A revolução digital já afetou substancialmente a maneira como os conselheiros financeiros criam e escalam suas práticas, comercializam seus serviços e respondem aos clientes. O advento dos robo-assessores ou consultores digitais também está fazendo ondas no mercado financeiro, pois os algoritmos computacionais cada vez mais sofisticados agora estão executando muitos serviços de gerenciamento de dinheiro que anteriormente requeriam intervenção humana. Mas o que o futuro espera para a indústria de consultoria e para onde vamos daqui? Embora não possamos responder estas questões de forma autoritária, as tendências atuais no mercado parecem indicar vários destinos prováveis ​​que aparecem no horizonte. (Para mais informações, consulte: Tendências tecnológicas Os conselheiros financeiros devem permanecer à frente de .)

Acesso ilimitado em tempo real

Muitos clientes hoje possuem acesso 24 horas por dia aos seus ativos através de portais digitais. No futuro, eles podem ver o impacto instantâneo dos eventos de mercado e o desempenho do investimento refletido em seus planos financeiros globais, comparando com as atividades diárias do mercado afetando suas metas e objetivos financeiros e combinando novamente com sua tolerância ao risco. Nomes de usuário e senhas também podem desaparecer em algum momento e ser substituídos por gatekeepers digitais que podem usar exames de impressão digital ou retina para verificar usuários. Os clientes também podem ter a opção de trabalhar com um consultor digital que pode englobar estratégias de investimento sofisticadas e fornecer comentários personalizados de mercado e portfólio por telefone ou on-line. Esses conselheiros digitais estarão disponíveis 24 horas por dia e, eventualmente, alcançarão um nível onde eles podem realmente conversar com os clientes e fornecer um nível limitado, embora artificial, de segurança emocional quando suas carteiras sofrem uma perda. Uma grande porcentagem de clientes também pode assinar com empresas onde eles nunca se encontram com um consultor humano pessoalmente, mas apenas se comunicam usando IM, e-mail, Skype ou bate-papo por vídeo. (Para mais informações, consulte: Robo-Advisors e Human Advisors: Como eles trabalharão juntos .)

O fator fiduciário

Se o Congresso aprovar a lei do Departamento de Trabalho para elevar todos os consultores financeiros a um nível fiduciário de cuidados, ele pode significar o início do fim para os consultores com base em comissão que são essencialmente vendedores. Aqueles que abraçam esse modelo agora podem se aproximar daqueles que se opõem a ele, e a paisagem profissional pode mudar substancialmente de um que busca maximizar os ativos sob gerenciamento para um que procura fornecer um nível de conselho e serviço que somente os seres humanos podem oferecer . Muitas empresas também podem mudar para um modelo de retenção, onde eles cobram uma taxa de manuseio periódico para seus clientes em troca de uma ampla gama de produtos e serviços que podem atender praticamente qualquer necessidade financeira ou objetivo.Mas a transparência e a divulgação completas podem se tornar o modelo de linha de base para todos os conselheiros, independentemente do tipo de produto ou serviço que eles fornecem.

Objetivos de vida

Embora todos esses avanços tecnológicos possam reduzir ou mesmo eliminar as bases de clientes de muitos conselheiros que dependem de fornecer produtos e serviços de rotina, os conselheiros bem-sucedidos aprenderão a integrar esses problemas efetivamente inovações em suas práticas e dimensionar adequadamente seus negócios. Isso os libertará para se concentrar no elemento humano do planejamento financeiro e mostrar aos seus clientes como toda essa magia digital pode realmente melhorar suas vidas e ajudá-los a atingir seus objetivos. (Para mais informações, consulte: Assessores: Seja mais técnico com ferramentas de aprendizagem on-line .)

A linha inferior

Embora o negócio de consultoria financeira esteja mudando rapidamente para atender às necessidades dos clientes no 21 ^st século, mudanças substanciais estão ao virar da esquina para clientes e conselheiros. O aumento do acesso e dos serviços digitais se combinará com a interação humana para fornecer uma experiência de planejamento financeiro customizada, que permita que os clientes busquem as resmas dos dados financeiros que estão disponíveis on-line e veja como esses números podem mudar suas vidas. (Para mais informações, consulte: Como os conselheiros devem lidar com a ameaça Robo-Advisor .)