"Se o seu amigo pulou de uma ponte, você também pularia uma ponte? "

Que criança ou adulto americano não ouviu essa pergunta pelo menos uma dúzia de vezes de um pai ou parente?

O inquérito destina-se a ensinar a importância do pensamento e do julgamento independentes. Essa é uma lição que a maioria de nós precisa aprender porque os seres humanos são seres sociais e estão sujeitos às armadilhas da pressão dos pares.

A pressão dos pares ainda não é ruim. Quando a pressão dos pares faz com que façamos algo inteligente, como economizar mais dinheiro para aposentadoria, é uma coisa boa. (Veja Planejamento de aposentadoria: por que planejar aposentadoria? )

The Retirement Crisis

A mídia vem relatando por um bom tempo que a maioria das pessoas não está colocando dinheiro suficiente para a aposentadoria.

Considere o seguinte: No início deste ano, a Fidelity informou que, até o final do quarto trimestre de 2014, o saldo médio de 401 (k) atingiu US $ 91, 300, uma alta recorde.

Mas, de acordo com um comunicado de imprensa recente emitido pelo Instituto Nacional de Segurança de aposentadoria, quase 40 milhões de famílias dos EUA não têm poupança de aposentadoria (ver níveis de poupança de aposentadoria continuar a piorar.) Quando todas as famílias (incluindo famílias com aposentadoria sem aposentadoria ) são combinados, o saldo da conta de aposentadoria mediana é um pior $ 2, 500, mais do que uma queda de 16% em relação à mediana do ano anterior de US $ 3000.

É uma questão de política pública com implicações importantes agora e no futuro.

Os boomers que não conseguem se aposentar estão mantendo o trabalho mais longo, frustrando os trabalhadores da Gen X e Gen Y (alguns idosos também não estão muito felizes com a situação e preferem parar de funcionar). E assim, a linha continua: uma geração inteira pode encontrar-se amarrada em dinheiro, pois depende mais fortemente dos programas de direitos governamentais, como Medicaid, Medicare e Segurança Social, do que nunca pretendia (veja Quanto será a Segurança Social Você obteve )

O problema não é uma falta de intenções. A maioria das pessoas entende o valor da poupança para aposentadoria e tem planos para economizar mais em algum ponto futuro. As barreiras comuns ao aumento da poupança para aposentadoria incluem a procrastinação, a falta de alfabetização financeira ou blocos reais, como salários estagnados e diminuição do patrocínio do empregador 401 (k) / 403 (b), de acordo com um relatório de um centro de pesquisa de aposentadoria.

Tudo isso é preocupante para os trabalhadores americanos. As boas notícias? Os especialistas insistem que mesmo os trabalhadores de meios magros podem começar a poupar para a aposentadoria e que não poupar é em grande parte uma questão de não desenvolver o hábito de salvar.

É aí que, sugere a pesquisa, a boa pressão dos pares pode ajudar.

Como a pressão dos pares faz com que as pessoas economizem mais

Um estudo realizado pela Braun Research para a Merrill Edge descobriu que 32% dos não aposentados "foram motivados por estresse financeiro, constrangimento financeiro ou a sensação de que eles não atendem colegas para tomar decisões financeiras positivas."

O estudo incluiu uma amostragem de 1 000 do" afluente de massa ", definido como aqueles com idade entre 18 a 68 anos que têm entre US $ 50 000 e US $ 250 000 em ativos inativos para famílias. (Curioso para saber o seu patrimônio líquido? Veja O Guia Completo para o cálculo do seu patrimônio líquido: Fazendo estimativas precisas .)

A Braun Research não foi a primeira a examinar esse conceito. Por exemplo, em 2012, pesquisadores da Universidade de Columbia, da Harvard Business School e da Pontifícia Universidade Católica do Chile publicaram um artigo intitulado "Under-Savers Anonymous: evidências sobre grupos de auto-ajuda e pressão de pares como dispositivo de compromisso de poupança", que examinou o efeito de grupos de pares sobre os hábitos de poupança dos empresários no Chile.

De acordo com a pesquisa, "os grupos de pares de auto-ajuda são uma ferramenta poderosa para aumentar a poupança (o número de depósitos cresce 3. 7 vezes e o saldo médio da poupança quase dobra). "Curiosamente, uma taxa de juros" substancialmente aumentada "não teve quase nenhum efeito sobre os participantes.

Os autores também relataram que a pressão dos pares era mais forte quando os colegas se conheciam, tiveram interações passadas e esperavam ter futuras interações.

A pressão dos pares é boa para alguns, mas não para todos?

Outros pesquisadores argumentam que a pressão dos pares tem seus limites. Uma conversa sobre o " Hidden Brain" da National Public Radio discutiu os resultados surpreendentes de uma experiência de empregador que usou a influência de pares para aumentar a poupança de aposentadoria.

Quando disse que 75% de seus colegas já se inscreveram para a plano, a maioria dos funcionários indicou que seriam menos susceptíveis de se juntar. Os pesquisadores postularam que talvez a pressão dos pares só funciona quando as pessoas sentem que eles têm a chance de combinar seus pares e que, neste caso, ouvindo a maioria dos funcionários já se inscreveu teve um efeito desmoralizante para os funcionários não participantes.

Outros apontaram que, como a amostra não foi selecionada aleatoriamente (ou seja, todos os participantes trabalharam em um empregador), não é uma generalização sólida. < The Bottom Line

Mas o fato é que a pressão dos pares pode ter um efeito positivo sobre os hábitos de poupança. Seja motivado pelo desejo de evitar um sentimento desagradável (como vergonha ou constrangimento) ou pelo desejo de se unir com uma confiança amigo (um s no estudo de Harvard), os indivíduos que incorporam comportamento positivo dos pares em seus próprios hábitos provavelmente economizarão mais dinheiro.