O seguro de vida tradicional requer um exame físico para a cobertura, mas um punhado de planos oferece políticas médicas sem exames. Estes vêm com vantagens e desvantagens. Você ou um ente querido podem precisar de uma política livre de exames, então aqui está uma quebra de quando funciona e quando isso não acontece.

Benefícios do seguro de vida sem exame médico

Inscrever-se para o seguro de vida sem a análise médica colapsa todo o processo a menos de metade do tempo, o que é um grande bônus para as pessoas que estão ocupadas com outros assuntos. Esta opção também alivia os compradores da preocupação e do estresse do procedimento médico. Outros compradores podem precisar da aprovação com pressa, como por exemplo, para um empréstimo para pequenas empresas ou um acordo de divórcio ordenado pelo tribunal. A opção sem exame oferece aprovação na semana. Também facilita o processo para aqueles que só precisam de seguro mínimo, enquanto outros compradores o preferem porque economiza seus entes queridos de pagar por funeral e outras despesas.

Significativo, também, é o fato de que a opção livre de exame aprova indivíduos que, de outra forma, seriam seguros de vida negados. A opção vem com seis pacotes, um dos quais é o Problema Garantido (GI), uma política totalmente inclusiva que tende a aceitar todos os indivíduos. Pessoas com condições como doença de Parkinson, leucemia, ALS, doença de Alzheimer, demência, diabetes, doenças renais com diálise ou doença hepática tendem a se inscrever para esse tipo de política, assim como aqueles que possuem história de doenças como câncer ou doença cardíaca. Da mesma forma, aqueles que lutam com necessidades básicas, como vestir, comer, andar ou ir ao banheiro, ou aqueles que têm graves condições de órgãos internos, como o coração crônico, o cérebro ou as limitações respiratórias, também se beneficiam desta política. Em suma, a opção de seguro de vida livre de exames é rápida, conveniente, indolor e disponível para todos, independentemente da idade ou condição.

Problemas de seguro de vida sem exame

As empresas que omitem o exame médico tendem a estabelecer valores de cobertura mais baixos e a cobrar prêmios mais elevados para cobrir seus riscos. As taxas variam de acordo com a seguradora, idade, renda e histórico médico do comprador. Estes tipos de prémios podem ser superiores ao procedimento de seguro típico por um punhado de dólares por mês, ou podem aumentar para três vezes o montante.

Há alguns itens a ter em mente ao procurar uma apólice de seguro de vida. O seguro de vida integral para lactentes e jovens com menos de 21 anos varia de US $ 5 000 a US $ 50,000 por ano. O mesmo seguro para idades de 21 para 65 custa em qualquer lugar de US $ 25 000 a US $ 500 000, enquanto o seguro por prazo para esse suporte custa uma média de US $ 50,000. As pessoas com idade entre 66 e 69 anos normalmente são cobradas de US $ 5 000 a US $ 99, 000 para qualquer termo ou seguro de vida integral, enquanto as pessoas que são de 70 a 75 anos pagam cerca de US $ 5 000 a US $ 50 000 para o último.

O procedimento

O seguro de vida livre de exames oferece a mesma variedade de políticas que o seguro de vida tradicional. O procedimento é mais fácil e menos estressante. Espere completar um pedido por escrito e passar por uma entrevista por telefone com seu agente de seguros e um usuário da empresa. A companhia de seguros verifica os seus dados com agências como o Bureau de Informações Médicas (MIB), o Registro de Veículos Motorizados (MVR) e o Banco de Dados de Farmácias. Você deve receber seus resultados dentro de dois a 10 dias úteis.

O seguro de vida sem exame médico é atraente porque o processo de inscrição é mais rápido, mais conveniente, sem dor e tem uma política de perguntas sem perguntas que aprova tudo, independentemente da saúde ou da idade. Por outro lado, esse seguro pode ser dispendioso. Para alguns que têm certas condições que impedem que recebam cobertura padrão, a política de não-exame pode ser o único caminho a seguir.