A maioria dos proprietários espera esse dia em que eles finalmente podem fazer seu último pagamento de hipoteca e realmente chamar sua casa própria. A maioria dos assessores financeiros aconselha os clientes a tentar alcançar esse dia antes de atingirem a idade da aposentadoria. Infelizmente, nem todos têm os meios para fazê-lo e, em vez disso, continuarão a ter dívidas quando o aguardado último dia de trabalho finalmente atingido. Alguns podem até encontrar-se incapazes de manter seus pagamentos de hipoteca uma vez que se aposentam e podem enfrentar a perda de suas casas.

De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, o número de pessoas que não pagaram sua hipoteca por idade de aposentadoria está crescendo. Em 2011, a porcentagem de proprietários que atingiram 65 anos ou mais e ainda deve em sua hipoteca foi de 30%, ante 22% em 2001. E para aqueles proprietários de idade com mais de 75 anos, a taxa aumentou de 8. 4 % para 21. 2%. A dívida hipotecária média para os idosos também aumentou durante esse período por um enorme 82%, de cerca de US $ 43 000 para US $ 79 000. (Para leitura relacionada, veja: Enfrentar sua aposentadoria com uma hipoteca. ) <

Upping Your Mortgage Payments

O aumento do nível de dívida nas costas dos idosos americanos pode eventualmente ser um grande problema, afetando a segurança da aposentadoria de milhões de idosos do país. E, embora existam alguns conselheiros que dizem que manter uma hipoteca é uma boa maneira de reduzir os impostos de renda - ao conseguir amortizar os pagamentos de juros - a maioria concorda que nenhuma dívida é uma boa dívida. De fato, muitos idosos acabam incapazes de aproveitar seus próprios anos de aposentadoria de acordo com as formas que imaginaram por causa de sua necessidade de continuar a pagar sua hipoteca e outras dívidas. (Para leitura relacionada, veja:

Se os aposentados ainda tiverem hipotecas? )

Para ajudar a evitar esse cenário, alguns consultores financeiros sugerem que seus clientes tentam pagar suas hipotecas a um ritmo mais rápido enquanto estão trabalhando, para que possam ser livres e livres disso na aposentadoria. Eles sugerem projetar um plano para ver o quanto você pode aumentar confortavelmente seus pagamentos mensais e por quanto tempo, e depois implementá-lo o mais rápido possível. É verdade que, embora essa manobra possa diminuir o valor que você deixou de investir cada mês em um plano de poupança ou de aposentadoria, a mudança pode ser mais benéfica para seu bem-estar financeiro no longo prazo. O mercado de ações viu aumentos sem precedentes ao longo destes últimos anos, mas isso não vai durar para sempre, e quando ele cai, também as suas economias e investimentos. Se você tivesse planejado usar essas economias para pagar sua hipoteca depois de se aposentar, você pode se surpreender ao descobrir que muito menos disso está disponível quando você precisar.(Para mais, consulte:

Se os aposentados paguem sua hipoteca? ) Outra opção para pagar sua hipoteca mais rapidamente é fazer pagamentos quinzenais em vez de mensais. Ao fazê-lo durante um período de um ano, você terá 13 pagamentos em vez de 12. Portanto, é uma maneira de reduzir sua dívida em um ritmo mais rápido sem sentir a pitada. Ou você pode olhar para a opção de refinanciar sua hipoteca por um período mais curto ou em uma taxa melhor. Algumas pessoas também optam por vender suas casas, especialmente depois que as crianças deixaram e se mudam para uma casa menor anexada a uma hipoteca menor (ou uma sem hipoteca). (Para leitura relacionada, veja:

Refinanciando sua casa após 50: faz sentido? ) Exibições sobre a dívida Diferente por geração

A percepção dos povos sobre a dívida mudou de uma geração para a próxima . Aqueles que viveram a Depressão muitas vezes tentam evitar dívidas a todo custo. E eles nunca teriam considerado aposentar se ainda estivessem detidos em suas carteiras. Mas a geração do Baby Boomer não parece manter essas mesmas visualizações. Alguns Boomers esperaram até depois de terem se aposentado para construir ou comprar a casa dos sonhos, colocando-se de volta à dívida. Fazer isso é uma grande aposta que pode não só aumentar seu nível de estresse, mas também pode negar a você a liberdade financeira que você trabalhou tão difícil de conseguir. O objetivo, os conselheiros concordam, deve ter menos pagamentos fixos na aposentadoria, liberando dinheiro para todas as outras coisas que você gosta de fazer, mas ainda não teve a chance de trabalhar.

Para atingir seu objetivo de paz mental na aposentadoria, muitos conselheiros sugerem criar um orçamento, para que você possa descobrir como reduzir algumas de suas despesas e pagar mais dívidas. Você deve começar pagando qualquer dívida de cartão de crédito e depois passar para sua hipoteca. Ou talvez desvie um pouco do dinheiro que você colocou no seu fundo de aposentadoria e use-o para pagar sua hipoteca em um ritmo mais rápido.

Trabalhar mais tempo é outra opção para assegurar que uma hipoteca sobredimensionada não prejudique sua aposentadoria. Mesmo trabalhar um ano extra pode fazer muito para ajudá-lo a atingir seu objetivo de pagar sua dívida. O objetivo da aposentadoria não deve ser simplesmente parar de trabalhar, também deve ser chegar a um lugar financeiramente seguro. (Para mais, veja:

É trabalhando mais um plano de aposentadoria viável? ) A linha inferior

Uma das maiores alegrias da aposentadoria é poder relaxar, sabendo que uma das maiores despesas - sua hipoteca - finalmente foi liquidada. Para fazer isso, você precisa começar a planejar agora e reduzir sua dívida enquanto você ainda está trabalhando. (Para leitura relacionada, veja:

A hipoteca inversa: uma ferramenta de aposentadoria. )