A Fidelity Investments, fundada em 1946 e com sede em Boston, tem 25 milhões de clientes com US $ 5. 2 trilhões em ativos sob administração a partir de dezembro de 2015. Se você está pensando em colocar seus ativos de aposentadoria com a corretora, é aqui o que você precisa saber.

Ofertas de produtos

Para economias de aposentadoria, a Fidelity oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs de rolagem. Para proprietários de pequenas empresas, a Fidelity possui SEP IRAs, IRAs SIMPLES, independentes 401 (k) s, contas de aposentadoria somente para investimento e planos 401 (k). A Fidelity irá ajudá-lo a transferir o seu IRA de outro fornecedor ou a mudar o seu 401 (k) de um antigo empregador.

Para a renda de aposentadoria, a Fidelity oferece uma anuidade de aposentadoria individual, anuidades fixas diferidas, anuidades de renda diferida, uma renda de renda vitalícia e anuidades imediatas de renda fixa.

A Fidelity também sugeriu carteiras com base na tolerância ao risco que você pode montar sozinho. Por exemplo, se você é um investidor conservador, a Fidelity sugere uma lista de 10 de seus fundos de ações e títulos e qual a porcentagem do seu portfólio que você deve alocar para cada um. (Para mais, veja Qual é a sua tolerância ao risco? )

Seleção de investimento

Os clientes da Fidelity podem investir em fundos de investimento, fundos negociados em bolsa, ações, títulos, certificados de depósito e opções. A empresa oferece seus próprios fundos mútuos, mas também permite que os clientes compram fundos de outras empresas, resultando em mais de 10 000 ofertas de fundos mútuos. Os fundos de liberdade são fundos de data-alvo projetados para tirar a adivinhação da construção de um portfólio; a empresa seleciona as participações de cada fundo com base em uma data de aposentadoria antecipada. Juntar um portfólio diversificado também é fácil com os Fundos do Gerenciador de ativos, e esses recursos oferecem flexibilidade considerável através de opções de alocação de ativos que são baseadas em quão conservador ou agressivo você quer ser. (Para mais informações, veja Visão geral dos fundos de alocação de ativos de fidedignidade .)

Conselho personalizado

A Fidelity oferece contas gerenciadas para clientes que prefeririam que outra pessoa lide suas economias de aposentadoria. Existem diferentes tipos de contas gerenciadas para necessidades variadas. Um é o Serviço de Assessoria de Carteiras da Fidelity, que é para os investidores que desejam uma carteira de aposentadoria de longo prazo composta por fundos fiduciários Fidelity e não-Fidelity e outros fundos de investimento. Este serviço é oferecido por um consultor de investimento registrado, o que significa que você pode confiar que o conselho atende ao padrão fiduciário e está no seu melhor interesse. (Para mais informações, consulte Padrões Éticos que você deve esperar dos Consultores Financeiros .) Observe que a nova regra fiduciária exige isso de todos aqueles que oferecem conselhos de aposentadoria (veja A Regra Fiduciária: O que Significa para os Investidores < ). Mesmo que você não tenha uma conta gerenciada e tenha um saldo baixo da conta, você pode obter uma orientação gratuita da Fidelity pessoalmente, on-line ou por telefone, em assuntos que incluem a escolha de investimentos, planejamento de aposentadoria e decisões durante os principais eventos da vida. Consultores financeiros dedicados estão disponíveis para investidores com grandes saldos.

Mínimos de conta e mínimos de investimento

Não é necessário depósito mínimo para abrir um IRA. Para investir através do seu IRA, você precisará de pelo menos US $ 2, 500, mas esse requisito é dispensado se você configurar as contribuições automáticas da sua conta bancária. Os fundos de investimento específicos têm requisitos mínimos de investimento inicial, como US $ 2, 500 para o Fundo Spartan 500 do Índice Fidelity (Classe Investor) e US $ 10 000 para o Fundo Spartan 500 Index (Classe Advantage) da Fidelity.

Se você quiser usar uma das contas gerenciadas da Fidelity, você precisará investir pelo menos US $ 50.000 como cliente do Fidelity Portfolio Advisory Service e pelo menos US $ 200.000 como um cliente Fidelity Personalized Portfolios ou um BlackRock Diversified Income Portfolio cliente. Além disso, você precisará de pelo menos US $ 250.000 em ativos para se qualificar para um consultor financeiro dedicado.

