Rebalance IRA: Este Robo-Advisor é o ajuste certo para você?

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Rebalance IRA: Este Robo-Advisor é o ajuste certo para você?

Índice:

Anonim

O Rebalance IRA é um especialista em robo dedicado à gestão de ativos de aposentadoria. Para a maioria dos trabalhadores, os valores de aposentadoria são o maior ativo financeiro. Smart IRA e gerenciamento de ativos de aposentadoria é um determinante crucial de se você vai encontrar seus objetivos de aposentadoria ou não.

O campo de robo-aconselhamento está lotado com muitas variedades de assessores automatizados e automatizados-mais-humano-toque. O Rebalance IRA vale a pena gastar o tempo para usar ou você deve ir com um robo-assessor mais genérico que lida com uma cesta mais ampla de questões financeiras?

Leia mais para descobrir. (Para leitura relacionada, veja: Liftoff: Este novo Robo-Advisor é certo para você? )

Rebalance IRA: The Lowdown

Muitos investidores possuem um grande grupo de ativos de aposentadoria de IRAs tradicionais, Roth IRAs, e o local de trabalho 401 (k) rollovers. Reequilibre os zeros do IRA na melhor maneira de gerenciar todos esses ativos para que você atenda seus objetivos de aposentadoria. A empresa começa com uma consulta inicial com um planejador financeiro humano que o escuta e avalia suas metas de tolerância de risco, aposentadoria e vida.

O Rebalance IRA determina então como isso pode ajudá-lo a atingir esses objetivos e identificar onde sua estratégia atual está falhando. A principal preocupação da empresa é ajudá-lo a obter o maior retorno para seus ativos de aposentadoria, mantendo-se atento a sua imagem de risco particular e metas pessoais. O upstart visa criar uma carteira de investimento sólida composta por fundos negociados em bolsa de baixa taxa (ETFs) em porcentagens de ativos de ações e títulos. Um portfólio é construído com base em pesquisas e é amplamente diversificado para reduzir o risco e maximizar os retornos.

O Rebalance IRA tem parceria com Fidelity e Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), dois empresas bem conhecidas de corretagem de investimentos. O Rebalance IRA irá ajudá-lo a transferir ativos para uma dessas empresas, onde administrarão seus investimentos. Você recebe declarações de qualquer empresa que você escolher.

Como o nome sugere, o Rebalance IRA compra e vende fundos dentro de sua conta para mantê-lo alinhado com sua alocação de ativos mutuamente acordada. Esta prática amplamente aceita ajuda a manter o risco a um nível razoável e também pode aumentar os retornos um pouco. Anualmente, você discute seus investimentos com um consultor humano para se certificar de que seu plano ainda é o mesmo que discutido inicialmente. Se houver mudanças em seus planos que exigem uma possível alteração na sua alocação de ativos, o assessor ajudará. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisor, Casamentos do Gerente de ativos no Rise. )

Vale a pena?

Para usar Rebalance IRA, você precisa de um valor mínimo de $ 100,000.Claramente, este robo-conselheiro não é adequado para os investidores mais jovens apenas começando. Além disso, há uma taxa anual de manutenção de 0,50% dos ativos sob gestão.

A metodologia de investimentos e o comitê de investimentos provêm de luminárias financeiras Burton Malkiel, Charles Ellis e Jay Vivian. Malkiel e Ellis escreveram Elements of Investing, , que deveria ocupar um lugar entre os grandes livros de investimento. Segundo seus antecedentes, você sabe que a abordagem de investimento passivo desses especialistas financeiros é respaldada por pesquisas sólidas.

A oportunidade de conversar com um consultor financeiro real durante o processo Rebalance IRA também é útil, pois a maioria dos investidores tem perguntas mais adequadas a uma conversa real do que um e-chat ou uma conversa com um representante de atendimento ao cliente. Outros robo-assessores, como Personal Capital, também oferecem acesso a consultores financeiros, mas sua metodologia de investimento é muito diferente da do Rebalance IRA. (Para leitura relacionada, veja: O que há para o mercado do Robo-Advisor? )

A taxa de 0. 50% do AUM é competitiva em comparação com gerentes de riqueza em geral que freqüentemente cobram 1. 0 % ou mais para serviços de gerenciamento de investimentos. Também é menor do que o Capital Pessoal, embora seu valor mínimo da conta tenha sido baixado recentemente de US $ 100.000 para US $ 25.000. Se você compara os 0.50% gratuitos com o Wealthfront, o Betterment ou alguns outros robo-assessores com uma abordagem similar ( embora estes não tenham o conselheiro pessoal), a taxa parece um pouco rica.

A linha inferior

Então o Rebalance IRA vale a pena o seu tempo e dinheiro? Tal como acontece com muitas questões de investimento, não há uma resposta perfeita. Se você está procurando alguém para se encarregar de uma carteira de investimento relativamente grande e, de outra forma, poderia ter selecionado um consultor financeiro de taxa mais alta, então Rebalance IRA vale a pena olhar. Mas se você quiser transformar os ativos completamente em uma plataforma automatizada e confortável com a metodologia de investimentos da robos, você poderia economizar algum dinheiro escolhendo um robo-consegueiro de taxas mais baixas. (Para leitura relacionada, veja: Principais Tendências Robo-Advisor em 2016. )