Para alguns consumidores, encontrar um credor hipotecário face a face proporciona paz mental. Mas a popularidade das empresas de hipotecas on-line mostra que muitas pessoas estão perfeitamente à vontade para solicitar um empréstimo fora de um escritório.

A maior das empresas baseadas na internet é Quicken Loans. Se você está comprando uma nova hipoteca ou tentando refinanciar através da web, é importante perceber que nem todos os credores de empréstimos têm a mesma abordagem. Considerando que sites como LendingTree e Zillow funcionam essencialmente como corretores, enviando suas informações básicas para provedores de hipotecas múltiplas, o Quicken Loans é um credor direto.

Isso tem seus prós e contras. Usando Quicken Loans significa que você não receberá uma investida de e-mails de credores tentando obter o seu negócio. E sua informação pessoal entra em menos mãos, um grande sorteio para clientes de opinião de privacidade.

Por outro lado, é difícil saber se você está obtendo a melhor taxa se você não tiver várias ofertas que chegam ao seu caminho. Além disso, se você abordar mais de um credor direto para a loja de comparação, você poderia acabar com mais papelada - e mais consultas para o seu relatório de crédito (Para mais informações, veja: Como o refinanciamento da minha hipoteca afeta minha nota FICO? >).

Uma vantagem de Quicken Loans é a escolha. A empresa, que remonta a 1985, oferece hipotecas convencionais - oferece variedades fixas e de taxa ajustável -, bem como produtos especializados, como hipotecas VA e FHA. Para obter mais informações, consulte

Hipoteca de taxa fixa ou variável: qual é melhor agora? Processo de empréstimo simplificado

Em alguns aspectos, o processo de obtenção de uma hipoteca através do Quicken Loans é bastante semelhante ao dos credores tradicionais. A principal diferença é que os potenciais compradores podem realizar a maioria das etapas on-line.

O processo em cinco etapas para obter uma hipoteca Quicken Loan inclui:

1. Aplicação.

Para obter o pedido em andamento, os mutuários podem conversar, enviar e-mail ou ligar para um banqueiro hipotecário Quicken Loans. De acordo com a empresa, um especialista em empréstimos para casa irá fazer várias perguntas sobre seus objetivos e, em seguida, recomendar soluções que atendam às suas necessidades. 2. Revisão de crédito.

Como outros credores hipotecários, o Quicken usa sua pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade para empréstimos específicos e sua taxa de juros. Os clientes podem acessar seu relatório de crédito on-line ou ter um de seus especialistas em hipotecas puxá-lo. Para mais informações, veja O que é uma boa pontuação de crédito? 3. Depósito de boa fé.

O "depósito de boa fé" é uma característica que funciona um pouco diferente do que com alguns credores. Os clientes pagam uma taxa pela frente - entre US $ 400 e US $ 750 - para cobrir o custo de obtenção de seu relatório de crédito, a taxa de avaliação de casa e os custos de processamento de empréstimo.A boa notícia é que a empresa deduz o depósito de seus outros custos de fechamento, então, no final, você não estará pagando mais do que com outros credores. 4. Subscrição.

Esta é a parte do processo hipotecário. Para garantir que você seja elegível para os termos de empréstimo que você tenha oferecido, o credor deve verificar sua renda, ativos e outras informações financeiras. A empresa também solicitará uma avaliação do imóvel para garantir que não seja mais do que a casa. Veja O que você deve saber sobre as avaliações domiciliares . 5. Fechamento.

Uma vantagem de usar o Quicken Loans é que você pode escolher muito bem onde deseja fechar o empréstimo. Pode ser em sua casa, escritório ou mesmo em um café próximo. Esta é a única etapa em que você encontrará um representante da Quicken pessoalmente. Uma vez que a hipoteca é liquidada, os clientes efetuam pagamentos mensais - diretamente para Quicken Loans ou para um administrador de empréstimo separado, dependendo do empréstimo.

A Strong Track Record

Quicken se comercializa como uma alternativa mais conveniente para os credores tradicionais. Uma grande parte desse recurso é a capacidade de gerenciar o aplicativo de empréstimo através do MyQL, uma ferramenta on-line criada pela Quicken, que pode ser acessada online ou através de um aplicativo móvel MyQL Mobile.

O MyQL permite aos mutuários acessar um site personalizado onde podem receber mensagens da Quicken, fazer pagamentos e até mesmo assinar documentos. O aplicativo móvel MyQL, disponível para iPhone ou Android, funciona da mesma maneira. Todos os mutuários precisam de um nome de usuário e senha personalizados para obter acesso à informação.

Com a capacidade de rastrear o progresso on-line e assinar documentos eletronicamente, a empresa alega que os mutuários se beneficiam de um processo hipotecário mais rápido. De acordo com Quicken Loans, alguns empréstimos fecham em um período tão curto como duas a quatro semanas.

Os proprietários têm de sacrificar o serviço quando trabalham com um banqueiro em outra parte do país? De acordo com a maioria das fontes da indústria, a resposta é um "não. "J. D. Power, que classifica os credores de hipotecas com base na satisfação do cliente, concedeu à Quicken Loans seu primeiro lugar pelo sétimo ano consecutivo em 2016. A empresa também recebe 4. 5 estrelas de 5 no site imobiliário Zillow.

The Bottom Line

Ao longo dos anos, o Quicken Loans construiu uma reputação como uma maneira conveniente de obter financiamento para a própria casa. Ainda assim, não faz mal fazer algumas compras para garantir uma taxa de juros competitiva. E leia nosso tutorial Mortgage Basics para atualizar-se sobre o processo geral.