Muitos conselheiros de investimento registrados (RIA), de uma vez ou outra, consideraram se destacar por conta própria para formar uma empresa de consultoria financeira independente. Mas esses atributos que fazem um um conselheiro de sucesso em uma organização maior nem sempre se traduzem nos conjuntos de habilidades que são necessários para executar um negócio independente. Ainda assim, com um número crescente de fusões e aquisições acontecendo no setor, muitos conselheiros estão concluindo que agora é o momento certo para atacar por conta própria.

Para aqueles que estão acostumados à segurança de um emprego em uma grande empresa com uma renda estável, o movimento para a independência pode se sentir imprevisível e arriscado. Também requer uma quantidade razoável de tempo, planejamento e capacidade de suportar riscos.

Se um grande dia de pagamento é o objetivo, então a paciência também é necessária, pois muitos conselheiros acabam perdendo clientes ao deixar uma grande empresa para construir seus próprios negócios. Mas há alguns passos básicos que qualquer conselheiro pode tomar para ajudar a tornar a transição mais suave. (Para mais, consulte: Inicie sua própria empresa de planejamento financeiro ).

É tudo sobre relacionamentos

Uma etapa importante que qualquer consultor deve tomar antes de deixar uma empresa é avaliar suas relações com os clientes. Você quer se certificar de que seus clientes estão mais do que satisfeitos com seu trabalho e que seus relacionamentos são fortes. Os clientes querem sentir que seu conselheiro os conhece bem e está à procura do futuro de suas famílias. (Para mais informações, consulte: Como ser um consultor financeiro superior ).

Reforçar essas relações através do contato freqüente do cliente é a chave. É por isso que os conselheiros que planejam fazer um movimento devem começar a aprimorar suas relações com o cliente meses de antecedência. Normalmente, 60-90% dos clientes permanecerão leais ao seu consultor quando ele ou ela se mudar para uma empresa diferente ou abrir uma nova. Quanto mais forte for o relacionamento, mais provável é que um cliente satisfeito siga seu conselheiro para onde quer que vá. (Para mais informações, consulte: Por que os clientes Fire Financial Advisors ).

Na verdade, muitos no setor concordam que uma chave para o sucesso quando um consultor está saindo por conta própria é garantir que eles não estejam começando do zero em termos de relacionamento com os clientes. Em última instância, é muito mais fácil trazer clientes existentes para você, então é criar novos relacionamentos a partir do zero. (Para mais informações, veja: Tempo para uma verificação de risco de cliente de fim de ano ).

Segurando seus clientes

Em muitas empresas, certos protocolos foram implantados entre corretores e RIAs, que estipulam que as empresas signatárias não instigarão ações legais contra um consultor que leve dados básicos do cliente com eles quando se mudar para outro instituição signatária. Além disso, muitas empresas de consultoria permitem que seus consultores entrem em contato com seus clientes atuais quando saem da empresa para informá-los quando o conselheiro estiver saindo e para onde eles estão se movendo.Isso permite ao cliente a opção de mover sua conta quando seu orientador se move, o que também pode estar no seu melhor interesse. (Para mais informações, consulte: Os consultores financeiros devem ter clientes de fator em planos de sucessão ).

Algumas empresas, no entanto, são conhecidas por pedir aos seus funcionários que assinem um acordo de não concorrência ou de não solicitação quando se juntarem à empresa. Isso pode ficar complicado para aqueles conselheiros que desejam se aventurar por conta própria. Nesse caso, é importante que o consultor não atue de maneira que possa ser interpretada como solicitando ativamente aos seus clientes para sair da empresa quando o fizerem, pois isso violaria o contrato que assinaram.

No entanto, não há nada que impede um conselheiro de dar aos clientes o endereço de sua casa, e-mail privado ou número de telefone residencial para que os clientes possam entrar em contato com os próprios conselheiros, se desejarem continuar com um relacionamento com eles.

