Os custos associados a uma transferência de escritórios variam de acordo com o estado e como a transferência é realizada. Arquivar uma ação você mesmo pode ser o método mais barato, mas exigirá um pouco de lição de casa para garantir que você tenha preenchido e arquivado corretamente a documentação apropriada. Centros de documentos legais on-line, como o LegalZoom, oferecem serviços de transferência de escritórios por cerca de US $ 250, além de taxas de depósito. Esses serviços geralmente incluem pesquisa por título, criação do escritura imobiliária e arquivamento da escritura com o escritório do registrador do condado. Você também pode contratar um advogado de imóveis para executar a transferência de escritura. Esta pode ser a opção mais cara, mas também pode ser menos estressante, pois você certamente verificou que a transferência foi executada adequadamente.
As consequências fiscais podem acabar custando ao seu filho mais dinheiro do que se ele ou ela herdaria a propriedade. Suponha que você tenha comprado sua casa há anos atrás por US $ 50.000. Ao longo dos anos, você colocou US $ 20.000 na casa. Tem um valor de mercado atual de US $ 250, 000. Como você transferiu a casa para o seu filho enquanto ainda vivia, sua base de custos, que seria de US $ 70 000, se tornará a base do seu filho. Se o seu filho vende a casa, ele ou ela deve impostos sobre ganhos de capital na diferença entre o preço de venda e a base do custo, que seria de US $ 180. 000. Com uma taxa de ganhos de capital de 15%, isso equivaleria a US $ 27 000 impostos. A taxa de imposto será maior se você possuir a casa por menos de um ano, momento em que o lucro seria tributado como renda ordinária.
Se o seu filho se mudar e viver na propriedade por pelo menos dois anos de cinco anos antes de vendê-lo, podem ser excluídos $ 250, 000 de lucro. Entretanto, US $ 500.000 podem ser excluídos se forem apresentadas em conjunto com um cônjuge. Seu filho terá que usar seu custo com base em US $ 70.000, o que inclui o preço de compra de US $ 50.000, mais os $ 20.000 em custos de melhoria.
Se o seu filho herda a propriedade após a sua morte, a criança receberá a "base intensificada", onde o valor da propriedade na data da sua morte se tornará a base da criança. Portanto, se a propriedade tiver um valor de mercado de US $ 250.000 no momento da sua morte, seu filho poderia vender a casa por US $ 250.000 e não ser responsável pelo imposto sobre ganhos de capital.
Sugeriu-se que a regra de base reforçada pudesse ser modificada no futuro. Uma vez que as regras fiscais mudam, é importante consultar um especialista em impostos qualificado antes de tomar quaisquer decisões.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Eu não quero sair totalmente da minha aposentadoria 401 (k), mas eu quero tomar 72 (t) distribuições. O que devo considerar?
O valor exato das 72 (t) distribuições que você é elegível para tomar será determinado pela sua idade e a taxa de juros publicada pelo IRS para o mês em que o cálculo é feito. Geralmente, um participante do plano que está separado do serviço (já não empregado pelo empregador que patrocinou o plano em questão) e tem menos de 59 anos. 5, é permitido tomar 72 (t) distribuições do plano.
Eu trabalho para uma universidade, e eu tenho um 403 (b) com TIAA-CREF. Mas TIAA-CREF diz que não posso transferir dinheiro para outro provedor. Eles podem me impedir de transferir meu dinheiro para um melhor investimento?
Depende. O IRS permite a transferência de ativos entre 403 (b) provedores; no entanto, os empregadores e 403 (b) provedores não são necessários para permitir tais transferências. Geralmente, a transferência é permitida apenas se a nova conta 403 (b) (para a qual os ativos estão sendo transferidos) está sujeita às mesmas (ou mais estritas) regras de distribuição que se aplicam à conta 403 (b) da qual os ativos estão sendo transferido.