Na maioria dos casos, um indivíduo com um plano de pensão deve ter a opção de deixar pelo menos uma parcela de sua pensão para um cônjuge e / ou filho sobrevivente. Muitas vezes, isso pode ser feito através da compra de uma opção no plano de pensão. No entanto, de acordo com as especificidades e condições mencionadas no plano, o custo na implementação dessa medida será sob a forma de benefícios reduzidos para o cônjuge sobrevivente.
Um exemplo seria uma pensão de benefício definido com opções comuns e sobreviventes. Nesse caso, o cônjuge sobrevivente teria direito a pelo menos metade dos benefícios que foram originalmente concedidos ao casal. Em um plano de pensão de benefício definido regular sem opções, os benefícios param quando o indivíduo morre, o que significa que o benefício acabará mais cedo. O plano com opções conjuntas e de sobrevivência pressupõe que um membro do casal irá sobreviver; portanto, os dois tipos de pensões destinam-se a pagar um montante semelhante ao longo do tempo, razão pela qual o valor mensal pago na pensão com opções conjuntas e de sobrevivência é menor.
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Posso adicionar o nome da minha esposa mais alta ao meu Roth IRA para aumentar nossos limites de contribuição?
As regras do iRS evitam que você mantenha as contas conjuntas do Roth IRA. No entanto, você pode cumprir seu objetivo de contribuir com montantes maiores se seu cônjuge estabelecer seu próprio IRA.
Meu esposo tem pouca renda / não. Posso contribuir com o IRA da minha esposa?
Sim. Você pode fazer uma contribuição do IRA tradicional no IRA Tradicional da sua esposa porque você tem uma compensação elegível. Não há limite de renda para contribuir com um IRA tradicional. No entanto, embora sua renda não o impeça de fazer uma contribuição do IRA tradicional, isso pode torná-lo inelegível para deduzir a contribuição do IRA tradicional ou fazer uma contribuição de Roth IRA.