Com mais adultos que adotam a aposentadoria e mais da riqueza da nação controlada por idosos, é importante que os assessores financeiros estejam conscientes dos riscos e responsabilidades quando seus clientes de idosos são vítimas de fraudes financeiras. Os idosos que coletam benefícios da Previdência social têm sido um alvo de criminosos que operam fraudes on-line, mas os analistas dizem que a prevalência do crime para pessoas idosas está crescendo. As pessoas estão vivendo mais tempo e mais idosos estão realizando negócios e realizando transações financeiras on-line.

Um estudo de 2011 realizado pelo MetLife Mature Market Institute estimou que US $ 2. 9 bilhões são perdidos anualmente para abuso financeiro sênior, e o estudo analisou apenas casos que foram relatados na mídia. De acordo com a Associação Nacional de Serviços de Proteção de Adultos (NAPSA), apenas uma fração de crimes financeiros dirigidos a pessoas idosas é relatada às autoridades.

A FINRA revelou recentemente a intenção de combater os crimes financeiros contra idosos. E este ano, vários estados estão intensificando esforços para proteger os idosos de fraudes financeiras. Em 2016, a Associação Norte-Americana de Administradores de Valores Mobiliários (NASAA) produziu legislação modelo para consultores financeiros para reportar abusos reais ou suspeitos às autoridades apropriadas, incluindo proteção de responsabilidade para os próprios consultores. Até agora, Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana e Vermont já adotaram regulamentos nesta linha, e a NASAA espera que mais alguns sigam o exemplo.

Os consultores financeiros devem conhecer as bandeiras vermelhas que podem sinalizar quando um cliente idoso é vítima de exploração financeira seniores e eles devem conhecer suas obrigações de relatório se suspeitarem de irregularidades. (Para leitura relacionada, veja: Como ajudar os clientes a lutar contra o abuso de idosos financeiros. )

Quem é vulnerável a crimes financeiros

Entre as populações seniores, as mulheres são duas vezes mais prováveis ​​do que os homens serem alvo de abuso financeiro e a maioria das vítimas tem entre 80 e 89 anos. A maioria vive sozinha e requer algum nível de assistência, de acordo com a NAPSA. Os idosos isolados com poucos membros da família ou amigos são particularmente vulneráveis ​​a serem alvo de estranhos, mas na verdade a maioria dos relatórios aos Serviços de Proteção para Adultos são casos em que o perpetrador é um membro da família. Membros da família com problemas de abuso de substâncias, problemas de jogo ou outros problemas financeiros podem se tornar desesperados e segmentar parentes.

O estudo MetLife estima que 51% dos fraudadores são estranhos e que um terço do tempo, a pessoa que realiza a fraude é amiga, familiar ou vizinha. A maioria dos perpetradores são homens, e dentro dessa coorte a maioria está entre 30 e 39 anos.Os perpetradores femininos tendem a ser mais jovens.

Os idosos com um valor líquido relativamente alto e que são pouco sofisticados tecnologicamente podem ser alvos atraentes para criminosos. As fraudes variam de casos relativamente simples de roubo de identidade a esquemas mais complexos que envolvem decepção de resgate de encerramento, fraude de saúde ou casos em que os perpetradores ganham poder de advogado. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar a lidar com o risco de longevidade. )

Principais bandeiras vermelhas

Ter uma relação próxima com um cliente sênior pode colocar um profissional financeiro em posição para detectar possíveis fraudes e alertar autoridades. Os especialistas dizem que os conselheiros devem procurar indícios de comportamento financeiro incomum entre os clientes que possam estar lidando com o declínio cognitivo relacionado à idade. Sinais de aviso óbvio seria uma retirada súbita de grandes quantidades de dinheiro de uma conta, uma mudança repentina para uma vontade ou outro documento ou um investimento em um produto inadequado. As contas não pagas ou uma estranha mudança no comportamento dos cuidadores podem ser sinais de que os fraudadores ganharam o controle dos fundos de um cliente.

A aparição repentina de um novo melhor amigo também pode ser outro sinal de alerta.

O que você pode fazer

O Dia Mundial do Abuso de Aids é 15 de junho. Patrocinado pelo Departamento de Saúde e Serviços Humanos da U. S., tais eventos podem ser uma oportunidade para conversar com um cliente se seu comportamento parecer problemático. Se você tem um relacionamento com os membros da família, fale com eles. Os clientes que não são experientes em tecnologia podem ser educados sobre quais informações são seguras para compartilhar pela internet. Lembre-os de que vem a comunicação mais oficial da Administração da Segurança Social. endereços de email gov.

A linha inferior

Os conselheiros podem e devem instar os clientes a consultá-los antes de se comprometerem financeiramente a qualquer produto novo que não seja adequado ou abusivo. Mais ajuda para os conselheiros que lidam com clientes idosos também. Em julho, a legislação (o Senior Safe Act de 2016) passou na Câmara dos Deputados, que protege os conselheiros da responsabilidade por violações da privacidade se eles relatassem uma suspeita de exploração financeira de um idoso . O Senado ainda não votou no projeto de lei. e a partir deste verão, as leis que tornam obrigatório que os assessores reportem suspeita de fraude de idosos entraram em vigor no Alabama, Indiana e Vermont. Uma lei de proteção sénior está prevista para entrar em vigor em Louisiana em janeiro. As leis também protegem os conselheiros da responsabilidade civil por denunciar fraude. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar a proteger clientes vulneráveis. )