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A economia de indivíduos para a aposentadoria usa uma variedade de investimentos para acumular fundos ao longo do tempo, incluindo ações, títulos e contas de caixa. Uma bonificação do Tesouro (T-bond) é uma escolha comum entre os investidores com baixas tolerâncias de risco ou aqueles focados na geração de renda. Os investimentos em títulos T pagam uma taxa de juros constante ao longo do prazo da obrigação, e cada investimento é apoiado pela plena fé e crédito do governo federal. Ao contrário dos investimentos de capital, os retornos do T-bond não flutuam ao longo do tempo, e os pagamentos de juros estão isentos de impostos estaduais e federais. Embora existam benefícios claros para a compra de títulos T dentro de uma carteira de aposentadoria, este investimento pode não ser apropriado para todos os investidores que economizem para a aposentadoria.

Investidores jovens

A maioria das taxas de títulos T está vinculada à taxa do Tesouro a cinco anos, e muitas vezes possuem um longo prazo. Esses aspectos resultam em um retorno relativamente baixo ao longo do tempo, criando um investimento menos benéfico para os investidores mais jovens. Os indivíduos que têm 15, 20 ou 30 anos até a aposentadoria exigem mais do que a taxa de retorno de 2-3% obtida em títulos T em suas contas de aposentadoria para acompanhar o aumento da inflação a cada ano. Os pagamentos de juros constantes fornecidos pelos títulos T são benéficos para os jovens investidores quando combinados com ações domésticas e estrangeiras e títulos corporativos dentro de uma conta poupança de aposentadoria.

Investidores perto ou na aposentadoria

A mudança da valorização do capital sobre os investimentos para uma renda estável ocorre quando os indivíduos estão próximos ou em seus anos de aposentadoria. Os pagamentos de juros em títulos T são consistentes e garantidos pelo governo federal, proporcionando um fluxo de renda previsível e seguro durante a aposentadoria. Os indivíduos que se preparam para aposentadoria podem utilizar títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, conhecidos como títulos da I, que oferecem uma taxa de juros vinculada à inflação. Essas questões estão disponíveis em termos mais curtos do que os títulos de poupança tradicionais, ou títulos de EE, e podem ser escalados para criar um fluxo de renda contínua.