Os banqueiros privados trabalham nas divisões de private banking dos grandes bancos de varejo, nos bancos de investimento e nas empresas de gestão de patrimônio. Eles fornecem serviços financeiros personalizados principalmente para indivíduos de alto valor líquido (HNWIs). Em essência, os banqueiros privados são assessores financeiros pessoais para os muito ricos. Eles se reúnem com clientes para definir metas de investimento e depois trabalham com analistas financeiros e outros profissionais da empresa para criar estratégias de investimento individualizadas para atingir esses objetivos. Depois de definir uma estratégia, os banqueiros privados executam as estratégias, selecionando misturas adequadas de valores mobiliários e produtos de investimento para as carteiras de clientes, que então gerenciam e ajustam de forma contínua.

Além de serviços de consultoria e de gerenciamento de portfólio de investimento, muitos banqueiros privados supervisionam serviços de depósito e gerenciamento de caixa, serviços de crédito e crédito, serviços de planejamento tributário, serviços de confiança, produtos de aposentadoria e anuidades e produtos de seguros. Muitas divisões bancárias privadas em grandes bancos atendem praticamente todos os aspectos das finanças dos clientes. Um banqueiro privado muitas vezes trabalha com relativamente poucos clientes para fornecer o foco e o serviço personalizado que os clientes de private banking geralmente exigem. Em algumas empresas, os banqueiros privados se concentram na gestão de carteiras de clientes, enquanto os gerentes de relacionamento lidam com outras necessidades do cliente.

Caminho da carreira

Muitos banqueiros privados começam a trabalhar em cargos de analista financeiro de nível inicial em empresas de gestão de patrimônio, bancos, corretoras ou outras organizações do setor de valores mobiliários. Muitos analistas financeiros estudam ações, títulos e outros títulos para produzir planos financeiros, relatórios analíticos e recomendações para banqueiros privados, gestores de portfólio e outros profissionais sêniores de investimentos da empresa. Com experiência e um recorde de alto desempenho, um analista financeiro especializado em investimentos pode ascender a uma posição de banqueiro privado.

Outros profissionais no campo começam a trabalhar como consultores financeiros pessoais que atendem clientes de varejo em bancos e outras empresas de serviços financeiros. Os consultores financeiros pessoais fazem muito do mesmo trabalho que os banqueiros privados fazem, mas geralmente lidam com clientes que não possuem a riqueza para justificar o custo dos serviços altamente personalizados que os banqueiros particulares normalmente oferecem. Um registro de sucesso como um consultor de varejo pode levar a uma posição como banqueiro privado.

Qualificações educacionais

Um diploma de bacharel em uma disciplina de negócios ou outro assunto relevante é uma qualificação básica para trabalhar como banqueiro privado. No entanto, na maioria dos casos, um diploma de bacharel deve ser combinado com experiência de trabalho substancial para se qualificar para uma posição neste campo.A maioria dos empregadores prefere contratar candidatos experientes com mestrado em disciplinas de negócios, como finanças, contabilidade ou administração de empresas. Muitos empregadores também procuram candidatos experientes que possuem diplomas de pós-graduação em matemática, estatística ou lei. O curso em assuntos como tributação, gerenciamento de riscos, investimento e planejamento financeiro são especialmente valiosos para potenciais banqueiros privados.

Outras qualificações

Muitos empregadores procuram banqueiros privados com uma ou mais certificações profissionais relevantes para o campo. A designação do Analista de Chartered Financial (CFA), concedida pelo Instituto CFA, é uma das certificações profissionais mais amplamente respeitadas para profissionais de investimento. Está disponível para candidatos com pelo menos quatro anos de experiência qualificada.

A designação do Planejador Financeiro Certificado (CFP), outorgada pelo Conselho do PCP, é outra certificação altamente considerada comum entre os banqueiros privados. A designação CFP requer um aprendizado de dois anos ou três anos de experiência profissional qualificada.

A designação da Trust Certified Trust and Financial Advisor (CTFA), concedida pela American Bankers Association, é projetada para conselheiros de confiança e riqueza. Existem vários caminhos para a designação CTFA; O caminho mais curto requer três anos de experiência em gerenciamento de riqueza e conclusão de um programa de treinamento aprovado. Cada uma dessas certificações exige que os candidatos passem um ou mais exames.

Os banqueiros privados normalmente devem obter as licenças apropriadas da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), que é responsável pela supervisão das empresas de valores mobiliários nos Estados Unidos. Muitos banqueiros privados exigem licenças da série 7 e da série 63. Podem ser necessárias outras licenças, dependendo da posição. Bancos privados que pretendem lidar com seguro de vida, anuidades variáveis ​​e produtos relacionados também podem exigir licenças apropriadas de seus conselhos estaduais de seguro estadual.