Se você é como a maioria das pessoas que estão pagando uma hipoteca ou estão procurando comprar ou vender uma casa, é provável que você preste atenção para onde as taxas de hipoteca estão indo. Considere as seguintes estratégias ao decidir comprar, vender ou refinanciar se as taxas permanecerem iguais, diminuir ou aumentar.

Permanecendo o mesmo

As taxas médias de juros para hipotecas foram em níveis históricos há vários anos. Se essa tendência continuar, você está em boa posição para comprar ou vender uma casa. Seu poder de compra, que significa o quanto você pode pagar, é forte historicamente falando. Isso pressupõe que seu crédito é bom e você se qualifica para um empréstimo de juros baixos.

As taxas de juros estão pairando acima de 4% para as hipotecas de taxa fixa de 30 anos. Isso aconteceu quando atingiu um recorde de 3,3% no final de 2012, mas bem abaixo da faixa de 6% nos anos que antecederam a recessão.

Se você fosse comprar uma casa por US $ 300.000 com um adiantamento de 20% e financiar o restante com um empréstimo fixo de 30 anos a 4%, seu pagamento mensal seria de US $ 1 145. 80. Financiando o mesmo A casa em 6% elevaria seus pagamentos para US $ 1, 438. 92, quase US $ 300 por mês. As baixas taxas de hoje permitem que você compre mais casa com os mesmos pagamentos mensais que você teria pago por uma casa menor com taxas de juros mais altas há alguns anos.

As taxas historicamente baixas nos últimos anos também ajudaram o mercado imobiliário a se recuperar, embora lentamente, uma vez que os mercados financeiros entraram em colapso em 2007. Esta é uma boa notícia para os vendedores, muitos dos quais viram os preços das casas Recuperar a partir de níveis de recessão. ( Para mais, veja: Mortgages: Taxa fixa versus taxa ajustável .)

Se as taxas caírem

Enquanto o consenso parece ser que as taxas de hipoteca aumentarão após anos de baixas históricas, não é " Não há dúvida de que eles poderiam descer. Se eles fizerem o anterior ainda é verdade.

Se você possui uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) e as taxas caem ou permanecem o mesmo, você pode querer considerar o refinanciamento com um empréstimo de taxa fixa para tirar o estresse de se preocupar com o aumento das taxas no anos por vir. As taxas de juros para hipotecas de taxa ajustável, também conhecidas como hipotecas de taxa variável, são menores inicialmente do que empréstimos de taxa fixa por um determinado período, por exemplo, cinco anos. Após o período introdutório, as taxas aumentam de acordo com os índices de mercado, que eventualmente superam a taxa de empréstimos de taxa fixa. Isso pode aumentar substancialmente seus pagamentos mensais. ( Para obter mais informações, consulte: Se você refinanciar sua hipoteca quando as taxas de juros diminuir .)

Se você tiver um empréstimo de taxa fixa e cair as taxas, vale a pena procurar refinanciá-lo para um empréstimo de curto prazo . Se, por exemplo, você tiver 20 anos em uma hipoteca de 30 anos, pode fazer sentido refinanciar os 20 anos restantes em uma nova hipoteca de 15 anos.As taxas de hipotecas de 15 anos também são inferiores às hipotecas de 30 anos. Combine isso com uma queda de taxa e você poderia economizar o montante dos juros pagos e pagar sua hipoteca mais cedo.

Quando o refinanciamento sempre considera seu conjunto único de circunstâncias. Fator nos custos de fechamento e quanto tempo demorará para realizar os benefícios de custo. Por quanto tempo, por exemplo, você planeja morar em sua casa antes de vender? Você vai mesmo antes de planejar vender? De um modo geral, quanto maior a hipoteca pendente, mais taxas de impacto podem ter em seus pagamentos mensais. ( Para mais informações, consulte: Mortgage de taxa fixa ou variável: o que é melhor agora .)

Taxas de aumento

Se as taxas aumentam e você tem uma hipoteca de taxa fixa de juros baixos e não é Olhando para vender ou comprar você pode felizmente continuar o curso e dormir bem à noite. Mas se você precisa de uma casa maior ou deve se mudar, tenha em mente a visão de longo prazo que historicamente os valores domésticos mantiveram a inflação. Além disso, à medida que a inflação aumenta, seus pagamentos de hipoteca em um empréstimo de taxa fixa permanecem os mesmos. ( Para mais informações, consulte: Como comprar taxas de hipoteca .)

Considere também que os preços médios das casas aumentaram após a recessão. Se o valor da sua casa aumentou, então o seu patrimônio. O patrimônio líquido é o valor da casa que você possui, menos o saldo do empréstimo pendente.

Um aumento de 10% no valor em uma casa de US $ 300.000 significa US $ 30.000 em seu bolso quando você vende. Isso pode ajudar a reduzir um pagamento inicial maior quando você compra sua próxima casa e ajuda a compensar taxas de juros mais elevadas, reduzindo seu pagamento mensal. ( Para obter mais informações, consulte: Obteve uma boa taxa de hipoteca? Certifique-se! )

A linha inferior

O consenso é que as taxas de juros aumentarão à medida que o programa de compra de títulos de flexibilização quantitativa do Federal Reserve é afunilada. Isso significa que os futuros compradores de imóveis deveriam considerar atuar agora. Claro, sempre há a chance de que as taxas baixem. Se for esse o caso, os compradores devem estar bem preparados para capitalizar quaisquer mergulhos. Os proprietários de casas existentes devem considerar se faz sentido refinanciar para garantir pagamentos mensais mais baixos. Como sempre, os custos de fechamento devem ser tidos em conta. ( Para mais informações, veja: Como as taxas de juros afetam o mercado habitacional .)