Se você estivesse por perto durante a Grande Recessão, você teria ouvido falar de derivativos e hedge funds. Apesar de sua associação negativa com o Wall Street Crash de 1929, não há nada inerentemente ruim sobre esses ativos.

A cobertura, na sua definição mais básica, é o ato de se proteger no caso de acontecer um evento imprevisto. O seguro é um tipo de cobertura, como comprar uma política para o seu carro para se proteger em caso de acidente. No contexto do investimento, a cobertura é uma forma de diversificar sua carteira. Ao proteger, você pode garantir que você terá alguma proteção no caso de os tanques de mercado seus ativos. (Para mais informações, veja: O que os Analistas do Hedge Fund fazem? )

Quando e Como Hedge

Pessoas hedge se eles estão preocupados com o seu portfólio e querem protegê-lo. Se você está preocupado com o preço do gás caindo, sua cobertura garantiria que, se caísse, o impacto em sua carteira seria diminuído. No caso de o preço do gás subir, seus lucros também seriam minimizados se você tivesse uma cobertura contra o aumento dos preços. Usar um hedge é como colocar um filtro em cada foto que você tira - isso fará suas imperfeições menores, mas pode tirar a beleza natural da foto original. Ainda assim, a maioria das pessoas prefere tirar uma foto um pouco desfocada do que nenhuma foto.

A cobertura de seu risco de investimento pode ser uma ferramenta poderosa, mas que muitas vezes é negligenciada pelos investidores ", disse Joseph Hogue, da PeerFinance 101." Longe do equívoco de que o hedging é um processo técnico apenas para grandes gestores de dinheiro, todos deveriam procurar reduzir seus riscos através de algumas estratégias. "

Existem várias formas de hedging. Simplesmente, ao diversificar o seu portfólio entre uma grande variedade de classes de ativos em uma variedade de indústrias, assegurará que você esteja a salvo dos altos e baixos do mercado. A diversificação é uma das maneiras mais simples de proteger sua carteira e de que o seu consultor financeiro pode ajudá-lo.

Outra maneira de proteger é através de opções de compra, o que pode garantir que suas ações serão vendidas pelo preço desejado ou que você compre ações por seu preço ideal. (Para leitura relacionada, veja:

Como os Hedge Funds usam as opções de capital? ) "As opções são contratos baseados no preço de uma ação que envolve o direito de comprar ou vender o estoque em uma data em o futuro ", disse Hogue. "As opções de compra de chamadas permitem bloquear um preço de ações de uma ação enquanto as opções de compra de compra permitem vender as ações por um preço específico. "

Quando não se equilibrar

Embora geralmente seja um passo prático e simples para proteger seu bem-estar financeiro, nem sempre é necessária a cobertura.

"Hedging não é necessariamente algo que os investidores devem fazer", disse Hogue."Pense nisso como outra ferramenta na sua caixa de ferramentas. Você não precisa de dois tipos de martelos, mas ter dois tipos diferentes, digamos um martelo tradicional e um martelo de drywall, irá ajudá-lo com mais precisão. Hedging não deve ser usado para "tempo" do mercado, mas para reduzir o risco para um propósito ou objetivo específico. Se você precisa do dinheiro ou de um retorno específico dentro de um período especificado, o hedge pode ajudá-lo a reduzir o risco de seu investimento cair abaixo do valor que você precisa. "

The Bottom Line

O hedge de pessoas, porque eles tentam tomar decisões educadas sobre como o mercado de ações irá realizar, no final, ainda está adivinhando. Hedging é um seguro contra essas suposições. Mesmo que o hedging permaneça um mistério para muitos investidores novatos, não é tão difícil começar a implementar a prática, tornando-se um acéfalo para qualquer pessoa que queira se tornar mais séria em investir. Fale com o seu consultor financeiro sobre as melhores maneiras de se envolver. Você pode se surpreender com o quanto mais seguro você sentirá em seu portfólio uma vez que você estiver configurado. (Para leitura relacionada, veja:

Quem Hedge Funds empresta dinheiro para? )