Durante décadas, os educadores incentivaram os jovens a obter graus pós-secundários cada vez mais caros que proporcionam descontos de rendimentos reais indiscutivelmente no mercado de trabalho e a retirar grandes empréstimos subsidiados, independentemente das suas escolhas de carreira.

Em 2016, o formando médio da faculdade tomou emprestado entre US $ 26, 450 e US $ 31, 200. Felizmente, alguns mutuários podem encontrar alívio. Existem muitos programas em vigor, alguns antigos e alguns novos, através dos quais o perdão da dívida é possível, e devemos esperar que mais programas apareçam no futuro próximo, uma vez que os encargos da dívida de estudantes insustentáveis ​​se tornam um tema político maior.

Usando o perdão da dívida

Os programas de perdão da dívida são exatamente como eles soam. Em um programa de perdão de empréstimo de estudante, os mutuários qualificados podem ter uma parte ou a totalidade da dívida de seus alunos públicos perdoados, imediatamente ou durante um período de tempo. Infelizmente, nenhum desses programas perdoa empréstimos privados. Os únicos métodos conhecidos de descarregar ou remover montantes de empréstimos privados são através da falência ou de uma reestruturação única com o credor privado do mutuário.

Atualmente, existem quatro programas principais e vários outros programas menores que podem cancelar ou reduzir significativamente o saldo federal do empréstimo de estudante. Os principais são o Perdão do Empréstimo do Serviço Público, o cancelamento do empréstimo de Perkins, o reembolso baseado em renda e o Perdão do Empréstimo do Professor. A captura é que estes não podem ser aplicados se o devedor estiver no status padrão, o que significa que o empréstimo não foi pago por mais de nove meses.

Cada plano tem requisitos muito rígidos que devem ser cumpridos antes que os empréstimos estudantis possam ser perdoados. Muitos exigem a submissão anual da documentação oficial aos prestadores de empréstimos estudantis, e quaisquer erros podem desqualificar um mutuário de outra forma elegível. Se você está considerando ou atualmente está tentando perdoar seus empréstimos, é crucial que você entenda os passos necessários e siga-os com diligência.

Opções de perdão de empréstimos mais comuns

Dependendo do estado em que você reside, pode haver programas de perdão baseados na ocupação disponíveis. Estes são tipicamente concebidos para médicos, advogados ou outros profissionais que pagam montantes acima da média para graus avançados. Os mutuários que usaram empréstimos Perkins podem realmente ter sua dívida total perdoada após apenas cinco anos. Isso depende principalmente da sua ocupação, especialmente para quem trabalha em tempo integral em uma escola pública ou sem fins lucrativos. Este programa é utilizado para atrair professores a trabalhar em escolas de baixa renda e em estados onde há falta de professores qualificados em um determinado campo. As especialidades potenciais variam de patologistas de fala e professores de pré-escola para professores de matemática e ciências do ensino médio.

Em todo o país, no entanto, os mais comuns são os planos de Perdimento de Serviço Público e Empréstimo de Professores.Os servidores públicos de tempo integral podem perdoar todos os saldos de empréstimos federais dentro de 10 anos. Os professores das escolas de baixa renda qualificadas podem receber perdão parcial entre $ 5 000 e US $ 17,500, excluindo aqueles que só possuem empréstimos PLUS.

Obama Perdoante de Empréstimo de Estudantes

Há uma quinta opção, popularmente referida como o Plano de Perdão de Empréstimo de Estudantes de Obama, que surgiu após o Ato de Reconciliação de Saúde e Educação de 2010. Ele pode ser identificado mais corretamente como um programa de reestruturação da dívida com possíveis perdões no futuro.

Os mutuários que se qualificam podem consolidar todos os seus empréstimos estudantis federais em um único empréstimo, momento em que o mutuário pode escolher entre cinco diferentes opções de reembolso. Essas opções - padrão, graduado, dependente de renda, baseadas em renda e Pay As You Earn (PAYE) - oferecem uma ampla gama de reconstruções atraentes.

O plano de reembolso graduado, por exemplo, permite que o mutuário efetue pagamentos iniciais inferiores ao padrão, e a cada dois anos, o valor do pagamento mensal aumenta. Isso é projetado para espalhar mais do montante do empréstimo para o futuro, quando o mutuário ostensivamente ganharia uma renda maior. O plano PAYE normalmente oferece o menor pagamento mensal, incluindo pagamentos de até US $ 0, embora muitos mutuários tenham dificuldade para se qualificar para esses planos.

Os inscritos nos planos de contingente, baseados em renda ou PAYE, devem pagar seus empréstimos durante um período que dura entre 20 a 25 anos. Se, no final do prazo, o mutuário ainda tiver um saldo pendente, tal saldo poderia ser perdoado. Qualquer pessoa que efetue pagamentos em um desses três planos e que também trabalhe no setor público pode contar seus pagamentos de Obama para o perdão do empréstimo como pagamentos qualificados para os programas de serviço público ou perdão de professores.

Descarga total e permanente de deficiência

O Departamento de Educação (DoE) também oferece alívio para aqueles que têm deficiências físicas ou mentais significativas e não podem se envolver em "atividade lucrativa substancial", que é o termo oficial do governo para uma trabalho real. Aqueles indivíduos interessados ​​em solicitar um status de incapacidade permanente devem trabalhar através do processo DoE para provar sua deficiência. Para provar que você tem uma deficiência, você precisa de uma carta de um médico qualificado e outra documentação de suporte necessária. As aplicações normalmente levam entre três e seis meses antes de uma decisão ser processada. Se o seu pedido for aceito, você não pode se inscrever para nenhum outro empréstimo de estudante até receber outra carta que considere você capaz de exercer atividade lucrativa.