Já não se limitou à tecnologia, grandes dados tornaram-se parte integrante da solução para os desafios de longo prazo do setor de seguros. No centro da indústria, os subscritores avaliam os riscos de garantir uma determinada pessoa e estabelecem um prêmio para a política em conformidade. O uso de dados financeiros, dados atuariais, dados de reivindicações e dados de risco cobre praticamente todas as decisões importantes que uma companhia de seguros faz.

Embora a indústria tenha feito progressos na captura e análise da maioria dos dados estruturados associados aos seus segurados, o volume de dados desestruturados não utilizados permanece tão valioso. Os dados não estruturados referem-se a fontes de compartilhamento de informações, como feeds de notícias em tempo real, mídias sociais e outros canais móveis.

Para criar uma vantagem competitiva e ter sucesso nesse ambiente dinâmico, as seguradoras devem aproveitar o valor dos grandes dados. Como a subscrição continua a gerar preços de seguros, grandes dados e análises também tiveram profundos efeitos sobre os insights do cliente, gerenciamento de sinistros e gerenciamento de riscos.

Estrutura da Indústria de Seguros

No seu núcleo, o setor de seguros engloba a gestão do risco de um indivíduo. Entre o seguro de vida, seguro de saúde e responsabilidade, as empresas coletam prêmios em políticas e investem em participações até solicitarem reivindicações. Se o valor máximo pago for maior que os prêmios cobrados, a política inicial subestimou o nível de risco do indivíduo.

Uma série de fatores são constantemente calculados para garantir políticas adequadas estão sendo emitidas. Um atuário ajuda a conceber políticas de seguro usando informações passadas para analisar as conseqüências e os riscos financeiros. Da mesma forma, um subscritor utilizará os dados atuais junto com dados financeiros e relatórios de sinistros para decidir o nível apropriado de cobertura e os termos da cobertura. Se o preço for muito baixo, as margens de lucro podem ser inadequadas e, se os preços forem muito altos, os clientes não comprarão políticas da empresa.

À medida que as tendências do setor de seguros se tornam altamente competitivas, as empresas devem se diferenciar através de estruturas de baixo custo, maior eficiência e satisfação do cliente. Em uma economia orientada por tecnologia, os grandes dados inspiram novas formas de transformar esses processos, ao mesmo tempo que cumprem a conformidade regulatória em evolução. (Para mais informações, veja: História do seguro na América .)

Perspectivas do cliente

Seguindo as tendências de tecnologia e comunicação em conjunto com o crescimento explosivo de dados, a economia capacitou "centralização do cliente ". Alterar as preferências dos clientes colocou pressão sobre as companhias de seguros para criar produtos mais simples e transparentes. Prever o comportamento do cliente e obter informações sobre o valor é fundamental para o desenvolvimento e otimização de reivindicações que resultam em melhor retenção de clientes e rentabilidade.Aplicando insights aos centros de atendimento ao cliente, análise de retenção de clientes e comportamentos de clientes, as seguradoras podem encaminhar melhor os clientes para o suporte apropriado.

Tradicionalmente, as políticas foram determinadas com base em informações históricas. No entanto, a experiência do cliente é agora ditada por canais diretos e indiretos. As interações diretas incluem call centers e agentes de seguros, enquanto os canais indiretos incluem mídia social e campanhas de marketing. Através de um ambiente dinâmico, envolvendo os clientes e atendendo às expectativas dos clientes, as seguradoras precisam se concentrar na redefinição dos relacionamentos com clientes e transparência.

Gerenciamento de reclamações

Uma parte do seguro é a capacidade de apresentar uma reclamação. Um pedido de seguro é um pedido formal para a companhia de seguros para pagamento após um evento dentro dos termos da política declarada. Escusado será dizer que reivindicações fraudulentas são uma praga para o setor de seguros. Estima-se que um em cada 10 e quase US $ 80 bilhões anualmente em reclamações fraudulentas sejam feitos anualmente nos Estados Unidos.

A análise preditiva pode desempenhar um papel crítico no tratamento de reclamações e perdas fraudulentas crescentes. Na fase de subscrição de uma política, as companhias de seguros podem analisar rapidamente dados volumosos para detectar candidatos prováveis ​​de fraude. Durante o pedido de reivindicações, as empresas podem aproveitar fontes de dados internas com dados não estruturados para identificar se a reivindicação é legítima. O monitoramento em tempo real, através de mídias sociais e canais digitais, proporciona maior visão ao longo do ciclo de reivindicações.

A detecção de fraude não só beneficia a companhia de seguros, mas como resultado, reivindicações legítimas podem ser processadas de forma mais eficiente. (Para mais informações, consulte: O meu seguro de saúde está bem no exterior? )

Gerenciamento de riscos

A natureza mutável do setor de seguros trouxe novos riscos de catástrofes e conformidade regulamentar. Como resultado, o gerenciamento de riscos torna-se mais importante para a organização. Em particular, a modelagem do risco de catástrofes prevê a perda máxima potencial de um evento catastrófico. Com grandes dados e análises, as seguradoras podem modelar políticas que integram dados históricos, condições de política, dados de exposição e informações de resseguro. Do mesmo modo, os subscritores podem cobrar políticas de catástrofes baseadas em fatores granulares, e não por cidade e estado. Uma grande solução orientada a dados permite que os modelos de preços sejam atualizados em tempo real em vez de algumas vezes ao ano.

Tradicionalmente, a natureza das reformas em constante mudança e a adoção de regulamentos provaram ser dispendiosas para as companhias de seguros. As companhias de seguros estão rotineiramente sujeitas a exames e qualquer incumprimento pode resultar em escrutínio público, multas e uma reputação manchada. Muitos regulamentos federais, incluindo Basileia III, Solvency II, Dodd-Frank e RMORSA Model Act, exigem que o setor de seguros passe por muitos e difíceis arcos burocráticos. Para ajudar a cumprir as mudanças de conformidade e reduzir os custos, os algoritmos baseados em grandes dados podem atender a demandas regulatórias crescentes. Ao monitorar e aderir de forma dinâmica ao cumprimento, as organizações podem melhorar a tomada de decisões e minimizar as perdas.

A linha inferior

Com impactos importantes já em finanças, marketing e cuidados de saúde, a integração de dados e análises importantes no setor de seguros foi mais lenta do que o esperado. Apesar de seus benefícios inerentes, desafios significativos impedem a adoção de grandes dados pelas seguradoras.

Notavelmente, há uma falta de indivíduos que possuem habilidades de análise de dados com experiência no setor de seguros. Como resultado, dados de fontes internas e externas não conseguem ser efetivamente integrados em um único conjunto de dados. Devido à natureza altamente competitiva do setor de seguros, as empresas que integraram com sucesso grandes dados e análises criaram uma vantagem competitiva implementando estruturas de baixo custo, maior eficiência e engajamento pró-ativo do cliente.