Um consumidor em busca de uma hipoteca tem várias opções. Ele pode visitar um banco local ou uma cooperativa de crédito. Ele pode entrar em linha e enviar uma candidatura com um corretor, que então coloca o empréstimo com um dos credores por atacado em sua rede. Outra opção é usar um serviço como o LendingTree.

LendingTree não é um credor hipotecário ou corretor. Em vez disso, é um serviço de terceiros que leva as informações de um mutuário e o submete a vários banqueiros e corretores dentro de sua vasta rede. Essas empresas então competem pelo negócio do mutuário. O ponto de venda da LendingTree é que a concorrência diminui os preços, de modo que os banqueiros e corretores de hipotecas oferecem taxas e taxas mais baixas quando sabem que estão em concorrência direta com vários outros.

O processo LendingTree

O primeiro passo para a obtenção de uma hipoteca LendingTree é enviar um pedido, no site da empresa ou ligando para o número 800. O aplicativo faz as perguntas padrão que um mutuário encontrar em qualquer pedido de hipoteca. A LendingTree quer conhecer os rendimentos, ativos, dívidas, ocupação e tempo do mutuário em seu trabalho atual, e o número da Segurança Social (SSN) para que um relatório de crédito possa ser puxado.

O LendingTree não processa a aplicação de um mutuário em profundidade nem a própria empresa toma decisões de aprovação. Normalmente, a LendingTree usa o SSN de um mutuário para obter seu escore FICO, e usa essa informação para escolher os credores aos quais envia o pedido. Certos credores na rede da empresa favorecem os mutuários com crédito perfeito ou quase perfeito, enquanto outros atendem aos mutuários que têm algumas manchas.

Em seguida, a LendingTree submete a aplicação do mutuário aos credores e corretores dentro de sua rede. Na maioria dos casos, quatro ou cinco empresas recebem essa informação. Eles podem ver o nome do mutuário, endereço residencial, número de telefone, quantidade de empréstimo desejada, renda mensal e pontuação FICO. A partir desta informação, eles podem juntar uma citação preliminar para apresentar ao mutuário.

Um mutuário LendingTree geralmente começa a receber chamadas de empresas hipotecárias dentro de cinco a dez minutos após a apresentação de um pedido. A pessoa do outro lado do telefone é um vendedor treinado cujo trabalho é convencer o mutuário, não há um acordo melhor lá fora. Para o mutuário, é altamente prudente ouvir todas as citações antes de tomar uma decisão. Além disso, em muitos casos, um credor é milagrosamente capaz de chegar a um acordo melhor quando um mutuário chama de volta para dizer que um credor subseqüente superou sua citação. Esta é outra vantagem da LendingTree: fornece um processo fácil pelo qual um mutuário pode jogar vários credores um contra o outro para obter o melhor negócio.

LendingTree Desvantagens

A LendingTree oferece vários benefícios, e os mutuários que sabem como tirar o máximo partido do serviço geralmente podem se afastar com um melhor contrato de hipoteca do que teriam obtido trabalhando com apenas um credor.

No entanto, o uso do LendingTree vem com algumas desvantagens. Talvez a maior frustração expressada pelos clientes da LendingTree é que eles acabam inundados com chamadas telefônicas e e-mails. Cinco empresas podem não parecer muito, mas os agentes de empréstimo dessas empresas provavelmente são pagos mediante comissão. Eles têm um enorme incentivo financeiro para ganhar o negócio de cada mutuário que eles contatam. Portanto, é improvável que eles liguem para o mutuário uma vez, façam seu discurso e depois esperam que eles sejam escolhidos. Um cenário mais provável é que o mutuário tem cinco vendedores com fome ligando e enviando um e-mail a todas as horas do dia para assumir seu caminho na frente de seus concorrentes.

Os mutuários se preocupam com o excesso de crédito puxa deve seguir com cautela. Além de LendingTree puxando o crédito de um mutuário, os cinco credores provavelmente também querem executar seus próprios relatórios de crédito. Enquanto as agências de crédito possuem algoritmos esotéricos para calcular as pontuações de crédito, algumas pessoas acreditam que as puxadas múltiplas em um curto período diminuem a pontuação. Outros argumentam que várias apostas de hipotecas em um período curto contam como apenas uma atração. Uma vez que as agências de crédito mantêm seus métodos secretos, ninguém sabe com certeza qual é o caso.