Charles Schwab & Co., fundado em 1971 e sediada em São Francisco, tem 9,9 milhões de contas de corretagem ativas com mais de US $ 2. 56 trilhões no total de ativos de clientes em março de 2016. Se você está pensando em colocar seus ativos de aposentadoria com a Schwab, aqui está o que você precisa saber.

Ofertas de produtos

Para economias de aposentadoria, a Schwab oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs de rolagem. Para proprietários de pequenas empresas, a Schwab possui 401 (k) s individuais, SEP IRAs, IRAs SIMPLES, negócios 401 (k) s e planos de benefícios pessoais definidos. Schwab irá ajudá-lo a transferir o seu IRA de outro fornecedor ou rolar o seu 401 (k) de um ex-empregador.

Para a renda de aposentadoria, a Schwab oferece rentes variáveis, rendas de renda e anuidades fixas. O Construtor de portfólio de fundos mútuos da Schwab oferece carteiras sugeridas de fundos mútuos com diferentes alocações de ativos para diferentes níveis de tolerância ao risco.

Seleção de investimento

Os clientes da Schwab podem investir em fundos de investimento, fundos negociados em bolsa (ETFs), ações, títulos, certificados de depósito (CD), futuros e opções. A Schwab oferece 50 fundos mútuos, seis ETFs de índice fundamental e 15 ETFs de índice de mercado, além de acesso a milhares de fundos de investimento sem encargos, sem transações e cerca de 200 ETF sem comissão de outras empresas. Os Fundos Alvos Schwab são fundos mútuos construídos em torno de sua idade de aposentadoria projetada e projetados para tirar a adivinhação da construção de um portfólio. As quatro carteiras MarketTrack da Schwab consistem em fundos de índice adaptados a diferentes níveis de tolerância ao risco. Os três fundos de renda mensal da Schwab oferecem renda mensal mais potencial de crescimento a longo prazo.

Aviso profissional

A Schwab oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, a todos os clientes, independentemente do quanto eles estão investindo, incluindo ajuda na papelada e transferência de ativos para abrir uma conta. Se você tem pelo menos US $ 25.000 em ativos com a Schwab, você é elegível para uma Revista pessoal de portfólio, o que implica discutir suas metas de curto e longo prazos, avaliando como seus investimentos atuais se encaixam nesses objetivos e recebendo recomendações de investimento.

A Schwab possui nove níveis de serviços de gerenciamento de carteira para investidores que desejam conselhos e / ou gerenciamento de portfólio em andamento. O produto de nível de entrada é o Schwab Intelligent Portfolios, um serviço de assessoria totalmente automatizado que constrói, monitora e reequilibra um portfólio de ETF para você com um investimento mínimo de US $ 5 000. No final de contas, o serviço de cliente privado da Schwab e seu serviço de rede Advisor, tanto para clientes com pelo menos US $ 500.000 na corretora. Os serviços de investimento personalizados da Schwab são fornecidos por consultores de investimentos registrados, o que significa que o conselho que você recebe deve estar no seu melhor interesse e não no conselheiro.(Para mais, veja Padrões Éticos que você deve esperar dos Consultores Financeiros .)

Mínimos de Conta e Mínimos de Investimento

Fundos do índice Schwab, fundos mútuos, fundos de data-alvo, Fundos de renda mensal e carteiras do MarketTrack tenha um mínimo de investimento de $ 100 se você estabelecer um investimento mensal automático. Caso contrário, você precisará de US $ 1 000 para uma conta de corretagem. SEP IRAs, SIM IRAs e 401 (k) s individuais não têm um requisito de depósito mínimo. Se você quer o nível mais alto de serviço associado ao conselho de investimento personalizado, os mínimos da conta variam de US $ 25.000 a US $ 500.000.

Taxas

Não há taxas para abrir ou manter um IRA Schwab. As negociações de ações on-line custam US $ 8. 95 cada. As negociações de títulos são livres de comissão para novas questões de títulos do Tesouro da U. S. CDs, títulos corporativos, títulos municipais e títulos de agências governamentais custam US $ 1 por comércio. Os ETFs OneSource da Schwab são gratuitos para comissão; outros ETFs custam US $ 8. 95 por comércio on-line. Os negócios de telefone com suporte de agência têm uma taxa de serviço de US $ 25, além das comissões usuais.

