Os milenarios têm uma vantagem de que nenhum outro grupo demográfico na força de trabalho atual tem, o presente do tempo para salvar para a aposentadoria. Embora muitos desses grupos de idade estejam envolvidos com dívidas da faculdade e possam ter outras questões financeiras, os jovens trabalhadores devem tirar o máximo proveito do plano de aposentadoria 401 (k) da sua empresa ou similar. Pode ser difícil acreditar por cerca de 20 coisas que eles também envelhecerão e um dia querem aposentar-se. Embora sua visão final da aposentadoria possa ser diferente daqueles de seus pais e gerações passadas, é sempre bom estar em posição de trabalhar porque quer e não porque você precisa quando atingir a idade da aposentadoria.

Para os conselheiros financeiros, os milênios representam uma oportunidade para ajudar esses clientes mais novos quando começam e depois crescer com eles à medida que se movem pela vida e criam riqueza. (Para mais, veja: Este é o Top Fear de Gen X, Millennial Savers .)

Comece

Tomar o primeiro passo para poupar para aposentadoria é o mais importante. Os recém-formandos da faculdade que iniciam seu primeiro emprego serão inundados com coisas para se inscrever e se inscrever. Os conselheiros precisam garantir que contribuir para o plano de aposentadoria de um empregador (40) (ou) ou um plano de aposentadoria semelhante, como um 403 (b) ou 457 é um alta prioridade. Millennials precisam entender que contribuir através de um tradicional 401 (k) significa que contribuições serão pré-impostos, o que reduz um pouco os impostos globais. Muitas empresas também oferecem uma opção Roth 401 (k).

Usando meus dois filhos milenarizados atualmente na força de trabalho como um exemplo, cada um dirige a metade de suas contribuições para um tradicional 401 (k) e meio para um Roth. Isso proporciona uma diversificação fiscal na estrada. Neste caso, a estrada está muito longe, o que torna esta opção ainda mais atraente. Quem sabe o que o futuro tem em termos de tributação dos planos de aposentadoria? A escolha certa para a situação individual variará, claro. (Para mais, veja: 5 sinais de aviso de aposentadoria para Millennials .)

Dinheiro livre

Incentive a geração de Y a ter o hábito de garantir que eles recebam a combinação completa da empresa se for oferecido. Uma combinação típica pode ser de 50% do montante contribuído até um diferimento máximo de 6% de um salário anual. Este é dinheiro grátis e representa um retorno de investimento de 50%, independentemente de como eles executam.

Os milenários não devem passar por isso e parar com a obtenção da combinação máxima, a menos que o plano da sua empresa seja realmente horrível em termos de escolhas de investimento ruim e de alto custo. Eles também devem tornar um ponto para aumentar os diferimentos salariais pelo menos 1% ao ano até que estejam maximizando as contribuições. Isto é especialmente crítico se eles foram inscrito automaticamente no plano com baixa taxa de diferimento, como 1% ou 3% do salário.Este é um ótimo começo, mas posso garantir que eles vão encontrar-se bem abaixo de uma aposentadoria confortável na estrada. (Para mais, veja: Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 25 a 34 anos .)

Como investir

Para muitos investidores mais jovens, seus 401 (k) podem ser seu único investimento. Um dos benefícios desse tipo de investimento regular é que eles podem investir em uma carteira diversificada de fundos de investimento com contribuições relativamente pequenas a cada período de pagamento. Uma rota potencial é um fundo de data-alvo ou um portfólio gerenciado semelhante se um for oferecido no plano. Eu normalmente sugeriria que milênios fossem com um fundo mais datado, pois essa escolha seria fortemente ponderada em relação às ações. Com o tempo do seu lado, este é o momento de ser agressivo. (Para mais, consulte: Os conselheiros devem monitorar herança milenar. )

Opções de conselho

Além disso, existem agora uma série de opções de conselhos para milenaristas e outros investidores mais jovens que talvez não tenham os recursos necessários por muitos consultores financeiros. LearnVest, um robo-assessor com uma inclinação para educação e conselhos de baixo custo, pode ser uma boa escolha para alguns. Existem vários conselheiros orientados on-line 401 (k), como o Smart401 (k). com. Os empregadores podem oferecer algum tipo de conselho financeiro, seja on-line ou via telefone, como parte do plano que eles oferecem.

Dependendo de suas necessidades e orçamentos, os milênios podem procurar organizações exclusivas, como a National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e Garrett Planning Network, para encontrar conselheiros que trabalhem com clientes mais novos. Um número crescente de conselheiros mais jovens trabalha em uma base virtual, o que pode ser um bom ajuste para muitos milênios. (Para mais informações, veja: O que torna o Millenial Savers Unique? )

Como muitos consultores financeiros mais jovens já sabem, clientes milenarizados oferecem uma ótima oportunidade para construir uma prática de longo prazo com clientes que são a idade de seus pares -sensato. Ajudar millennials com seus 401 (k) s e levá-los no hábito de salvar para a aposentadoria no início de suas carreiras é um ótimo serviço para esses clientes e uma ótima oportunidade para cimentar um relacionamento de longo prazo.

A Bottom Line

Millennials têm a vantagem do tempo do seu lado na construção de ativos de aposentadoria. Para muitos, o melhor passo de planejamento de aposentadoria é contribuir para o plano de aposentadoria (40) (40) (40) ou outro plano de aposentadoria de seu empregador. Ajudá-los a navegar e gerenciar seus 401 (k) é uma ótima maneira para os conselheiros cultivarem relacionamentos. (Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes do milênio. )