A propriedade de casa é o objetivo para inúmeras pessoas, mas, muitas vezes, o forte pagamento exigido para comprar uma casa evita que as pessoas percebam seu objetivo de propriedade de casa. A menos que os compradores desejem pagar seguro de hipoteca particular por mês, que pode adicionar US $ 100 ou mais ao seu pagamento mensal, eles normalmente precisam subir 20%. Isso significaria um adiantamento de US $ 50.000 em uma casa de US $ 250.000. E isso nem leva em conta os custos de fechamento e os honorários advocatícios.

A compra de uma casa é um processo. Exige planejamento e economia para evitar o pagamento de custos extras. Os investidores que consideram a compra de uma casa precisam pensar criticamente sobre como elas investem. Afinal, aqueles que procuram comprar uma casa enfrentam um horizonte de tempo mais curto para fazer crescer o seu dinheiro e, ao mesmo tempo, proteger o que eles têm acumulado do que aqueles que economizam para a aposentadoria. (Veja mais, aqui: 3 Fatores mais importantes na compra de uma casa .)

Embrace The Bucket Approach To Saving, Investing

Quando se trata de investir com o objetivo de comprar uma casa, um dos maiores desafios para os investidores é manter suas economias em algum lugar que seja facilmente acessível, mas seguro. Afinal, você não quer economizar US $ 50.000 em uma conta de ações que é fortemente investida em ações de baixa renda de pequena capitalização, apenas para ver suas economias serem eliminadas de um mau dia nos mercados. Ao mesmo tempo, você não quer colocar suas economias em algo tão seguro que não lhe produz qualquer retorno. (Leia mais, aqui: Usando o Time Horizons In Investing .) Também é uma má idéia misturar metas de poupança no mesmo portfólio de investimentos. Afinal, tomar perdas está bem se você tiver anos para colocar o seu dinheiro para o trabalho, mas se você precisar dele em um ano, ou menos sua tolerância ao risco será muito diferente.

Uma maneira de resolver esse desafio é abraçar a abordagem do balde para economizar. Qualquer dinheiro que esteja sendo destinado a um objetivo de curto prazo, como um adiantamento para uma casa ou os custos de fechamento, vai em um balde, enquanto o dinheiro para metas de médio e longo prazos, como o pagamento da faculdade ou aposentadoria de seus filhos, vai em diferentes baldes. Se o dinheiro é mantido separado, reduzirá o risco de giros de curto prazo no mercado acionário.

Crescimento equilibrado pela proteção O objetivo

Como o crescimento e a mesma proteção é o nome do jogo quando um objetivo de curto prazo está no horizonte, é uma boa idéia colocar suas economias em categorias mais seguras. Se você tiver um ano a três anos para realizar seu objetivo do que um certificado de depósito, pode ser uma opção viável. Não vai torná-lo rico, mas você também não vai perder dinheiro. A mesma idéia pode ser aplicada na compra de uma carteira de títulos de renda fixa ou de curto prazo que lhe dará algum crescimento, mas também o protegerá da natureza tumultuada dos mercados de ações.Mantenha-se longe de quaisquer títulos de longo prazo, porque se o Federal Reserve se mover para aumentar as taxas de juros em 2016, isso poderia prejudicar as perspectivas de produtos de renda fixa de maior duração. (Leia mais, aqui: Compreendendo as taxas de juros, a inflação e o mercado de títulos .)

Se a compra da casa ocorrer em seis meses a um ano, então você vai querer manter o dinheiro líquido. Uma conta de poupança segurada com FDIC de alto rendimento poderia ser a melhor opção concedida se você não tocar o dinheiro para outros fins. É importante certificar-se de que é seguro da FDIC, de modo que, se o banco passar, você ainda pode ter acesso ao seu dinheiro até US $ 250.000.

Procure Investimentos seguros e de baixo custo

Para os possíveis compradores de casa que estão investindo como uma maneira de economizar mais dinheiro para um adiantamento, é importante ser frugal, e é por isso que eles precisam estar atentos às taxas de investimento. Afinal, pague muito por um fundo mútuo ativamente gerenciado ou pela ajuda de compra de ações, e pode gastar suas economias tão necessárias. Para manter os custos baixos e, ao mesmo tempo, os investimentos facilmente economizadores líquidos podem investir em um fundo indexado ou em um índice negociado eletrônico ou fundos ETF. De acordo com um relatório da Morningstar em 2013, o fundo médio gerenciado ativamente cobrava 1. 25% nas taxas. Isso se compara a 0. 44% de taxas de faturamento de ETFs. Alguns ETFs e fundos indexados têm taxas tão baixas quanto 0. 05%.

Tenha cuidado ao tomar um 401 (K)

Muitos empregadores permitem que seus trabalhadores emprestem contra seus 401 (K) para comprar uma casa uma vez que retirar o dinheiro antecipadamente de uma conta de poupança de aposentadoria com benefícios fiscais vai causar uma 10% de penalidade e um evento de imposto sobre os ganhos. Embora o empréstimo pareça ser um acéfalo, afinal de contas, é o seu dinheiro, e o retorno vai diretamente do seu cheque de pagamento, esta estratégia está repleta de riscos, e é por isso que os funcionários devem ter muito cuidado ao seguir esta estrada. Afinal, a pesquisa mostrou que as pessoas reduzem o dinheiro que economizam quando pagam um empréstimo 401 (K), com muitos que nunca retornam à sua taxa de poupança anterior. Sem mencionar que se você mudar de emprego, você terá que pagar o empréstimo inteiro no prazo de 60 dias. E você estará desistindo do potencial de retornos de investimento aumentados porque haverá menos dinheiro trabalhando para você.

Se você toca um IRA para o pagamento inicial de uma casa, e você é um comprador pela primeira vez, você não enfrentará a penalidade de 10%, mas o valor que você pode acessar é limitado a US $ 10 000. (Leia mais , aqui: Você pode usar seu IRA para comprar uma casa? ) Mas, assim como com um plano 401 (K), se você tirar dinheiro da sua conta de aposentadoria que é menos dinheiro que pode crescer e, portanto, menos você terá quando você mais precisou: aposentadoria. (Leia mais, aqui: 8 Razões para nunca pedir de seu 401 (K) .)

A linha inferior

Comprar uma casa pode ser um desafio para muitas pessoas por causa dos custos iniciais associados a isto. Para evitar o pagamento de um seguro de hipoteca privado ou ser atingido com uma taxa de juros mais elevada ao longo da vida do empréstimo, os compradores de casa precisam de um adiantamento de 20%.Muitos têm que ver suas economias crescer para alcançar esse objetivo, mas ao mesmo tempo eles têm que proteger o que já acumularam. Quando se trata de investir em um olho em metas de curto prazo, como poupadores de casas, tem que mantê-lo simples. Colocar o dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento que é apoiada pela FDIC, tendo em conta as taxas de investimento, escolhendo investimentos de menor risco como um CD ou títulos de curto prazo e ser inteligente em retirar as contas de poupança de aposentadoria são formas viáveis ​​de investir para realizar o sonho da propriedade de casa.