Os investidores mais jovens, incluindo os milênios, têm uma enorme vantagem em termos de poupança para sua aposentadoria: o tempo. Eles estão olhando para 35 a 40 ou mais anos para acumular um ovo de ninho de aposentadoria de bom tamanho.

Os consultores financeiros posicionados e dispostos a ajudar esses clientes mais novos a começar o pé direito podem fornecer orientações muito necessárias e criar um quadro de relacionamentos de clientes de longo prazo. (Para leitura relacionada, consulte: Os Conselheiros devem evitar clientes milenarizados? )

Comece agora, em seguida, adicione um pouco de risco

A primeira coisa a dizer aos jovens investidores é ter o hábito de economizar e investir para aposentadoria o mais rápido possível. Isso é feito facilmente como diferimento de salário para um plano de aposentadoria 401 (k) ou similar; Ele vem diretamente de um cheque de pagamento. Eles não perderão o dinheiro. Adiar pelo menos o suficiente para obter a combinação completa da empresa, se for oferecido, é ótimo; Além disso, tente aumentar a porcentagem de salário que diferiu em pelo menos um por cento ao ano até o cliente atingir os níveis máximos de contribuição. O impacto de contribuições persistentes e a composição ao longo do tempo pode resultar em um grande ninho.

Há alguns anos, atuei como conselheiro do plano 401 (k) da empresa e ficou atônito e horrorizado ao ver uma quantia significativa de dinheiro investida por empregados na faixa etária de 20 a 29 anos opção do mercado monetário do plano. Que desperdício.

O jovem deve arriscar - isso significa investir em ações. Muitos milênios observaram seus pais perderem dinheiro nas crises financeiras da última década e podem ser um pouco aversos ao risco. Se você investir dinheiro em um horizonte de longo prazo, quase certamente posso garantir que haverá momentos em que você perderá dinheiro. E daí? Embora eu não defenda a tomada de riscos desnecessários, os investidores mais jovens têm tempo para se recuperar de quaisquer perdas. A vantagem de investir com um maior nível de risco deve compensar quaisquer perdas a curto prazo. (Para leitura relacionada, veja: Guia do conselheiro financeiro para milenares. )

Tão importante, esses jovens investidores precisam ajustar o risco em suas carteiras ao longo do tempo à medida que envelhecem. Isso significa monitorar suas participações e revisar seus planos financeiros periodicamente. Um consultor financeiro pode fornecer orientações valiosas aqui.

Onde obter ajuda

No ambiente de hoje, existem muitas vias para ajudar os investidores mais jovens a começar. Embora eu não seja um grande fã deles para investidores mais velhos, um fundo de data-alvo pode ser o caminho ideal para aqueles que começam a construir um portfólio diversificado em seu plano 401 (k). Estas são carteiras gerenciadas profissionalmente que revisam sua alocação de ativos ao longo do tempo, reduzindo a exposição a ações como o tempo até a data alvo diminuir.

Os fundos com prazo mais longo geralmente têm alta exposição a ações e podem ser apropriados para investidores mais jovens. Tal como acontece com qualquer escolha de investimento, é aconselhável olhar para a família TDF oferecida no plano da sua empresa para garantir que as despesas sejam razoáveis.

Alguns planos de 401 (k) oferecem ajuda aos seus funcionários em termos de gerenciamento de suas carteiras. Isso pode implicar o pagamento de uma taxa para que sua conta seja gerenciada profissionalmente pelo provedor do plano (a Vanguard e Fidelity, entre outros, fazem isso) ou pode implicar uma empresa terceirizada como Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5. 17% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). (Para leitura relacionada, veja: 3 Razões Seu 401 (k) não é suficiente para aposentadoria. )

Robo-assessores, serviços de gerenciamento de riqueza online que fornecem conselhos financeiros automatizados, estão bem equipados para lidar com investidores mais jovens e exigir custos mais baixos, baixos mínimos e acessibilidade online. A ajuda através deste canal para os investidores 401 (k) não é tão abundante quanto provavelmente será no futuro, mas uma start-up inovadora, a Blooom, se concentra exclusivamente nos investidores do plano de aposentadoria.

Existem muitos robo-assessores para investimentos não-401 (k) incluindo Wealthfront e Betterment. Além disso, Schwab lançou recentemente um como fez a Vanguard. Ambas as empresas têm ou estarão lançando versões para uso de consultores financeiros interessados ​​em usar essa tecnologia para cultivar relacionamentos com investidores mais jovens. A Fidelity oferece consultores que trabalham com o acesso da empresa aos serviços da Betterment.

Estes veículos alternativos de poupança de aposentadoria podem ser ótimas oportunidades para que os assessores ajudem a servir os clientes que podem não se adequar ao modelo tradicional de gestão da riqueza. Eles também são uma maneira mais acessível para os clientes mais jovens terem acesso aos conselhos profissionais que podem precisar, mas podem não ser capazes de suportar. Em última análise, esses serviços podem ajudar os conselheiros a cultivar relacionamentos de longo prazo com os investidores que eventualmente se tornarão clientes ideais na estrada à medida que progredirem em suas carreiras e enquanto herdam a riqueza de seus pais dos baby boomer. (Para mais informações, veja: Como os conselheiros podem ajudar a Gen Y com problemas de 401 (k). )

Praticar bons hábitos de gastos

Os milênios precisam desenvolver bons hábitos de gastos e poupança que durarão toda a vida . O mesmo poderia ser dito da maioria das gerações ao começar. Uma questão recorrente que os milênios enfrentarão é uma mudança constante no local de trabalho devido, em parte, ao rápido ritmo das mudanças tecnológicas; é altamente provável que os milênios mudem de emprego e carreira, muitas vezes durante suas vidas de trabalho. Isso significa que eles terão que se encarregar de suas contas de aposentadoria ao trocar empregadores ou sair sozinhos. Orphaned, as contas não gerenciadas geralmente apresentam uma performance inferior e isso poderia deixar algumas dessas pessoas longe de seus objetivos na aposentadoria.

Vivendo sob os meios de alguém é outra estratégia sólida para qualquer pessoa de qualquer idade. No caso de clientes mais jovens, esses hábitos permitirão que eles reservem fundos para um fundo de emergência, paguem seus empréstimos estudantis e invistam para o futuro.

A linha inferior

Os graduados recentes da faculdade e outros investidores mais jovens têm o dom do tempo do seu lado em termos de poupança para sua aposentadoria. Embora possa parecer um longo caminho, começar a investir e economizar agora para a vida depois de um salário fixo ser a chave para este grupo. Um excelente primeiro passo é participar do plano de aposentadoria da empresa. Os consultores financeiros que estão preparados para trabalhar com esse grupo de jovens investidores podem fornecer orientações necessárias e criar relacionamentos de clientes de longo prazo. (Para mais, veja: Por que os milênios devem investir em um Roth IRA. )