Não, não é necessário que você tenha contribuído para o seu plano tradicional 401 (k), mas para maximizar o potencial da sua conta de aposentadoria, há montantes sugeridos que devem ser contribuídos. Há também um máximo que você pode contribuir para sua conta de aposentadoria. O montante máximo é baseado em determinados critérios.
Concentrando-se nos mínimos em primeiro lugar: de acordo com Forbes, alguns especialistas afirmam que você deve ter uma vez que sua renda foi retirada em um 401 (k) no momento em que você tem 35 anos. Dez anos depois, quando você completar 45 anos, você deveria ter três vezes sua renda anual salva. Por exemplo, se você fizer US $ 50 000 por ano às 35, você deve economizar $ 50,000 e US $ 150,000 economizados em 45. Outros especialistas financeiros são mais realistas, avisando que os trabalhadores devem investir entre 6% e 10% do seu mensal renda. Se você fizer US $ 2 000 por mês, você deve economizar entre US $ 120 e US $ 200 por mês. Para muitas pessoas, isso é mais realista e factível. Como regra geral, poupar um pouco é melhor do que poupar nada, mas você deve se esforçar para salvar o máximo que puder enquanto continua cumprindo suas obrigações financeiras diárias.
Se você tem a renda para economizar vigorosamente, então há contribuições máximas que você precisará considerar. Para os trabalhadores com menos de 50 anos, você pode economizar até US $ 18.000 em 2017. Se você tem mais de 50 anos, você pode investir US $ 6.000 adicionais em pagamentos de recuperação por um total de US $ 24.000 por ano. Isso equivale a cerca de US $ 1 500 por mês para aqueles com menos de 50 e US $ 2 000 por mês para aqueles com 50 anos ou mais.
Existem vantagens definitivas para economizar o máximo possível em um tradicional 401 (k). Uma vantagem é que, ao investir os fundos, você terá menos carga tributária no final do ano, uma vez que os investimentos 401 (k) são feitos com receita antes de impostos. Isso significa que você terá menos receita para ser tributado, o que diminuirá a quantidade de impostos que você deve. No entanto, é importante lembrar que seus investimentos 401 (k) serão tributados quando você os retirar, então você pode querer ter isso em mente ao determinar quanto você deseja investir.
Um Roth IRA opera um pouco diferente de um fundo tradicional 401 (k). Em vez de seus dólares de investimento entrarem no fundo pré-imposto, eles são investidos após impostos. Você investe sua renda após a sua tributação. Isso pode significar que você tem menos que você pode dar ao luxo de investir, mas quando é hora de começar a viver os fundos, todo o dinheiro da conta é seu já que já foi tributado. Qualquer abordagem que você escolher, investir em sua aposentadoria é sempre uma coisa boa.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Eu tenho 52 anos e desejo fazer uma retirada do meu plano 401 (k). Existe alguma maneira de evitar ter que pagar impostos adicionais com base em dificuldades - e. g. desemprego?
A maioria das distribuições de planos de aposentadoria qualificados feitos para você antes de atingir a idade de 59. 5 estão sujeitos a um imposto adicional de 10%. O IRS pode renunciar a este imposto em determinadas circunstâncias; No entanto, não existe uma definição ampla de "dificuldades" para fins de isenção da penalidade de 10%.
Eu tenho 61 anos e gostaria de contribuir com o plano 401 (k) do meu empregador. Existe um limite de idade?
Não há limite de idade. Enquanto você ainda for empregado pela empresa que patrocina o plano 401 (k), você pode participar do plano e fazer contribuições. Certifique-se de verificar com o seu empregador sobre serviços de planejamento financeiro. Muitas empresas oferecem serviços profissionais de planejamento financeiro para seus funcionários sem nenhum custo.