Um plano de poupança de aposentadoria registrado é um plano de aposentadoria diferido que está registrado no governo do Canadá. O benefício primário de um REER é seu tratamento fiscal, que é muito semelhante ao modo como uma conta padrão de 401 (k) ou de aposentadoria individual é tributada nos Estados Unidos.
contas de REER são realizadas com uma instituição financeira, como um banco. Eles operam como uma conta de corretagem, na qual o proprietário da conta designa investimentos para crescer por muitos anos. A diferença é que os investimentos crescem impostos diferidos em uma conta designada pelo REER. Todos os dividendos ou ganhos de capital estão sujeitos a tributação quando forem retirados pelo proprietário da conta.
Além disso, os REERs (juntamente com alguns outros planos canadenses) podem oferecer um benefício fiscal aos proprietários de contas que contribuem para eles, já que as contribuições podem ser baixadas ao registrar impostos.
Retirar fundos de um plano canadense com benefícios fiscais pode levar a grandes impostos retidos na fonte se for feito antes de atingir a idade de aposentadoria. A partir de 2014, o imposto retido na fonte para retiradas antecipadas varia de 10% para valores abaixo de US $ 5 000 a 30% para valores acima de US $ 15 000 (exceto em Quebec, onde varia de 21 a 31%).
Certas transações podem ser feitas através de uma conta de REER que evite impostos retidos na fonte, incluindo comprar uma casa ou pagar educação.
Os limites de contribuição pessoal para um proprietário da conta RRSP são baseados na renda anual. Esses limites de contribuição são fornecidos ao investidor em sua notificação de avaliação. Uma vez que os fundos são retirados na aposentadoria, eles ficam sujeitos a impostos de renda normais.
Como funcionariam os planos de economia de aposentadoria forçada?
A nação precisa de uma revisão quando se trata de um melhor planejamento para aposentadoria. Aqui estão algumas soluções propostas.
São as regras de distribuição para os planos 401 (k) e 403 (b) os mesmos que os planos IRA?
As distribuições são diferentes para IRAs, planos qualificados e planos 403 (b). Para os IRAs, planos qualificados (como 401 (k), plano de compra de dinheiro e participação nos lucros) e 403 (b) planos, distribuições que ocorrem antes do participante atingir a idade de 59 anos. 5 estão sujeitos ao imposto especial de consumo de 10% (início- penalidade de distribuição) a menos que o participante atinja uma exceção.
Qual é a melhor opção de plano de aposentadoria para um médico com sua própria prática, funcionários e um Deseja financiar sua aposentadoria sem complicar as coisas? Ela gostaria de evitar planos que dependem de um teste de renda rigoroso ou exigir que todos os funcionários façam parte
É Muito improvável que você encontre um plano qualificado ou um plano baseado em IRA que permita que o empregador exclua outros funcionários, já que todos os funcionários devem ser autorizados a participar do plano quando cumprem os requisitos de elegibilidade. Uma alternativa é incluir requisitos de elegibilidade rigorosos no plano.