A Unified Payments Interface (UPI), uma solução de pagamentos on-line da próxima geração que permite o impulso instantâneo contínuo e puxar transações "via smartphones foi lançado recentemente pela National Payments Corporation of India (NPCI). O lançamento da UPI não é apenas um passo em direção à missão do NPCI de atender todos os índios com alguma forma de serviços de pagamento, mas também é um passo mais próximo de uma economia sem dinheiro, algo que o Banco de Reserva da Índia tem buscado.

Going Cashless

Unified Payment Interface (UPI) permitirá que as pessoas iniciem pedidos de pagamento por meio de smartphones. Isso facilitará o envio ou o recebimento de dinheiro através de um "identificador de pagamento" como um endereço virtual. A iniciativa da UPI funcionará em um mecanismo de autenticação de dois fatos de um clique e tornará os pagamentos móveis mais simples e rápidos. O sistema UPI recém-lançado permitirá agendar puxar e empurrar transações para vários fins. Ele irá identificar um cliente bancário através de um endereço virtual, como um e-mail. (Veja também: Os pagamentos por celular podem substituir o dinheiro até 2016 .)

De acordo com o comunicado de imprensa, "UPI permitirá que um cliente tenha vários endereços virtuais para várias contas em vários bancos. Para garantir a privacidade dos dados do cliente, não existe um mapeador de números de conta em qualquer outro lugar que não seja o próprio banco do cliente. "

O endereço virtual pode receber qualquer nome curto, ou simplesmente pode ser o número de celular de um usuário. Por exemplo, para alguém que tenha uma conta bancária HDFC e seu número de celular é 1234567890, seu endereço virtual pode ser simplesmente 1234567890 @ HDFC. A UPI funcionará em todos os momentos e todos os dias do ano. O aplicativo UPI será adequado para várias funções, como pagar contas de serviços públicos, pagamentos baseados em código de barras ou aqueles feitos em balcão, pagamento de taxas escolares, doações ou pagamento em vez de dinheiro no recebimento de produtos comprados on-line.

"Hoje, alguns bancos ficaram em contato com a UPI em 29 bancos que concordaram em fornecer o serviço UPI aos seus clientes. Estamos confiantes de que vários bancos se juntarão à UPI este ano e o número se multiplicará ainda mais. Nosso foco está em consonância com a visão de RBI de migrar para uma sociedade menos monetária e mais digital. O NPCI sempre esteve na vanguarda para inovar e apresentar novos produtos e serviços ao mesmo nível dos padrões globais ", disse A P Hota, MD e CEO da NPCI.

Estatísticas

A Índia tem a segunda maior população do mundo com uma população não bancária de cerca de 233 milhões. Enquanto a população da Índia não é "conhecida pelo banco", as pessoas certamente são "inteligentes móveis e da internet". De acordo com um relatório da Internet e da Mobile Association of India (AIMAI):

• O número de usuários de internet móvel na Índia deverá chegar a 371 milhões até junho de 2016, de 306 milhões em dezembro de 2015, crescendo em 21%.
• A participação dos gastos de internet móvel está em ascensão, liderada pelo uso excessivo de aplicativos livremente disponíveis pela internet.
• Dos 306 milhões de usuários de internet, 219 milhões de usuários são da Índia urbana, que registrou crescimento ano-a-ano de 71%, enquanto a base de usuários na Índia rural aumentou 93% a partir de dezembro de 2014, para alcançar 87 milhões em dezembro de 2015.

De acordo com um relatório da Counterpoint, a Índia se tornou o segundo maior mercado de telefones inteligentes do mundo que ultrapassa os Estados Unidos. A base de usuários de smartphones da Índia aumentou para 220 milhões até o final de 2015. Um relatório da PricewaterhouseCoopers de 2015 usa a seguinte infografia para apresentar o cenário bancário e de pagamento na Índia. (Veja também: As tecnologias de pagamento móvel reúnem o Steam em 2015 .)

A linha inferior

O Reserve Bank of India (RBI) vem trabalhando em formas de reduzir as transações baseadas em dinheiro no sistema. A visão de um ecossistema sem dinheiro pelo RBI será suportada pela Interface de Pagamento Unificado, impulsionando a adoção de transações bancárias móveis, bem como "alavancando tendências como o aumento da adoção de smartphones e a penetração mais profunda de dados móveis. "