Se você está apenas entrando na força de trabalho, a aposentadoria provavelmente parece uma vida ausente. Um milhão de dólares por aposentadoria? Esse é o sonho de outra pessoa, certo? Não precisa ser. Aqui, nós fornecemos o plano de aposentadoria de um milionário. Para esses cálculos, assumir um retorno anual médio de 8%, ajustado pela inflação em 3% - uma estimativa razoável dos retornos médios do mercado.

Idade 25: Um bom começo

Você tem 25 anos e conseguiu esse primeiro emprego na sua carreira - parabéns! Antes de começar a viver os padrões de seu novo salário, o orçamento de suas economias de aposentadoria. Se você possui um plano 401 (k) que corresponde às suas contribuições, use-o! Estes dólares correspondentes são como um retorno de investimento garantido. Se você não possui um correspondente 401 (k), procure um fundo mútuo através de uma empresa de investimento com taxas baixas; muitos agora oferecem fundos-alvo, que alocam seu risco de investimento com seu ano de aposentadoria em mente - ótimo para um investidor iniciante.

Escolha um Roth IRA se você puder; você não consegue deduzir suas contribuições de seus impostos, mas você vai desfrutar de retiradas isentas de imposto em 65. Planeje começar por economizar cerca de US $ 200 por mês para atingir sua meta milionária; aumentando este valor mensalmente anualmente, pois seus aumentos salariais só acelerarão sua economia.

Idade 35: Rolling Along

Se você seguiu o plano, até agora você economizou cerca de US $ 45.000 e cresceu em uma carreira com um cheque de pagamento maior. No entanto, você pode estar pensando em diminuir suas economias, já que outros compromissos, como crianças e hipotecas, se tornaram mais prementes do que planejar seus anos dourados. No entanto, não cometa o erro de perder impulso. Agora é a hora de aumentar suas contribuições para cerca de US $ 400 por mês - lembre-se de que uma correspondente 401 (k) irá ajudá-lo a atingir esse valor.

Se você tem filhos e se preocupa com a poupança para a faculdade, olhe assim: a melhor maneira de ajudá-los no futuro é garantindo que você seja financeiramente sólido na aposentadoria.

Idade 45: Segurando Steady

Você é meio da carreira, e as coisas estão bem no seu portfólio de aposentadoria. Suas economias cresceram para cerca de US $ 160.000 - não é ruim, mas ainda não é hora de diminuir a velocidade. Aumente suas contribuições de aposentadoria para cerca de US $ 450 por mês ou mais e você estará rolando seu caminho para o status de milionário em 65.

Idade 55: perto da linha de chegada

Aos 55 anos, sua carteira de aposentadoria deveria ter crescido para cerca de US $ 400, 000 ou mais. Você pode começar a ver a linha de chegada, mas começa a se perguntar sobre o risco. Se você está investindo em um fundo alvo, seu portfólio ajustou sua alocação para você; Caso contrário, olhe para ajustar alguns de seus investimentos para refletir uma menor tolerância ao risco. E lembre-se: aos 55 anos, você ainda tem muito tempo para enfrentar as flutuações do mercado.

Aos 55 anos, espera elevar suas contribuições de aposentadoria para cerca de US $ 600 por mês, e mais se você consegue gerenciá-la.Quanto mais você economiza, mais cedo você pode deixar os nove para os cinco atrás.

Idade 65: Prudent Asset Management

Você está na linha de chegada: um milionário aos 65 anos! Uma vez que você não tem como adicionar suas economias agora que você está fora do local de trabalho, a gestão prudente de ativos é vital. Fique atento ao seu portfólio para que você possa fazer seu ovo de ninho por último. Proteja-se contra a inflação, bem como o risco de mercado, e você estará desfrutando seus anos de ouro sem preocupações financeiras.

A linha inferior

Com poupanças constantes e hábitos financeiros inteligentes, você pode se aposentar um milionário - talvez até antes de ter 65 anos.