A principal função do seguro de vida é proteger os dependentes das perdas financeiras em caso de morte do segurado. Conseqüentemente, não faz sentido extrair uma política de seguro de vida grande em um bebê recém nascido, pois ninguém depende dos bebês financeiramente. Comprar uma política menor para um bebê pode oferecer vantagens em certas situações, como o fornecimento de despesas de enterro em caso de pior caso.

Como funciona o seguro de vida

Uma apólice de seguro de vida paga uma quantia de dinheiro a um beneficiário nomeado se o segurado morre enquanto a política estiver em vigor. O proprietário da política paga um prêmio, geralmente mensalmente, para mantê-lo ativo.

Os dois principais tipos de seguro de vida são o seguro de vida e o seguro de vida integral. O seguro de vida a termo paga apenas se o segurado morre dentro do prazo definido, como 10, 20 ou 30 anos. Se o segurado supera o prazo, a política expira sem pagar ou, em alguns casos, o proprietário pode convertê-lo em uma política de vida inteira. Uma política de vida inteira permanece em vigor desde que os prémios sejam pagos.

Como a maioria das políticas de vida do termo nunca pagam um benefício de morte, os prêmios são muito mais baratos do que para as políticas de vida inteira, que sempre pagam a menos que o proprietário os deixe caducar. Por exemplo, um homem não fumante de 30 anos na Flórida pode obter uma política de vida útil de US $ 100.000, cobrindo 20 anos por cerca de US $ 9 por mês. Uma política de vida inteira com o mesmo benefício de morte custaria US $ 50 por mês ou mais.

Enquanto o seguro de vida do termo oferece a maior proteção para o menor custo, algumas pessoas gravitam para o seguro de vida integral, porque ele funciona como um veículo de investimento. Uma parcela de cada pagamento premium entra em uma conta que cresce com interesse ao longo do tempo. A quantidade de dinheiro nesta conta é conhecida como o valor de caixa da política. O proprietário da política pode emprestar contra esse dinheiro ou, até mesmo, resgatar sua política, efetivamente renunciando ao benefício da morte. Historicamente, as taxas de retorno em todo o seguro de vida foram baixas, razão pela qual muitos investidores preferem pagar os prémios mais baratos da vida do termo e investir a diferença nos fundos mútuos.

Bebês e seguro de vida

O seguro de vida é útil quando o rendimento de uma pessoa apóia outras pessoas, como um cônjuge e filhos. Se o filho da família morrer de forma inesperada, seus dependentes enfrentam uma perda de renda e potencialmente não podem se dar ao luxo de continuar vivendo o mesmo estilo de vida. Especialistas em finanças domésticas recomendam comprar um seguro de vida suficiente para ver crianças dependentes até a idade adulta. Por exemplo, uma pessoa que faz US $ 100.000 por ano, cujo filho mais novo é 10, precisa de US $ 800.000 no seguro de vida para fornecer até a criança com 18 anos.

Como os bebês não ganham rendimentos, ninguém depende deles financeiramente. Enquanto um pai perder uma criança é tão trágico quanto uma criança que perde um parente prematuramente, uma família na situação anterior não enfrenta uma perda de renda do bebê.Nesta conta, comprar uma apólice de seguro de vida cara em um bebê é desnecessário e um desperdício de dinheiro que poderia ser levado para despesas mais úteis, como poupança para a faculdade.

Quando o seguro de vida para bebês faz sentido

Há alguns argumentos fortes para comprar pelo menos uma pequena apólice de seguro de vida para um recém nascido. O primeiro é ter dinheiro disponível no caso de o pior absoluto ocorrer e os pais são forçados a enterrar a criança. O funeral médio custa entre US $ 7 000 e US $ 10 000 a partir de 2015. Muitas pólizas de seguro de vida para adultos oferecem jinetes infantis por apenas alguns dólares por mês, o que pode oferecer uma pequena paz de espírito em caso de tragédia.

Além disso, o seguro de vida é menos caro quanto mais jovem for o segurado. Alguns pais preferem bloquear um prémio baixo para que o bebê tenha uma cobertura barata para si mesmo quando ele ou ela se tornar um adulto. Outros acham que é melhor investir esse dinheiro em um veículo mais tradicional com maior potencial de crescimento e maior flexibilidade.