Qualquer um que tenha vivido o crash do mercado de ações e o mercado subseqüente de 2008 e 2009 sabe exatamente o quanto é importante conservar-se como você está perto da aposentadoria. Afinal, inúmeras pessoas viram suas economias de aposentadoria inteiras serem destruídas com praticamente todos os outros investimentos em ações quando os mercados mergulharam no nariz. Apesar de ser conservador, pode e amortece o golpe de um acidente ou correção do mercado, sendo muito seguro quando você se aproxima e até na aposentadoria pode ter o efeito oposto, afetando negativamente o valor que você economiza.

Graças aos avanços médicos e estilos de vida mais saudáveis, as pessoas vivem mais do que nunca, mas a expectativa de vida mais longa significa que as pessoas precisam economizar mais para a aposentadoria. A antiga regra de que você precisa de 70% de sua renda para viver confortavelmente em aposentadoria não se aplica se você estiver gastando trinta anos fora da força de trabalho. No entanto, muitos investidores optam por entrar no modo ultra-seguro quando aproximam-se de sua data de aposentadoria, sem perceber o impacto desastroso que pode ter em suas economias de aposentadoria. (Leia mais, aqui: Como um investidor risco-inverso pode criar um portfólio de aposentadoria? )

As economias podem perder valor ao longo do tempo

Um dos inimigos de qualquer plano de poupança, particularmente em um ambiente de baixa taxa de juros, é a ameaça da inflação. Embora o aumento da inflação possa não parecer um grande problema no ambiente atual, poderia desempenhar um papel maior nos próximos anos, o que significa que os aposentados devem ver suas economias crescer e crescer a uma taxa que ultrapassa a inflação. Mas se os aposentados retirarem todo o seu dinheiro do mercado de ações e colocá-lo em um instrumento de poupança confiável que não acompanhe o ritmo da inflação, seu dinheiro acabará por ser inútil. Considere isso: a uma taxa de inflação de 2. 5% em dez anos, US $ 1 valeria cerca de 78 centavos. Isso diminui para 61 centavos em 20 anos e 48 centavos em 30 anos. Devido ao risco de inflação, as pessoas que se aproximam da aposentadoria ou que já estão no auge precisam escolher investimentos que crescerão ao ritmo da inflação, se não mais, o que muitas vezes significa ter alguma exposição de ações. (Leia mais, aqui: Inflação: taxas de inflação e juros .)

Há uma chance de você sobreviver às aposentadorias

Uma vez que a aposentadoria pode facilmente durar mais de vinte anos, os aposentados não podem mais olhar para esta fase de sua vida como um tempo para preservar o que economizaram . Em vez disso, eles têm que procurar maneiras de cultivar o ovo do ninho ou enfrentar o risco real de superar suas economias. Pense nisso. Digamos que você acumulou US $ 100.000 para viver e foi isso. Não só o dinheiro valerá menos por causa da inflação que pode acabar se você viver muito, ou pior, tem uma doença inesperada.Isso, por sua vez, pode resultar em uma revisão do seu estilo de vida de aposentadoria, cortando ou reduzindo o tamanho para uma casa menor. Uma maneira de evitar que isso aconteça é manter as economias de aposentadoria investidas. Isso não significa que você tenha que jogar todo o seu dinheiro no alto nível de ações de crescimento especulativo, mas também não pode ficar sob o colchão. (Leia mais, aqui: Outliving Your Retirement Savings .)

Você não será capaz de cobrir os desconhecidos

Provavelmente, as maiores despesas com que um aposentado enfrentará são despesas de cuidados de saúde. De acordo com a Fidelity Investments, um casal gastará US $ 245 000 em custos de saúde durante sua aposentadoria. E isso não leva em conta a necessidade de uma casa de repouso de uma enfermeira viva. Os aposentados que são muito avessos ao risco e não deixam seus investimentos crescer podem enfrentar grandes dificuldades financeiras se não puderem cobrir o custo dos cuidados de saúde. Seguro que Medicare irá retirar algum custo, mas se você precisar de cuidados de longo prazo, você não poderá confiar no dinheiro do governo. (Leia mais, aqui: Planejamento para custos de saúde na aposentadoria .)

Mas os cuidados de saúde não são os únicos aposentados desconhecidos. Eles podiam ver um declínio no valor de sua casa, o que pode ter um grande impacto na forma como vivem seus anos dourados. Muitos aposentados atingem a equidade que eles construíram, mas se o valor da casa cai, há algumas de suas riquezas. Os aposentados que querem proteger contra os custos médicos e outras incógnitas, como um declínio no valor de sua casa, precisam permanecer investidos e assumir algum risco. Em vez de manter todo o seu dinheiro em títulos seguros, contas do mercado monetário e CDs, eles terão que diversificar o que significa incluir algumas ações em sua carteira.

A linha inferior

Para que os investidores que se aproximem da aposentadoria se tornem conservadores é um requisito, mas ficar muito conservador pode ser um impedimento para o valor que eles economizam para seus anos dourados. Os investimentos conservadores podem ser seguros, mas muitos não lhe darão um retorno digno, o que é necessário se a aposentadoria durar mais de vinte anos. Recusar-se a assumir qualquer risco e assim retornar e você pode ver seu poder de compra diminuir e sua aposentadoria ultrapassa suas economias, as quais podem criar dificuldades financeiras em um momento em que você deveria estar aproveitando sua nova liberdade.