Taxas

A taxa das contas gerenciadas da Fidelity varia de 0. 55% a 1. 7% anualmente com base no tipo de conta e no total de ativos investidos. A Fidelity cobra uma taxa de saldo baixo de US $ 12 por ano para fundos fidedignos Fidelity, onde o saldo é inferior a US $ 2 000. SIM IRAs tem uma taxa anual de US $ 25 e custa US $ 50 para fechar uma conta IRA. Fidelity IRAs não tem taxa anual de manutenção da conta.

As taxas de negociação variam de acordo com a segurança: os negócios de ações on-line custam US $ 7. 95 cada, e os negócios de títulos são apenas US $ 1. 00. Os ETFs custam US $ 7. 95, embora a Fidelity ofereça 70 ETF sem comissão da iShares, 11 ETFs independentes de comissão de Fidelity e três ETFs de obrigações Fidelity sem comissão. Os fundos de investimento da Fidelity são gratuitos para o comércio, enquanto os fundos não fidedignos de não-transação de US $ 49. 95 na compra e $ 0 no resgate ou $ 0 na compra e $ 49. 95 se resgatado dentro de 60 dias. (Para mais, veja

Taxas da ETF: como mantê-las tão baixas quanto possível. ) Razões de despesas

As taxas de despesas variam de acordo com o produto. Fundos de baixo custo estão disponíveis, especialmente se você tiver pelo menos US $ 10 000 para investir. Fusionity's Spartan 500 Index Fund - Advantage Class tem uma razão de despesa líquida de apenas 0,5%, por exemplo. Com um investimento menor no mesmo fundo (Classe Investor), seu índice de despesas ainda é de apenas 0,95%. A Fidelity não fornece dados sobre o seu índice médio de despesas do fundo. (Para mais informações, consulte Prestar atenção ao Rácio de Despesas do seu Fundo.)

Reputação

O estudo de satisfação de investidores autodestruturados 2015 da JD Power, que pesquisou mais de 3 700 investidores que tomaram decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro pessoal , deram avaliações altas para a Fidelity em geral. A corretora recebeu uma classificação de três em cinco para ofertas de produtos, quatro em cinco para satisfação geral e recursos de informação (pesquisa, análise e ferramentas) e cinco em cinco para a interação do cliente com a empresa, utilidade e facilidade de acesso informações de conta, ofertas de produtos e taxas e taxas de negociação.No geral, a Fidelity chegou em terceiro lugar.

Segurança

Todos os depósitos em dinheiro que você detém na Fidelity, até US $ 250.000 por conta, são segurados pela FDIC porque a Fidelity oferece serviços bancários além dos serviços de corretagem. Os títulos da sua corretora são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma organização sem fins lucrativos que cobre até US $ 500.000 em perdas de títulos e até US $ 250.000 em dinheiro se a empresa entrar em falência e seus ativos perdidos.

A Fidelity também oferece excesso de cobertura SIPC, que fornece US $ 1 bilhão em cobertura adicional aos clientes da Fidelity como um todo, sem limites por cliente. Além disso, como todas as ações do fundo mútuo que possui são detidas por um depositário de terceiros, nem a Fidelity nem seus credores podem se apropriar deles se a Fidelity tiver problemas financeiros. Por fim, a Fidelity está cadastrada na Securities and Exchange Commission e é membro da Financial Regulatory Authority (FINRA).

Se sua conta perde dinheiro porque o mercado diminui ou você toma decisões de investimento precárias, você não tem sorte, não há seguro para isso, não importa qual corretor contenha seu dinheiro. (Para mais informações, veja

Meus investimentos são segurados contra perdas? ) A linha inferior

A fidelidade possui uma sólida reputação para serviços de aposentadoria e excelentes revisões de clientes. A maioria das pessoas que planejam a aposentadoria descobrirá o que precisam nessa corretora. (Para mais informações, veja

Gerenciador de portfólio on-line, DIY ou consultor financeiro baseado em taxas: qual é o caminho certo para você? )