Quando se trata de Segurança Social, as mudanças que se aproximam em 2015 não são importantes. São os desafios que são apenas alguns anos antes que se parecem mais sérios.

O cheque do aposentado médio aumentará em 1. 7% em 2015, diz a Administração da Segurança Social. O aposentado médio em janeiro de 2015 receberá $ 1, 328, acima de US $ 1, 306. Para os trabalhadores, os primeiros $ 118, 500 de ganhos estarão sujeitos ao imposto da Segurança Social, um aumento de 1. 3% de US $ 117.000 em 2014. Esse é o o menor salto desde o período entre 2009 e 2011, quando a receita sujeita a impostos não subiu.

Os clientes que esperam obter benefícios após atingir a idade total de aposentadoria em 2015 serão elegíveis para um máximo de US $ 2, 685. 50 por mês. Isso é de $ 2, 642 este ano e é baseado em mudanças no cálculo do benefício que compara seu salário com a base salarial da Segurança Social a cada ano. Se você atrasar os benefícios após a idade completa da aposentadoria, os benefícios aumentam cerca de 8% ao ano até o 70º aniversário do cliente, momento em que os aumentos param.

A Segurança Social é a pedra angular da aposentadoria da classe média e desempenha um papel surpreendentemente grande para aposentados relativamente afluentes, informou o Investment Company Institute. Em 2013, proporcionou 57% da renda de aposentadoria dos americanos e mais de 85% do dinheiro de aposentadoria para idosos com renda nos 40% mais baixos da população. Mesmo para os aposentados no quintil de renda superior, a Segurança Social forneceu um terço da renda de aposentadoria em 2013 e substituiu 29% da renda média da vida.

As estimativas são baseadas em uma coorte de aposentados e aposentados nascidos na década de 1940, diz o instituto.

Fundação de aposentadoria

A ICI, uma associação comercial para empresas de fundos mútuos, argumenta que o conceito tradicional de aposentadoria como um banquinho de três pernas apoiado pela Segurança Social, pensões e poupança é obsoleto. Em vez disso, as finanças reais de quase aposentados são mais uma pirâmide, com a Segurança Social como sua camada inferior vital.

"Para a maioria das famílias, um dos recursos mais valiosos são os benefícios de aposentadoria da Segurança Social", escreveu o ICI em um relatório recente. "No entanto, esse recurso geralmente não está incluído nas medidas da riqueza familiar".

Os benefícios são suficientes para substituir cerca de 36% do salário anual vitalício médio para famílias afluentes e até 58% para um trabalhador de baixa remuneração, O Instituto diz que, segundo a lei atual, essas taxas de reposição permanecerão estáveis ​​", diz o relatório. (Para mais informações, veja: Top 6 Mitos sobre os benefícios da segurança social .)

A crescente participação dos Benefícios

Pagamentos da Segurança Social, que cresceram substancialmente na década de 1970 e foram ajustados pela inflação, uma vez que as fórmulas de benefícios foram cortadas em 1983, são um componente ainda maior dos balanços dos aposentados, de acordo com o ICI.Para as famílias no quintil inferior, o valor em maiúsculas dos benefícios esperados equivale a 82% de sua riqueza. No quinquagésimo quinto da população, os benefícios esperados da Previdência ocupam 41% da sua riqueza, e mesmo para o quintil superior (excluindo os 1% superiores), a Segurança Social ainda é equivalente a 14% dos ativos.

Em comparação, a riqueza habitacional é de cerca de 22% a 23% do total de ativos para famílias nos três primeiros quintis, de acordo com o relatório. Os planos de contribuição definida, como 401 (k) s e contas individuais de aposentadoria, contribuem entre 11% e 18% em parênteses superiores e apenas 3% para os aposentados mais pobres. (Para mais, veja: Maximizando seus benefícios de segurança social .)

Estável … Por agora

O sistema é estável por enquanto, mas não no saldo fiscal de longo prazo, diz o ICI. E uma ampla consciência desse fato é por trás de um longo argumento sobre propostas que poderiam fechar o fosso entre as obrigações de longo prazo da Segurança Social e o fluxo esperado de receita fiscal.

Críticos conservadores como o contribuidor de Forbes, Jamie Hopkins, dizem que um alvo poderia estar reprimendo as estratégias para maximizar os benefícios da Previdência Social por trabalhadores que reclamam benefícios quando tiverem 66 anos, permitindo que seus cônjuges recebam benefícios ao cônjuge, mas suspendem a coleta de seus próprios benefícios até eles são 70, o que aumenta os pagamentos futuros em até 8%. (Para mais, veja este vídeo: Quando Deve o meu cônjuge e eu tomar nossos benefícios .)

Bridging the Gap

A Academia Nacional de Seguro Social mais liberal diz que as pesquisas de opinião pública encomendadas mostram que os americanos favorecem o fechamento da maior parte do déficit de financiamento da Segurança Social ao aumentar os impostos sobre a folha de pagamento que são agora cerca de 6,2% da renda, paga por cada trabalhador e empregador, para cerca de 7,2%, e eliminando o limite de receita sujeito a impostos da Segurança Social.

A maior taxa custaria a um trabalhador médio cerca de 50 centavos por semana, e apenas cerca de 6% dos trabalhadores ganham mais do que o limite de renda agora, disse o grupo. A subida de impostos permitiria uma mudança nos ajustes do custo de vida para dar maior peso à inflação dos cuidados de saúde, que historicamente é maior do que a taxa de inflação geral em que a Segurança Social depende agora. (Para mais informações, veja: 4 Formas incomuns de aumentar os benefícios da segurança social .)

Os benefícios da Segurança Social representaram 5% do produto interno bruto em 2012, de acordo com a academia. Em 2035, quando os bebês mais novos terão 70 anos, os benefícios da Previdência social serão de 6. 2% do PIB, informou a academia. Esse ganho, por toda a controvérsia política que inspira, é menos da metade tão grande quanto o aumento das despesas de educação quando Baby Boomers eram crianças, diz a academia.

A linha inferior

Os benefícios aumentarão incrementalmente em 2015, assim como os benefícios da Segurança Social tornam-se cada vez mais vitais para os orçamentos de aposentadoria. Enquanto isso, como lidar com o desequilíbrio fiscal de longo prazo da Segurança Social ainda está sendo debatido. (Para mais, veja: Atraso na segurança social pode adicionar .)