O Medicaid foi criado em 1965 como um programa de saúde social, para ajudar aqueles de baixa renda a receber atenção médica. No entanto, hoje, muitas pessoas pensam hoje no Medicaid como seu seguro de cuidados de longa duração e, na verdade, paga a maioria dos cuidados de enfermagem no U. S. - para todos os tipos de pacientes. Em contrapartida, o Medicare paga aproximadamente 7% dos cuidados de enfermagem em casa; O seguro privado é usado para cobrir ainda menos.

"A maioria das pessoas paga de seus próprios bolsos por cuidados de longa duração até serem elegíveis para o Medicaid. Enquanto Medic são é um programa de direito, Medic ajuda é uma forma de bem-estar - ou, pelo menos, é assim que começou. Então, para ser elegível, você deve se tornar "empobrecido" de acordo com as diretrizes do programa ", diz Laura M. Krohn, advogada em direito de idosos baseada em Rhode Island. (Para uma atualização adicional, veja Qual a diferença entre Medicare e Medicaid? )

Vejamos como funcionam as economias e como Medicaid pode ser usado para pagar uma casa de repouso.

O papel do Medicare

Medicare cobre os cuidados de enfermagem em casa - até certo ponto. Se você for enviado a um centro de enfermagem especializado para cuidados após uma internação hospitalar de três dias, o Medicare pagará o custo total nos primeiros 20 dias. Nos próximos 100 dias, o Medicare cobre a maioria dos custos, mas os pacientes devem pagar US $ 157. 50 por dia, a menos que tenham uma apólice de seguro suplementar. Nota: estas regras aplicam-se ao Medicare tradicional. As pessoas nos planos do Medicare Advantage provavelmente terão benefícios diferentes (veja Cinco características distintas do Medicare Advantage ).

Independentemente do tipo de cobertura do Medicare que você tiver, após o dia 100 você pagará por tudo de bolso, a menos que você tenha uma política privada de cuidados de longo prazo ou seja de baixa renda suficiente para qualificar para Medicaid.

Qualificação para Medicaid

Na maioria dos estados, os pacientes do Medicare tornam-se elegíveis para Medicaid se sua renda mensal não exceder $ 1 001 para um indivíduo ou US $ 1, 348 para um casal em 2015. Os níveis de renda são um pouco maiores no Alasca e Havaí. Na maior parte do país, seus ativos não podem exceder $ 7, 280 para um indivíduo ou $ 10, 930 para um casal. Alguns estados podem ter limites de ativos mais baixos.

Você não inclui sua casa, seu carro, pertences pessoais ou suas economias para despesas de funeral ao calcular o total de ativos. Se você pode provar que outros ativos não estão acessíveis (porque eles estão em uma confiança irrevogável, por exemplo), eles também estão isentos. Uma casa deve ser uma residência principal; não conta enquanto o morador residente ou o seu cônjuge vive lá ou pretende retornar lá.

Ao se tornar elegível para o Medicaid, todos os rendimentos do paciente devem ser pagos ao lar de idosos, com exceção de um subsídio de US $ 50 por mês para necessidades pessoais e uma dedução para necessidades médicas, como prêmios de seguro de saúde privado.Se o paciente do lar de idosos é casado, pode ser concedido um subsídio para o cônjuge que ainda vive na casa.

Transferindo ativos

No passado, para evitar exceder os limites de renda da Medicaid, algumas famílias transfeririam os ativos de um paciente para o nome de outros parentes, como as crianças. O Ato de redução de déficit de 2005 fez essas manobras muito mais difíceis de fazer. Agora, quando se aplica ao Medicaid, há um "look-back" de cinco anos em todas as transferências de ativos. Se o Medicaid encontrar dinheiro transferido nos últimos cinco anos, impõe-se um período de penalidade, atrasando o início da cobertura da Medicaid.

O Medicaid calcula a penalidade dividindo o valor transferido pelo que Medicaid determina é o preço médio dos cuidados de enfermagem no seu estado.

Por exemplo, suponha que o Medicaid determine que o lar médio de enfermagem do seu estado custa US $ 6 000 por mês, e o paciente transferiu ativos no valor de US $ 120 000. Esse paciente não será elegível para a assistência da Medicaid até que ele pague o custo do lar de idosos por 20 meses (120, 000 ÷ 6, 000 = 20). Não há limite para o número de meses para os quais alguém pode ser declarado inelegível. O período de penalidade começa no dia em que o paciente entra em um lar de idosos.

Nem todas as transferências são contadas no período de look-back. Os arranjos permitidos incluem transferências para:

• o cônjuge do requerente
• uma criança com menos de 21 anos de idade
• uma criança que está permanentemente incapacitada ou cega
• uma criança adulta que vive na casa e prestou atenção ao paciente por pelo menos dois anos antes do pedido de Medicaid
• um irmão com participação de capital no domicílio que também vive há pelo menos um ano antes do paciente ter solicitado o Medicaid

Estate Recuperação

Depois que o destinatário do Medicaid morre, o estado pode tentar recuperar os benefícios que ele pagou. A casa geralmente é o único principal bem reclamável. Atualmente, o estado só pode colocar uma garantia nela (ou qualquer outro ativo) se for parte da propriedade de sucessão do falecido; se o bem for de propriedade conjunta de um cônjuge ou de uma propriedade ou confiança de uma vida, pode escapar da recuperação. Na maioria dos estados, no entanto, o governo pode colocar uma garantia sobre a casa após a morte de ambos os cônjuges, a menos que uma criança dependente resida na propriedade. (Para mais, veja Opções de confiança que você deve considerar .)

A linha inferior

Dependendo do Medicaid, seu seguro de cuidados de longo prazo pode ser arriscado se você tiver uma propriedade considerável; mesmo que não o faça, pode não satisfazer todas as suas necessidades (consulte Medicaid vs. Seguro de cuidados de longa duração ). Mas se você antecipar o desejo de se qualificar, reveja sua situação financeira o mais rápido possível e tenha um advogado de idosos ou de alto escalão configurando seus assuntos de uma forma que lhe dê o dinheiro que você precisa por enquanto, ao mesmo tempo que torna seus ativos inelegíveis contar contra você no futuro. As transferências devem estar em vigor pelo menos cinco anos antes da sua candidatura para evitar o período de reflexão da Medicaid, lembre-se. Para obter detalhes sobre suas opções, consulte Top 5 Estratégias para pagar pelos cuidados para idosos .

Mesmo assim, planeje ter recursos suficientes para pagar uma instalação em particular ou por meio de seguro privado de cuidados de longa duração pelo menos para os primeiros seis meses até um ano. Alguns lares de idosos não aceitarão os pacientes com Medicaid; mas a lei proíbe-os de expulsá-lo se você se tornar dependente do Medicaid quando estiver com seus cuidados.