Com taxas de hipoteca pairando abaixo de 4% por um período de 30 anos e 3% por um período de 15 anos, em abril de 2016, muitos proprietários poderiam economizar milhares de dólares em juros refinanciando suas hipotecas em novos com melhores taxas. As economias potenciais são ainda maiores para os mutuários com hipotecas de taxa ajustável (ARMs) ou empréstimos em balão. A maioria dos analistas prevê que as taxas de hipoteca não têm para onde ir, mas nos próximos anos, o que torna o início de 2016 o momento ideal para garantir uma hipoteca fixa a uma taxa historicamente baixa.

O refinanciamento com um credor on-line elimina muitos desafios que acompanharam o processo de hipoteca. Você não precisa mais agendar tempo para se encontrar cara a cara com um banqueiro ou credor durante o horário comercial. Você pode enviar a documentação mais necessária, como sua verificação de renda e relatório de crédito, por e-mail, removendo a necessidade de uma impressora ou máquina de fax. O melhor de tudo, os sites de credores on-line estão abertos para negócios 24 horas por dia, sete dias por semana. Você pode preencher o aplicativo inicial, revisar sua papelada, agendar sua avaliação em casa e executar outras tarefas necessárias, conforme sua conveniência e em sua própria programação.

Uma pesquisa da Web para credores de hipotecas on-line provavelmente irá trazer duas empresas em particular: Nationstar Mortgage Holdings Inc. (NYSE: NSM NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Quicken Loans. Ambas as empresas são importantes players da indústria e mantêm enormes carteiras de serviços de centenas de bilhões de dólares em empréstimos. No entanto, as duas empresas não são iguais, uma vez que uma revisão completa de suas histórias e reputação irá indicar.

Nationstar Mortgage Holdings Inc.

A Nationstar foi fundada em 1994 como um braço do Fortress Investment Group, uma empresa de gestão de investimentos com sede em Nova York focada em hedge funds e private equity. No início dos anos 2000, a Nationstar tornou-se um dos principais atores da crescente indústria de hipotecas subprime. A empresa aproveitou os frutos da bolha imobiliária até 2007, quando a fusão subprime se materializou. Em novembro de 2007, fez manchetes quando suspendeu a nova atividade de originação de hipotecas para se concentrar em seu portfólio de serviços atuais, uma grande parte da qual estava em falta ou subaquática. Os saldos dos empréstimos excederam os valores dos ativos subjacentes.

Ao contrário de muitos de seus concorrentes de subprime, como New Century e Countrywide, a Nationstar conseguiu emergir dos destroços da crise, embora com alguns choques e contusões. Uma série de aquisições auspiciosas, incluindo Green Light Financial Services em 2013 e Real Estate Digital em 2014, colocaram a empresa em um caminho de crescimento mais uma vez.A partir de 2016, conseguiu um portfólio de serviços em excesso de US $ 400 bilhões, colocando-o nos cinco principais credores em todo o país.

A Nationstar mantém uma propensão para empréstimos mais arriscados e mutuários com menor crédito. Sua reputação em linha é sem brilho. A partir de 2016, a empresa possui uma classificação "F" com o Better Business Bureau, com 57 queixas não resolvidas. Várias dessas queixas implicam práticas de empréstimos predatórios, e muitos outros acusam a empresa de gerenciar incorretamente as contas de custódia do cliente.

Quicken Loans

O Quicken Loans foi fundado em 1985 e cresceu no segundo maior credor hipotecário de varejo nos Estados Unidos, a partir de 2016. A empresa é o maior credor de hipoteca on-line do país. Esta é a área em que a empresa se concentra, particularmente desde novembro de 2015, quando lançou a Rocket Mortgage, uma plataforma que permite aos clientes completar todo o processo de hipoteca on-line ou via smartphone sem ter que falar com um representante de vendas.

Enquanto a Quicken oferece produtos de empréstimo para certos mutuários não tradicionais, como aqueles com desafios de crédito ou renda inconsistente, o foco é nas hipotecas tradicionais que são elegíveis para Fannie Mae. Como resultado, os desafios da empresa durante a crise de 2007-2009 foram muito menos em número e mais amplo, em relação à Nationstar. O maior problema de Quicken durante a crise foi continuar a obter crédito de bancos e hedge funds. A empresa dominou os 2010, seu portfólio de serviços cresceu para quase US $ 200 bilhões. A empresa goza de uma sólida reputação on-line, indicada pela classificação A-plus Better Business Bureau. Em 2015, J. D. Power classificou o Quicken número um na satisfação do cliente.