A Vanguard, fundada em 1975 e com sede em Valley Forge, Pa., Possui mais de 20 milhões de clientes que, em dezembro de 2015, colocaram mais de US $ 3 trilhões em ativos totais com a corretora. Se você está pensando em investir seus ativos de aposentadoria através da Vanguard, aqui está o que você precisa saber.

Ofertas de produtos

Para aposentadoria, a Vanguard oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs rollover. Para proprietários de pequenas empresas, possui pequenos planos 401 (k) s, 401 (k) s, SEP IRAs e SIMPLES IRAs. A empresa irá ajudá-lo a transferir o seu IRA de outro fornecedor ou rolar o seu 401 (k) ou 403 (b) de um antigo empregador.

Para a renda de aposentadoria, a Vanguard oferece uma variedade de anuidades, incluindo rendas de renda, anuidades variáveis ​​diferidas com um benefício de retirada vitalícia e anuidades diferidas fixadas. Algumas anuidades são produtos da Vanguard; outros estão disponíveis através de empresas parceiras. A Vanguard também sugerirá portfólios que você pode se unir com base em suas respostas para algumas perguntas sobre seu estilo e situação de investimento.

Seleção de investimento

Os clientes da Vanguard podem investir em fundos de investimento, ETFs, ações, títulos, certificados de depósito e opções. A empresa oferece 127 fundos de investimento e 55 ETFs próprios, além de acesso a ETFs não-Vanguard e mais de 16 mil fundos mútuos de outras empresas. Vanguard Target Retirement Funds são fundos mútuos construídos em torno de sua idade de aposentadoria projetada e projetados para tirar a adivinhação da construção de um portfólio.

Aviso profissional

Os serviços de portaria da Vanguard estão disponíveis por telefone para ajudar todos os seus clientes a abrir uma conta, explicando escolhas de investimento e movendo ativos para a empresa. Para os indivíduos que atendem aos limiares do mínimo de ativos, a Vanguard oferece um nível de aconselhamento adicional por meio de seus serviços de Investidor Pessoal, Voyager, Voyager Select, Flagship e Flagship Select. O Vanguard Advisers é um conselheiro de investimento registrado, o que significa que o conselho que você recebe deve estar no seu melhor interesse e não no consultório, mesmo para contas de não aposentadoria (as contas de aposentadoria agora estão cobertas pelo novo padrão fiduciário). Para mais informações, veja A Regra Fiduciária: O que Significa para os Investidores e Padrões Éticos que Você Esperaria dos Assessores Financeiros .

Mínimos de conta e mínimos de investimento

A maioria dos fundos de investimento da Vanguard tem um mínimo de investimento de US $ 3 mil. Para investir em Admiral Shares (uma classe de ações de baixo custo para investidores com saldos mais altos) da maioria dos fundos indexados, você precisará de pelo menos US $ 10.000. Para investir em Admiral Shares de fundos gerenciados ativamente, há um mínimo de US $ 50. 000, e para investir em Admiral Shares de certos fundos específicos do setor, há um mínimo de $ 100,000.No entanto, você pode começar com um fundo de data-alvo ou um fundo Vanguard STAR, que é um fundo equilibrado alocado em 60% para ações e 40% em títulos, por apenas US $ 1 000. Para fundos não-Vanguard, mínimos de investimento depende do fundo. Se você quiser investir em ações, títulos ou ETFs, você só precisa tanto quanto o preço de uma única ação.

Se você quiser o serviço de nível superior associado a uma conta de Investidor pessoal ou Voyager, você precisará investir pelo menos US $ 50.000. Os clientes da Voyager Select devem ter pelo menos US $ 500.000 em ativos da Vanguard, enquanto os clientes Flagship devem cumpre um mínimo de US $ 1 milhão e os clientes Flagship Select devem atender a um mínimo de US $ 10 milhões.

Taxas

Não existe uma taxa anual para ter uma conta na Vanguard se você concordar em receber documentos eletronicamente. Caso contrário, a taxa é de US $ 20 por ano para contas de fundos com saldos inferiores a US $ 10.000.

