O planejamento financeiro é consistentemente classificado como uma profissão com bom potencial de ganhos, baixo estresse e excelente crescimento do emprego futuro. O Departamento de Trabalho acredita que o crescimento do emprego para os planejadores financeiros será um enorme 27% ao longo de 2022. O nicho em si é bastante novo; Até algumas décadas atrás, você só tinha negociantes de bolsa, banqueiros ou representantes de vendas de seguros. Agora, os planejadores financeiros ajudam seus clientes a lidar com todos os pedaços do enigma financeiro e a demanda por esses serviços continua a aumentar.

Educação

Um diploma de bacharel em um campo relacionado com as finanças é um bom ponto de partida, mas algumas empresas também contratam psicologia e outras especialidades humanas. O papel do planejador financeiro é todo sobre contato humano. A capacidade de construir a confiança, explicar produtos financeiros complexos em termos leigos e obter o buy-in para um plano de ação são muitas vezes considerados mais importantes do que conhecer todas as peculiaridades do fundo mútuo e negociar a cláusula de cada um.

Um mestrado em administração de empresas (MBA) ajudará a escalar a escada corporativa para aqueles que buscam cargos de administração. Existem doutatares ocasionais em campos relacionados à finanças em gestão, mas os MBA são de longe os mais comuns.

Certificação

Um dos fatores mais críticos para se tornar um planejador financeiro é obter a certificação. Os padrões de ouro são certificações de planejador financeiro certificado (CFP) e analista de fretado (CFA). Isso é de significado semelhante para um contabilista com status de Contador Público Certificado (CPA).

Os pré-requisitos para o exame CFP incluem três anos de experiência (dois anos se você cumprir determinados critérios), cursos de nível universitário em finanças determinados pelo conselho do CFP e um diploma de bacharel obrigatório ou melhor. O exame em si é uma explosão brutal de dois dias de 10 horas de perguntas em todos os campos das finanças pessoais. Todos os candidatos devem submeter-se a uma verificação completa dos antecedentes antes da atribuição do CFP.

O CFA é muitas vezes considerado o credenciamento mais difícil dos dois, exigindo quatro anos de experiência e uma série de três exames extenuantes. Qualquer certificação garante praticamente boas perspectivas de emprego.

Existe também a certificação do Consultor Financeiro Chartered (ChFC). Este programa não requer um diploma de bacharel, mas é recomendado. A certificação é concedida após a conclusão de sete cursos necessários e dois cursos eletivos.

Licenciamento

Enquanto o trabalho em si não exige o licenciamento tecnicamente, alguns planejadores financeiros optam por obter licenças da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), como a Série 6, 7 ou 63. Isso lhes permite vender ações, títulos , fundos mútuos, seguros e qualquer outra coisa que o cliente possa precisar.Essas licenças podem exigir a adesão a organizações autorreguladoras.

Caminho da carreira

Uma vez que todos os principais órgãos de certificação exigem alguns anos de experiência na indústria, a maioria dos planejadores financeiros em desenvolvimento começa em posições júnior trabalhando a tempo parcial e a tempo inteiro ao completar seus estudos.

Após a obtenção da certificação, o planejador financeiro pode levar clientes sem supervisão. O salário médio dos planejadores financeiros credenciados pelo CFP é de US $ 63,996, embora isso possa variar consideravelmente entre as cidades. A maioria dos planejadores financeiros também recebe bônus anuais e / ou compartilhamento de lucros que pode ser facilmente no intervalo de cinco figuras.

Muitos planejadores financeiros estão bastante satisfeitos em permanecer em seus papéis, simplesmente se movendo para clientes de maior patrimônio líquido e níveis de compensação mais altos. Um planejador financeiro sênior em uma grande empresa pode ter um salário base de seis dígitos com um bônus anual correspondente com uma situação de trabalho de estresse relativamente baixo.

Alguns planejadores financeiros preferem se tornar trabalhadores por conta própria depois de completar suas certificações. Uma vez que o custo de fazer negócios é basicamente apenas um pequeno espaço de escritório, muitos acham o potencial de ganhos superior ao emprego regular em uma empresa de finanças. A chave para esse caminho é ter uma boa rede de contatos para construir uma base estável de clientes.