Aqui estão algumas novidades não tão boas para o envelhecimento da população da América: para pessoas com cobertura da Parte D do Medicare, uma alteração sutil pode resultar em pagar muito mais pelo seu medicamento de prescrição cobertura. Tudo se resume a uma única palavra: "co-seguro". "

Coinsurance vs. Copayment

A diferença entre co-seguro e copago é significante. Provavelmente já teve experiência com co-pagamentos. Quando você vai ao consultório do médico, você pode pagar US $ 10 ou US $ 20 (ou mais) como uma taxa fixa para o compromisso. Em seguida, o escritório e a companhia de seguros negociam o resto. Geralmente, você não será cobrado por mais nada.

Os copistas funcionam da mesma forma com medicamentos prescritos, com medicamentos de nível inferior - o preço mais baixo - tendo um certo co-pagamento, enquanto os medicamentos de nível superior possuem maiores ou, em alguns casos, não são cobertos em tudo, deixando-o responsável pelo preço total.

Cose de segurança é diferente. Baseia-se em porcentagem. Se o custo da receita for de US $ 100 e você tiver uma exigência de co-seguro de 25%, você ganha $ 25. Esse nível de co-seguro pode parecer razoável, e quanto a drogas que são muito mais caras?

Como tudo funciona em conjunto depende do seu plano. Em alguns casos, você pode ter um requisito de co-seguro e não um co-pagamento. Em outros casos, você pode ter que encontrar uma franquia antes que o co-seguro entre e, na maioria dos casos, o co-seguro se aplica a algumas séries, mas não aos outros. Seu dedutível só pode ser no máximo de US $ 360 em 2016.

Você está afetado?

Se você ainda não está afetado, é altamente provável que você seja muito breve, ou a quantidade de co-seguro que você já está pagando aumentará. Um estudo da consultoria Avalere Health descobriu que a maioria dos medicamentos cobertos por planos autônomos da Parte D do Medicare tem um requisito de co-seguro. De acordo com o grupo, pelo menos 25 milhões de inscritos pagam uma certa quantidade de co-seguro. Além disso, a porcentagem de medicamentos da Parte D do Medicare com exigência de co-seguro passou de 35% em 2014 para 58% este ano. No total, 96% dos clientes da Parte D estão em planos que têm um requisito de co-seguro em mais de um nível de medicamentos.

Mais difícil de comprar Planos

Se houver algum consolo em tudo isso, o Medicare coloca regras no lugar que impedem que as seguradoras privadas que ofereçam cobertura ao abrigo do Medicare cobrem valores extravagantes. Por exemplo, as seguradoras da Parte D são obrigadas pelo governo federal a cobrir uma porcentagem fixa dos custos totais de medicamentos do sujeito, mas isso não significa que eles não podem cobrar diferentes montantes por diferentes medicamentos.

Por causa disso, qualquer pessoa no mercado da cobertura da Parte D do Medicare tem que fazer algumas compras sérias.Faça uma lista de todos os seus medicamentos de marca e genéricos, acesse o Medicare Plan Finder e verifique se seus medicamentos estão cobertos e quanto você terá que pagar para obtê-los. Se você está apenas procurando a cobertura da Parte D, o prémio mensal não é tão importante quanto o nível de cobertura que você recebe para seus medicamentos. Às vezes, a cobertura com o prémio mais baixo é a melhor compra, mas às vezes vale a pena pagar um pouco mais mensalmente em troca de uma melhor cobertura dos medicamentos que você toma. (Para mais informações, veja Aplicativos que encontram os preços dos medicamentos mais baratos .)

Boa Notícia para o Medicare Advantage

O estudo encontrou uma notícia positiva: para os clientes matriculados em planos do Medicare Advantage, apenas 26 % tinha um requisito de co-seguro. Não há ausência de críticas para muitos dos planos do Medicare Advantage, mas neste caso, eles estão muito bons.

A linha inferior

Coinsurance existe há muito tempo, mas à medida que o preço da medicação prescrita continua a aumentar e a população envelhece, as seguradoras estão procurando formas de reduzir os custos. Um desses é fazer com que os segurados paguem mais por seus medicamentos.

Nunca fique com a mesma cobertura que você teve no ano passado sem comparar outros planos. As pesquisas mostram que você pode economizar uma quantidade significativa fazendo algumas compras. (Para mais, veja Manter os preços das drogas baixas quando você é aposentado .)