A paisagem de empréstimo peer-to-peer (P2P) está mudando. Anteriormente, os sites de empréstimos P2P eram a competência de investidores individuais que liam as histórias dos mutuários e investiram nos candidatos que consideravam mais dignos. Recentemente, no entanto, cada vez mais hedge funds, investidores institucionais e até mesmo bancos começaram a participar em empréstimos P2P.

Dadas essas mudanças, se você está pensando em retirar um empréstimo P2P, é prudente considerar a reputação e a segurança de um site, além dos outros fatores que você normalmente examina, tais como taxas de juros, termos de empréstimo e facilidade de aplicação. (Veja Empréstimos hipotecários P2P - A Growing Trend na ascensão de hipotecas peer-to-peer.)

Retrato de um site P2P respeitável e seguro

Os sites de crédito peer-to-peer mais respeitáveis ​​e seguros possuem uma série de atributos facilmente identificáveis. Estes incluem prêmios de excelência e inovação, além de elogios e respeito pelas principais organizações de notícias e agências profissionais.

A segurança de informações pessoais também é importante - especialmente para potenciais mutuários. Para esse fim, é importante saber o que mede um determinado site P2P para proteger sua identidade e dados financeiros. (Consulte Dicas para manter seus dados financeiros seguros on-line para mais sobre este tópico.)

Finalmente, as avaliações dos clientes, do Better Business Bureau (BBB) ​​e dos revisores de terceiros fornecem informações sobre o tipo de confiança que um site P2P ganhou.

Os três sites mencionados aqui possuem todos esses atributos, e recebem consistentemente reconhecimento de profissionais, revisores e clientes da indústria.

1. Lending Club

Como o primeiro credor peer-to-peer para se registrar na Securities and Exchange Commission, o Lending Club (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) conquistou muitos elogios públicos e muitos elogios. (Consulte Investir em (E com) Clube de Crédito: Como Funciona para mais informações sobre este site P2P.)

• Prêmios e Reconhecimentos. As honras do clube de empréstimo incluem ser nomeado uma das empresas mais promissoras da América em 2014 por "Forbes", recebendo o prêmio de inovação "The Economist" e ganhando um lugar na "Inc. "Lista das empresas de crescimento mais rápido da América em 2014.

• Segurança e Privacidade. No que diz respeito à segurança, o site do Lending Club possui a certificação da Autoridade de Certificação Segura do GoDaddy (veja Por que o estoque GoDaddy deve estar no seu Radar para obter mais informações sobre este registrador de domínio), bem como proteção de privacidade da TRUSTe. A política de privacidade do Lending Club é extensa e entre as mais completas de qualquer credor P2P.

• Comentários. Top Ten Reviews classificou o Lending Club o número um do site de empréstimos peer-to-peer em 2015, dizendo que a empresa estava "muito próxima com suas informações e procedimentos para que você saiba exatamente o que está recebendo."Credit Karma deu ao site quatro estrelas e meio (fora de cinco) estrelas, com 83% dos entrevistados, dando-lhe cinco estrelas. O Lending Club é credenciado pelo Better Business Bureau e tem uma classificação A +, numa escala que varia de A + para baixo para F.

2. Upstart

O emprestador peer-to-peer do Marketplace foi criado com base na premissa de que os Millennials não têm acesso justo ao crédito. Os antigos Googlers que iniciaram a empresa se concentraram nessa geração. Os mutuários são chamados de "upstarts", e o processo de empréstimo é altamente orientado a dados.

• Prêmios e Reconhecimentos. "The Lending Mag" classificou o Upstart número três na sua lista de sites P2P, chamando-o de "inovador" quando se trata de servir jovens profissionais que não possuem histórico de crédito estabelecido. (Upstart foi o primeiro na lista "Christian Science Monitor" de "credores de dinheiro não tradicionais para milenarismos".

• Segurança e privacidade. O Upstart usa um certificado validado pela organização da GlobalSign. A política de privacidade da empresa está bem documentada e fácil de entender.

• Críticas. De acordo com o Credit Karma, 90% dos entrevistados deram à Upstart uma classificação perfeita de cinco estrelas. Os Top Ten Reviews classificaram o Upstart em segundo lugar entre os sites P2P para 2015, dizendo: "Upstart offers suporte impressionante ", e acrescentando que" os membros da equipe com os quais interagimos eram experientes e úteis, dando-nos a confiança de que quaisquer preocupações que você possa ter serão abordadas ". Enquanto o Upstart não está credenciado pelo BBB (as empresas não são obrigadas a solicitar a acreditação em ordem para ser avaliado), a empresa tem uma classificação A.

3. Prosper Marketplace, Inc.

Prosper Funding LLC, que realmente conecta os mutuários aos investidores, é uma subsidiária integral da Prosper Marketplace, Inc. M Os investidores da Prosper incluem a Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners e Credit Suisse NEXT Fund, de acordo com a empresa.

• Prêmios e Reconhecimentos. Prosper foi nomeado uma das empresas mais promissoras da América em 2015 por "Forbes" e foi reconhecido pelo AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 como uma das empresas privadas mais promissoras nos negócios. Além disso, nos últimos três anos, a empresa foi nomeada uma das empresas privadas de mais rápido crescimento na área da baía pelo "San Francisco Business Times". "

• Segurança e privacidade. DigiCert EV SSL fornece certificação com proteção adicional fornecida pelo TRUSTe Web Privacy Seal. A política de privacidade da Prosper, que é semelhante à de outros sites P2P de melhor classificação, é detalhada e bem documentada em seu site.

• Comentários. Prosper tem uma classificação A + da BBB e está totalmente credenciada. Credit Karma deu ao site quatro estrelas em cinco estrelas e observou que 65% dos inquiridos achavam que o serviço proporcionava uma experiência de empréstimo de cinco estrelas. Como o primeiro site de crédito P2P da Top Ten Reviews, Prosper foi citado por sua transparência e atendimento ao cliente.

A linha inferior

Se você é como muitos potenciais mutuários, sua busca por fundos começa e termina com sua classificação de crédito, taxa de porcentagem anual do empréstimo (APR) e o prazo (duração) do empréstimo.No mundo dos empréstimos - especialmente no mundo dos empréstimos peer-to-peer - isso simplesmente não é suficiente. Você também deve prestar atenção aos padrões de segurança e à reputação de qualquer credor P2P potencial para se proteger e seus ativos. Fazer com que esses dois itens sejam parte de sua lista de verificação de empréstimos P2P pode significar a diferença entre uma experiência de empréstimo satisfatória e um desastre financeiro. (Veja Sites de empréstimo P2P: quão seguros eles são para os mutuários? )

Para obter mais informações sobre os empréstimos peer-to-peer, consulte Empréstimos entre pares reduz as fronteiras financeiras > e Empréstimos entre pares - Determinando o futuro da operação bancária em todo o mundo .