As rendas variáveis ​​cresceram em popularidade à medida que os investidores procuram maneiras de complementar sua renda de aposentadoria. Uma renda variável é um contrato entre uma pessoa e uma companhia de seguros projetada para atingir os objetivos financeiros de longo prazo, como a aposentadoria. Os investidores têm acompanhado participações variáveis ​​em benefícios que incluem o crescimento diferido de imposto.

Muitos benefícios de vida e morte estão disponíveis a partir de uma variedade de diferentes fornecedores de renda de seguro. Os benefícios vivos proporcionam aos titulares do contrato a capacidade de receber um fluxo de renda sem ter que anuir o contrato. Benefícios de morte conferem aos titulares de contratos a capacidade de aumentar e proteger para fins de aprovação de uma propriedade.

Prudential Premier Retirement

A Prudential tem sido consistentemente um dos principais fornecedores de anuidades variáveis ​​na última década. Com uma classificação A + tanto da Fitch quanto da A. M. Best Company, a Prudential oferece aos investidores o conforto de uma empresa financeiramente forte. A Prudential oferece muitas subcontas de estilo de alocação de ativos diferentes, em parceria com muitos gerentes de investimento bem conhecidos, como J. P Morgan e Wellington Management. A Prudential oferece uma anuidade da série B, que tem uma taxa de seguro anual de 1. 45% e uma taxa de venda diferida contingente (CDSC) de sete anos de duração. Para os investidores que procuram uma opção mais líquida, a Prudential também oferece uma anuidade da série C, que não tem CDSC, mas uma taxa anual maior de 1. 95% nos primeiros nove anos do contrato.

As anuidades prudenciais são mais reconhecidas pelos seus mais famosos benefícios vivos de vida diária mais alta. Esses benefícios são considerados escolhas superiores para investidores que procuram atrasar a renda vitalícia. A base de benefícios de vida aumenta anualmente através do maior ou o maior valor diário da base de benefícios desde a data de aniversário ou 5%. Ao contrário da maioria das bases de benefícios de vida que só aumentam comparando nas datas de aniversário, a Prudential permite que os investidores tomem o ponto mais alto que atingiu o valor do contrato. Durante anos, quando o mercado não funciona bem, os investidores verificam um mínimo de 5% na base do ano anterior. Uma vez que o detentor do contrato decide iniciar as retiradas ao longo da vida, a base de benefícios ainda pode continuar a crescer se o mercado continuar a apreciar. Quando as retiradas começam, o valor da vida é baseado na idade do proprietário e pode variar entre 3 a 6%.

Destino nacional

As anuidades da série Destination B e C pela Nationwide Life Insurance Company fornecem os benefícios de renda vitalícia mais bem pagos no mercado. A série B possui um CDSC de sete anos com uma despesa anual total de 1. 3%. A série C não tem CDSC, mas tem uma despesa anual mais elevada de 1.6% que dura a vigência do contrato. A Nationwide permite que seus proprietários de anuidades invistam em muitas opções diferentes de subconta, que vão desde gerentes que incluem Fidelity e Oppenheimer.

Para os investidores que procuram o maior pagamento atual por um benefício de retirada de vida garantida, o Rally de Renda de Vida de Nationwide é a melhor escolha. Sem anuizar o contrato, os proprietários podem iniciar uma retirada vitalícia garantida que varia de 3. 15 a 6. 15%. Nas idades entre 65 e 74, os proprietários podem retirar 5. 15%, quando a maioria dos outros apenas oferece 5% ou menos. Para proprietários com idades entre 75 e 80, a taxa de retirada é de 5. 65%, e é de 6. 15% para aqueles com 80 anos ou mais. Para os investidores que atrasam os levantamentos de renda, a base de benefícios pode crescer em um aumento anual ou um aumento simples de juros de 7%.

Jackson National Perspective

O Jackson National oferece a maior flexibilidade nas bases de benefícios, permitindo que os investidores escolham na moda à la carte. A anuidade Perspectiva é oferecida em três classes de compartilhamento diferentes. O CDSC de quatro anos é o período de rendição mais curto disponível e tem uma taxa anual de 1. 7%. A opção CDSC de cinco anos cobra um pouco menos anual em 1. 6%. A CDSC de rendição mais longa de sete anos também é a menos dispendiosa, com uma taxa anual de 1. 3%. Todas as três opções permitem que os proprietários escolham investimentos de sub-conta de gerentes, como Goldman Sachs ou BlackRock.

Com muitas opções de benefícios diferentes, Jackson oferece os benefícios de morte mais avançados. Para os investidores que procuram maximizar o valor de sua propriedade, o benefício da morte Combo 5% Roll-up e The Quarterly Anniversary é o mais positivo. O benefício da morte é calculado como o maior do seguinte: o valor da conta, os pagamentos de compra ajustados agravados em 5% (4% para as idades entre 70-79 anos) até o aniversário antes do 81º aniversário ou o valor de aniversário trimestral mais alto antes de 81º aniversário. Um dos benefícios do uso de Jackson National para fins de benefícios de morte é que o contrato não exige um benefício vivo, o que muitas vezes aumenta as despesas gerais.

Resumo

Os investidores devem selecionar um produto que corresponda às suas necessidades específicas em termos de fins de preservação de renda ou de propriedade. Ao pesquisar rúpias variáveis, os investidores devem consultar os consultores financeiros que são bem educados sobre essas empresas e seus benefícios correspondentes.