Você pode comprar e vender fundos mútuos OneSource da Schwab sem pagar qualquer comissão. Schwab cobra US $ 49. 95 taxa de resgate de curto prazo nos fundos OneSource realizada por 90 dias ou menos. Os fundos da taxa de transação para fundos fora do sistema Schwab custaram US $ 76 para comprar e nada para vender. As Carteiras Inteligentes Schwab não possuem taxas de consultoria, comissões ou taxas de serviço de conta.

Razões de despesas

Os índices de despesas para fundos mútuos e ETFs variam de acordo com o fundo. Os fundos do índice de Schwab têm rácios de gastos variando de 0. 09% a 0. 29%, e o índice de despesas de cada fundo está abaixo da média da indústria para essa categoria de fundo. Os fundos mútuos OneSource da Schwab, que não têm cargas ou taxas de transação, possuem rácios de gastos variando de 0. 09% para o Fundo do Índice Schwab S & P 500 para 1. 06% para o Fundo de Dividendo A do Valor Estratégico Federado, que investe em ações com alta potencial de crescimento de dividendos ou dividendos. Os fundos de investimento da Schwab Select List, que são fundos sem encargos, sem transações, projetados para gerar renda, possuem rácios de gastos variando de 0. 69% a 1. 32%. As carteiras do MarketTrack têm rácios de gastos de 0,62% a 0,66%, enquanto os Fundos de renda mensal têm rácios de despesas de 0,47% a 0,66%.

Os Fundos Target Schwab têm rácios de gastos de 0. 48% a 0. 82%, com o rácio de despesas aumentando a data de aposentadoria. Cada um desses fundos é um pouco menos caro do que a média da categoria. Os serviços personalizados de gerenciamento de portfólio e aconselhamento têm diferentes níveis de despesas. Os clientes com pelo menos US $ 100.000 no Schwab que utilizam o Charles Schwab Investment Management Service, por exemplo, pagam uma taxa de 1. 35% dos ativos sob gestão; A taxa declina com níveis mais elevados de ativos.

Reputação

J. O estudo de satisfação de investidores auto-direcionados de 20100 de D. Power, que pesquisou mais de 3 700 investidores que tomaram decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro pessoal, deu altos níveis a Charles Schwab em geral. A corretora recebeu cinco em cinco para satisfação geral, interação do cliente com a empresa, utilidade e facilidade de acessar informações de conta, taxas de negociação e taxas e recursos de informação (pesquisa, análise e ferramentas).Ganhou quatro em cinco por suas ofertas de produtos. Charles Schwab entrou primeiro nesta pesquisa, logo à frente da Vanguard e da Fidelity Investments.

Segurança

Os títulos de sua corretora (ações, títulos, títulos do Tesouro, CDs, fundos mútuos, fundos mútuos do mercado monetário e outros investimentos) com a Schwab são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma organização sem fins lucrativos que abrangerá a perda de até US $ 500.000 em valores mobiliários, incluindo até US $ 250.000 em dinheiro, se a empresa falir e os seus ativos perderem. A Schwab também carrega cobertura adicional de US $ 600 milhões, com um limite de US $ 150 milhões por títulos e $ 1 por cliente. 15 milhões em dinheiro. Qualquer dinheiro não investido em sua conta de corretagem no final do dia é varrido automaticamente para o Charles Schwab Bank, onde ganhará juros e será segurado pela FDIC.

Além disso, como todas as ações do fundo mútuo que possui são detidas por um custódico de terceiros, nem a Schwab nem seus credores podem se apropriar deles se a corretora tiver problemas financeiros. Schwab é membro da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). (Para mais informações, veja FINRA: Como protege os investidores .)

Se sua conta perde dinheiro porque o mercado diminui ou você toma decisões de investimento precárias, você não tem sorte - não há seguro para isso , não importa qual corretor contenha seu dinheiro. (Para mais, veja Os meus investimentos são segurados contra a perda? )

A linha inferior

Charles Schwab tem uma sólida reputação para os serviços de aposentadoria, e os investidores que estão apenas começando apreciarão particularmente a capacidade para começar a poupar para a aposentadoria com apenas US $ 100 por mês. Com serviços para todos, desde iniciantes até aqueles com meio milhão ou mais de ativos, a maioria das pessoas que planejam a aposentadoria irá encontrar o que precisam nessa corretora. (Para mais informações, veja Gerenciador de portfólio on-line, DIY ou consultor financeiro baseado em taxas: qual é o caminho certo para você? )