Nesses casos, quando um conselheiro é autorizado a levar as informações de contato básicas de seus clientes com eles quando eles deixam uma empresa, eles normalmente não podem ter nenhuma informação com eles sobre as contas de seus clientes. Neste caso, um conselheiro pode querer enviar uma correspondência para seus clientes, informando-lhes o paradeiro, na esperança de que os clientes acompanhem e forneçam qualquer informação que desejem que seus conselheiros tenham. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros financeiros podem se ajustar aos consultores Robo ).

Financiando o Movimento

Um consultor de advertência deve estar ciente de antes de forjar por conta própria é que o dinheiro provavelmente não entrará imediatamente. Na verdade, pode demorar um pouco antes de um conselheiro ser capaz de combinar sua renda anterior. Muitas vezes, durante os primeiros três a seis meses de um novo empreendimento, as receitas de um consultor provavelmente diminuirão. Ao mesmo tempo, os custos de arranque continuarão a aumentar, por isso mesmo quebrar mesmo pode ser um bom objetivo para o primeiro ano. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisors e um Human Touch: Better Together? )

Sem uma quantidade razoável de poupança, um consultor que procura iniciar uma nova empresa pode precisar tirar uma certa montante do financiamento. Isso pode ser obtido através da obtenção de um empréstimo bancário ou de uma linha de crédito (embora esse tipo de financiamento não seja tão fácil como ocorreu) ou conversando com um corretor ou custodiante que possa oferecer financiamento aos consultores através do prazo notas. De qualquer forma, economizar pelo menos nove meses de renda em um fundo de emergência é uma boa idéia para os conselheiros que procuram ficar independentes. Ele pode fornecer uma almofada tão necessária como os seres de negócios para crescer.

Ao começar, os conselheiros podem querer trabalhar em casa em vez de despejar muito dinheiro no espaço do escritório. Eles também podem economizar dinheiro fazendo muito do próprio trabalho administrativo. Mas permitir que um corretor ofereça o fim da conformidade de um novo negócio e a terceirização de funções de back-office pode ser uma boa idéia para manter as coisas funcionando sem problemas. (Para mais informações, consulte: Tecnologia Popular para RIAs ).

Considere uma empresa independente

Se o movimento para a independência parece muito esmagador, arriscado ou simplesmente não financeiramente viável, um consultor pode, em vez disso, querer se juntar a uma empresa de consultoria independente existente ou a um corretor independente que ofereça serviços de investimento. O benefício para isso, ao iniciar a própria empresa, é que os custos iniciais e os custos indiretos são eliminados. Assim, os back office e os custos de conformidade, bem como vários outros custos administrativos. Com grande parte da infra-estrutura e suporte no local desde o início, os conselheiros podem concentrar mais tempo na manutenção de relacionamentos de clientes existentes e na construção de novos projetos. Essas pequenas empresas independentes também podem apreciar ser abordadas por consultores qualificados e experientes, pois essas contratações ajudarão a eliminar sua necessidade de gastar tempo e dinheiro recrutando novos talentos. (Para mais informações, veja: Avaliando o Tamanho da Firma em uma Caça ao Empreiteiro Financeiro ).

Em última análise, cabe a cada orientador individual decidir qual caminho melhor se adequa a eles. Enquanto alguns podem preferir trabalhar para uma empresa onde a infraestrutura e o suporte já estão em vigor, outros ainda podem ansiar a liberdade de sair por conta própria e criar seu próprio estilo e abordagem de investimento.

A linha inferior

Muitos conselheiros estão fazendo o movimento para a independência e abrindo suas próprias empresas de consultoria. Para tornar a transição mais fácil, eles devem reforçar os relacionamentos atuais dos clientes para garantir que eles sejam fortes, descobrir se o financiamento está disponível e necessário, e procurar maneiras de manter os custos o mais baixo possível. Para aqueles que estão preparados para mergulhar, os benefícios da independência podem valer a pena. (Para mais informações, consulte: Dicas de gerenciamento dos principais consultores financeiros ).