Com mais de 28 000 fundos de investimento disponíveis, pode ser uma tarefa irresistível escolher apenas alguns para você investir. Não só há tantos para considerar, mas existem três diferentes tipos para puxar.

Aqui estão algumas considerações a serem consideradas que irão ajudá-lo a diminuir suas escolhas. (Para mais, consulte: Fundos mútuos: um guia completo. )

Conheça o seu objetivo

Saber o que está guardando e quando você vai precisar gastar o dinheiro pode ajudá-lo a estreitar Abaixe suas escolhas em fundos mútuos.

Por exemplo, se você está economizando para a faculdade de seus filhos e eles estão saindo em três anos, você pode determinar qual alocação de ativos você precisa. Então você pode selecionar entre os fundos que se enquadram na alocação.

Se, por outro lado, você está economizando para aposentadoria e está a trinta anos de parar o trabalho, você pode basear sua decisão em alocações de ativos sugeridas que permitem concentrar-se na busca de fundos de ações.

Fator de tipo de conta

O status fiscal da conta que você está planejando investir pode ter um grande impacto no que você procura em fundos. Se você estiver usando contas tributáveis, você deseja minimizar os ganhos de capital que você obtém para manter o impacto dos impostos baixos. No entanto, se você estiver examinando uma conta protegida por impostos, como um IRA, você tem menos preocupação com os ganhos de capital significativos.

Se você estiver economizando em uma conta tributável, você procurará um fundo com um baixo índice de rotatividade e um bom retorno de ajuste de impostos.

Se você estiver usando uma conta amigável para impostos, então você pode olhar para alguns gerentes de fundos mais ativos sem ter um grande golpe de imposto sempre que houver uma venda de estoque. (Para mais, veja: Os fundos mútuos pagam dividendos ou juros? )

Fundos ativos vs. passivos

Os fundos ativos envolvem um gerente de fundo que tenta vencer o mercado com várias estratégias de investimento e a compra e venda de valores mobiliários. Decidir que você preferia ter um fundo passivo - um que apenas reflete um índice de mercado - reduz imediatamente o número que você tem que classificar até cerca de 1, 200 fundos.

O Fator das Taxas

As taxas de gerenciamento podem ser o maior assassino dos retornos. Porque eles têm um impacto tão grande no que você acaba fazendo em seu investimento, você quer garantir que seu fundo não esteja cobrando taxas extremamente elevadas.

Se você estiver procurando por fundos gerenciados ativamente, um grande alvo deve estar abaixo do nível de taxa de 1. 0%. Se você está investindo em fundos passivos, geralmente pode encontrar taxas tão baixas quanto 0. 1%.

Procurando um desempenho consistente

Você não está procurando o melhor fundo mútuo do ano - um que pode ser uma maravilha de sucesso. Em vez disso, você está procurando um fundo que bate consistentemente sua categoria e o índice ao qual é comparado.Você quer permanecer no seu fundo a longo prazo, então você precisa de um que tenha mostrado que pode ter retornos consistentes em comparação com os outros fundos da categoria.

A exceção aqui é se você está investindo em fundos do índice. Com isso, você só precisa se certificar de que eles estão recebendo um retorno que é justo em torno do desempenho do índice. (Para mais informações, veja: Analisando o Risco do fundo mútuo. )

Olhando para cada uma dessas métricas, você poderia restringir seu fundo como este: Diga que você está economizando para aposentadoria em uma conta tributável e você quer ter fundos passivos. Em seguida, você procuraria fundos do índice com um índice de despesas inferior a 0,25% e um baixo erro de rastreamento.

Outro exemplo seria poupar para a matrícula da faculdade de seu filho; Ele está saindo em três anos. Você deseja usar o gerenciamento ativo. Com base na alocação de ativos, você gostaria de procurar fundos de títulos com baixas taxas e bom desempenho.

A linha inferior

Existem várias opções para escolher quando escolhe fundos mútuos. Quanto mais você conhece seus objetivos, quais contas você está usando e se você preferir ativo ou passivo, você poderá pesquisar melhor por alguns critérios básicos, como taxas e desempenho. (Para mais informações, veja: Os 4 melhores fundos do índice de mercado total. )