Manter as designações de seus beneficiários atualizados é um aspecto importante do planejamento imobiliário abrangente. A listagem de um beneficiário primário é muitas vezes um requisito da maioria das companhias de seguros e dos custódios da conta de aposentadoria no momento em que a política ou conta é aberta. A decisão de listar um beneficiário contingente, no entanto, é deixada para você como o proprietário da conta ou tomador de apólices, dependendo das suas necessidades de transferência de riqueza. Ao longo do tempo, os planos imobiliários podem mudar, criando a necessidade de mudar as designações dos beneficiários contingentes para combinar melhor seus objetivos. Quando uma designação contingente é listada como um beneficiário irrevogável, tanto as companhias de seguros de vida como os depositários do plano de aposentadoria permitem que você, como tomador do seguro ou proprietário da conta, altere o indivíduo ou entidade nomeada como beneficiário contingente através de um formulário de mudança de beneficiário.
Antes de atualizar suas designações de beneficiários contingentes, consulte um advogado de planejamento imobiliário ou um planejador financeiro que tenha uma compreensão clara dos seus objetivos de planejamento imobiliário. Embora existam um punhado de regras gerais relativas a quem ou o que pode ser listado como beneficiário em uma apólice de seguro de vida ou conta de aposentadoria, cada situação difere. Por exemplo, é comum que um cônjuge seja listado como beneficiário primário e filhos naturais ou adotados para serem listados como beneficiários contingentes. Isso significa que, quando você passa, seu cônjuge é o primeiro a receber todos os lucros sem a necessidade de passar pelos tribunais de sucessões. Seus filhos só recebem ativos se seu cônjuge não puder aceitá-los por morte ou outras circunstâncias. Eventos de vida como o divórcio ou a morte de um cônjuge podem desencadear uma mudança de beneficiários contingentes para assegurar que o fluxo de ativos permaneça eficiente.
Um formulário de mudança de beneficiário pode ser usado para atualizar designações de beneficiários primários ou contingentes, uma vez que você determinou que uma mudança é necessária para se adequar ao seu plano de propriedade. A maioria das companhias de seguros de vida e planos de aposentadoria oferecem formulários de mudança de beneficiário em formato de papel que podem ser solicitados por telefone ou através de e-mail ou fax. Depois de preencher os formulários, envie-os de volta para a empresa emissora com nova assinatura e data. Algumas empresas agora oferecem formulários de mudança de beneficiário on-line, mas você ainda deve enviar ou enviar por fax o formulário preenchido. Chame sua companhia de seguros ou custódia da conta para garantir que você esteja seguindo o procedimento específico para atualizar as designações dos beneficiários.
A atualização de um beneficiário contingente requer a mesma informação necessária para atualizar um beneficiário principal. Se você está nomeando uma pessoa natural como seu novo beneficiário contingente, a companhia de seguros ou o custodiante da conta de aposentadoria requer seu nome, seu relacionamento com você, seu endereço de correspondência, sua data de nascimento e seu número de Segurança Social.Nomear uma confiança como um beneficiário contingente exige que você forneça os nomes de todos os curadores atuais, o nome completo do fideicomisso, o endereço de correspondência para um, se não todos os curadores, e a data do fideicomisso. Uma vez que a informação esteja em boa ordem e recebida pela companhia de seguros ou depositário da conta de aposentadoria, a empresa envia sua correspondência como o proprietário da conta ou tomador de apólices para confirmar sua solicitação de mudança.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Meu cônjuge é o principal beneficiário do meu IRA. Eu também tenho um beneficiário contingente. O meu cônjuge ainda pode transferir meus ativos IRA sem impostos para o seu próprio IRA?
Um cônjuge que é o único beneficiário principal de um IRA pode sempre tratar o IRA como ele próprio. O beneficiário contingente de um IRA nunca é levado em consideração, a menos que o beneficiário principal venha a antecipar o proprietário do IRA, ou o beneficiário principal se isentar dos ativos.
Se um nome de confiança é nomeado como beneficiário de um IRA, o administrador dessa fidedignidade pode ser o beneficiário sem que o proprietário do IRA assine o formulário de Mudança de Beneficiário?
Enquanto o proprietário do IRA está vivo, apenas o proprietário do IRA pode alterar o beneficiário designado do IRA. Exceções podem ser aplicadas se houver um advogado, em que uma procuração inclui disposições que nomeiam esse agente para agir em nome do proprietário do IRA.