Na U. S., os robo-assessores, avisos financeiros automatizados on-line, estão crescendo para a esquerda e para a direita. As empresas financeiras tradicionais, como a Fidelity, a Vanguard e a Charles Schwab, estão criando seus próprios robo-conselheiros para consumidores, e outras grandes empresas - como os bancos - estão desenvolvendo ou se preparando para lançar seus próprios serviços digitais.

Enquanto o robo-advisement está em uma trajetória ascendente nos Estados Unidos, seu futuro ainda não é tão claro em muitos mercados emergentes - a China em particular. Isso é frustrante para todas as empresas que buscam obter um serviço de robo-assessoria fora do terreno no Extremo Oriente, uma vez que a economia da China tem sido um dos mais rápidos no mundo.

O robo-advisement também tem um futuro no mercado asiático? (Para leitura relacionada, veja: Mais firmas definidas para se juntar ao Robo-Advisor em 2016. )

Diferenças culturais

Não é apenas que os robo-assessores são impopulares entre os investidores chineses - consultores financeiros tradicionais também raramente são usados ​​lá. Em um estudo de Charles Schwab, apenas 12% dos entrevistados na China disseram que usaram um assessor financeiro para tomar decisões de investimento. Relatórios da U. S. disseram que 67% dos investidores utilizaram um consultor financeiro e o índice mundial foi de 64%.

Então, por que os chineses são tão avessos ao aconselhamento financeiro? Trata-se de uma questão cultural de confiança.

As pessoas na China fazem suas próprias pesquisas ou pedem amigos ou familiares perto deles como devem investir. Há uma preocupação de que os conselheiros estão tentando enganá-los de seu dinheiro. Mesmo que esse estigma cultural não existisse, os robo-assessores em particular ainda teriam dificuldade em ganhar. Quando os chineses procuram conselhos, querem conversar com alguém cara a cara - não dependem de um programa de software.

Espero pelos Bots

Enquanto os robo-assessores não estão muito integrados na cultura financeira mundial neste momento, muitos especialistas dizem que isso mudará no futuro. Eles se encaixam com os Millennials - o grande e jovem investimento que está em crescimento - que são mais confortáveis ​​usando produtos financeiros digitais e os robo-assessores tendem a ser muito menos dispendiosos para os investidores mais jovens com menos que gastar em serviços financeiros tradicionais. À medida que os provedores de internet e o serviço continuam a melhorar, mais pessoas terão capacidade e acesso para usar os robo-assessores com mais facilidade. Além disso, à medida que os jovens com experiência em tecnologia adquiram mais ativos, terão mais capacidade de investir no mercado. (Para mais informações, consulte: Trends Challenging Financial Advisors. )

Em outras palavras, se as preferências globais começarem a mudar para o uso de robo-advisors, as preferências chinesas, pelo menos em parte, também mudarão. Mas há algum serviço de robo-advisement tentando superar essa lacuna agora?

Um, 8 Agora! , apoiado por uma empresa de valores mobiliários baseada em Hong Kong, oferece contas com um investimento mínimo de apenas US $ 10.000. No entanto, o arranque planeja reduzir esse valor no futuro para atrair mais investidores com recursos limitados. A empresa cobra uma taxa de 0,88% aos clientes, que devem preencher uma pesquisa com base em suas preferências de investimento. Suas respostas são usadas para determinar quais fundos são apropriados. Atualmente, 8 Agora! investe em ETFs no mercado da U. S., popular por suas baixas taxas e diversas opções.

Embora a China nunca perca completamente o estigma contra o aconselhamento financeiro, a globalização assegurará que a mentalidade do país mude para o centro à medida que mais e mais cidadãos obtêm acesso à informação. Como qualquer país em desenvolvimento, as normas culturais se adaptarão à medida que continuem a se misturar.

A linha inferior

Robo-assessores e conselheiros em grande enfrentam enormes desafios culturais à medida que procuram entrar no mercado chinês. Mas há exemplos de sucesso, e a geração mais nova parece preparada para liderar o país na adoção de uma atitude mais confiável em relação ao assessoramento financeiro on-line. (Para mais, consulte: Guia para escolher o melhor Robo-Advisor. )