As negociações de ações on-line custam US $ 7 cada uma para os seus primeiros 25 negócios por mês. Os negócios de títulos são gratuitos para U. S. Treasuries; Novas questões dos títulos da agência governamental da U. S., títulos corporativos e CDs também são livres de comissão. Os ETF da Vanguard são livres de comissão; outros ETFs custam US $ 7 por comércio on-line para os seus primeiros 25 negócios por mês. Negociações telefônicas de ações não-Vanguard e ETFs custam US $ 25.

Você pode comprar e vender alguns fundos de investimento não-Vanguard sem pagar qualquer comissão; outros custam US $ 8, US $ 20 ou US $ 35 para o comércio, dependendo do tipo de fundo. Alguns fundos da Vanguard têm taxas de compra e resgate destinadas a desencorajar a negociação de curto prazo.

Razões de despesas

Os índices de despesas variam de acordo com a classe de fundo e de compartilhamento; eles variam de 0. 05% a 0. 96%. O índice de despesas médias da Vanguard é baixo 0. 18% em comparação com a média da indústria de 1. 01%. As ações do Almirante têm taxas de despesas ainda mais baixas do que as Ações do Investidor da Vanguard. Enquanto as Ações de Investidores (a classe de inadimplemento) têm rácios de gastos de 0,9% a 0,96%, com uma média de 0,27%, as parcelas do Almirante têm rácios de gastos de 0,5% a 0,38%, com uma média de 0,14%. A Vanguard irá convertê-lo automaticamente para as Américas Mortgage quando você qualificar.

Os Fundos de aposentadoria Target da Vanguard têm um índice de despesa anual médio de 0,13%, 70% inferior à média da indústria de 0,43% para fundos similares. A taxa para o conselho financeiro personalizado da Vanguard é de 30% anual de ativos sob gestão.

Reputação

J. O estudo de satisfação de investidores auto-direcionados de 20100 de D. Power, que pesquisou mais de 3 700 investidores que tomaram decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro pessoal, deu altos níveis a Vanguard em geral. A corretora recebeu quatro em cinco para satisfação geral, interação do cliente com a empresa, utilidade e facilidade de acesso a informações de contas, ofertas de produtos e recursos de informação (pesquisa, análise e ferramentas). Ganhou cinco em cinco por suas baixas taxas de negociação e taxas. A Vanguard entrou em segundo lugar, por trás da Charles Schwab & Co. e à frente da Fidelity Investments.

Segurança

Os títulos da sua conta de corretagem (ações, títulos, títulos do Tesouro, certificados de depósito, fundos mútuos, fundos mútuos do mercado monetário e alguns outros investimentos) com a Vanguard são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma organização sem fins lucrativos que cobrirá a perda de até US $ 500.000 em valores mobiliários - incluindo até US $ 250.000 em dinheiro - se a empresa falir e seus ativos perderem.A Vanguard também possui cobertura adicional de US $ 250 milhões, com um limite por US $ 49 por cliente. 5 milhões para títulos e US $ 1. 75 milhões em dinheiro.

Além disso, como todas as ações do fundo mútuo são detidas por um terceiro depositário, nem a Vanguard nem seus credores podem se apropriar deles se a empresa enfrentar problemas financeiros. A Vanguard está cadastrada na Securities and Exchange Commission e é membro da Financial Regulatory Authority (FINRA).

Se sua conta perde dinheiro porque o mercado diminui ou você toma decisões de investimento precárias, você não tem sorte. Não há seguro para isso, não importa qual corretor contenha seu dinheiro. (Para mais, veja Meus investimentos são garantidos contra perda? )

A linha inferior

Vanguard tem uma sólida reputação para serviços de aposentadoria, especialmente entre pessoas que valorizam fundos de baixo custo. A maioria das pessoas que planejam a aposentadoria descobrirá o que precisam nessa corretora. (Para mais informações, veja Gerenciador de portfólio on-line, DIY ou consultor financeiro baseado em taxas: qual é o caminho certo para você? )