TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp48. 49-1. 52% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), fundado em 1975 e sediada em Omaha , Neb., Tem mais de seis milhões de contas de clientes financiados com US $ 711 bilhões no total de ativos de clientes. Se você está pensando em colocar seus ativos de aposentadoria com a TD Ameritrade, aqui está o que você precisa saber.

Ofertas de produtos

Para aposentadoria, a TD Ameritrade oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs e IRAs de rolagem. Para proprietários de pequenas empresas, a TD Ameritrade possui 401 (k) s, SEP IRAs individuais, IRAs SIMPLES, negócios 401 (k) s e planos de lucros ou lucros. O TD Ameritrade irá ajudá-lo a transferir o seu IRA de outro fornecedor ou rolar o seu 401 (k) de um antigo empregador. Para a renda de aposentadoria, a TD Ameritrade oferece rendas variáveis ​​e fixas.

Seleção de investimento

Os clientes da TD Ameritrade podem investir em ações, opções, fundos de investimento, ETFs, futuros, divisas, títulos e certificados de depósito (CDs). A TD Ameritrade não tem seus próprios fundos mútuos ou ETFs, mas oferece acesso a 13 mil fundos mútuos de outras empresas, incluindo centenas de fundos sem taxas de transações e mais de 100 ETF sem comissões de marcas de destaque, como iShares e Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab & Co. e Fidelity Investments.

TD Ameritrade não tem seus próprios fundos de data-alvo, mas oferece acesso a outros de outras famílias de fundos, como Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price e Schwab. As carteiras Amerivest de Ameritrade da TD oferecem portfólios gerenciados profissionalmente, diversificados de fundos de investimento ou ETFs com diferentes alocações de ativos para diferentes níveis de metas financeiras.

Assessoria profissional

Para os clientes que cumprem os limites mínimos de ativos, a TD Ameritrade oferece conselhos profissionais através de suas Carteiras Amerivest. O Amerivest, um consultor de investimentos registrado afiliado à TD Ameritrade, gerenciará e reequilibrará sua carteira de ETFs ou fundos de investimento profissionalmente. Além disso, o AdvisorDirect conecta os clientes da TD Ameritrade com consultores de investimento registrados independentes para receber serviços de planejamento financeiro abrangente e serviços de gestão de patrimônio, incluindo conselhos de investimento, imposto, aposentadoria e planejamento imobiliário.

Os serviços fornecidos por consultores de investimentos registrados devem ser do seu melhor interesse, e não do conselheiro. (Para mais informações, consulte Padrões éticos que você deve esperar dos consultores financeiros .) Observe que a nova regra fiduciária exige isso de todos aqueles que fornecem conselho de aposentadoria (veja A Regra Fiduciária: O que Significa para os Investidores < ). Mínimos de contas e Mínimos de investimento

TD Ameritrade não possui exigência de depósito mínimo para abrir uma conta.Os CDs têm um investimento inicial mínimo de US $ 2 000 e as operações de opções exigem um depósito mínimo de US $ 2 000. Os mínimos de investimento para fundos mútuos específicos variam.

Com milhares de investimentos para escolher, você provavelmente encontrará fundos com mínimos que você pode gerenciar. Por exemplo, você pode investir em um fundo de vanguarda com um mínimo de US $ 1 000. Se você quiser o nível mais alto de serviços associados aos conselhos de investimento personalizados, você precisará ter pelo menos US $ 25.000 em ativos da TD Ameritrade.

Taxas

Negociações de ações on-line com TD Ameritrade custam US $ 9. 99 cada. Existe uma taxa fixa de US $ 25 para os títulos do Tesouro adquiridos em leilão; A taxa para outros títulos e CDs é calculada com base no rendimento líquido. As negociações de opções são de US $ 9. 99 mais $ 0. 75 por contrato. Futuros e opções de futuros custam US $ 2. 25 por contrato mais taxa de câmbio e regulação. O TD Ameritrade oferece mais de 100 ETF sem comissão; outros ETFs custam US $ 9. 99 por comércio on-line. Os negócios com corretoras têm um valor de US $ 49. 99 comissão. Para o forex, os negócios de par de divisas sem comissões são gratuitos; outros dependem das moedas negociadas.

Você pode comprar e vender centenas de fundos mútuos sem transações de outras empresas de fundos mútuos sem pagar qualquer comissão. Esses fundos têm US $ 49. 99 taxa de resgate de curto prazo se você vender suas participações no prazo de 180 dias após a compra. Os fundos de carga não possuem comissões, mas os fundos sem custo têm US $ 49. 99 comissão.

As carteiras administradas pelo Amerivest possuem uma taxa de aconselhamento líquido anual de 1% para seus primeiros $ 250,000 ou porção, 0,70% para seus próximos $ 250,000 ou porção e 0,55% para todos os ativos acima de US $ 500, 000. Finalmente, há uma taxa de US $ 75 para transferir todos os ativos da sua conta TD Ameritrade.

Razões de despesas

Os índices de despesas variam de acordo com o fundo. Os ETFs que a TD Ameritrade oferece sem comissões têm rácios de despesas de baixo do ranking de 0. 05% a 0. 50% para fundos de ações, 0. 07% a 0. 76% para fundos de títulos e 0. 09% a 0. 83% para fundos internacionais. Como a TD Ameritrade oferece acesso a tantos fundos de investimento e ETF de tantos fornecedores, você poderá encontrar fundos com todos os níveis de taxas de gastos.

Reputação

J. O estudo de satisfação de investidores auto-direcionados de D. Power, 2015, que pesquisou mais de 3 700 investidores que tomaram decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro pessoal, deu altos níveis ao TD Ameritrade em geral. A corretora recebeu quatro em cinco (sendo cinco a classificação mais alta) em todas as categorias: satisfação geral, interação do cliente com a empresa, utilidade e facilidade de acesso a informações de conta, taxas de negociação e taxas, recursos de informação (pesquisa, análise e ferramentas). ) e ofertas de produtos. O TD Ameritrade realizou quase tão bem como Charles Schwab, Vanguard e Fidelity - os melhores desempenhos nesta pesquisa.

Segurança

Cada cliente TD Ameritrade possui até US $ 152 milhões em proteção de ativos sob dois tipos diferentes de cobertura. Os títulos da conta de corretagem (ações, títulos, títulos do Tesouro, certificados de depósito, fundos mútuos, fundos mútuos do mercado monetário e certos outros investimentos) são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma organização sem fins lucrativos que abrangerá a perda de até US $ 500.000 em valores mobiliários, incluindo até US $ 250.000 em dinheiro, se a empresa falir e os seus ativos perderem.

TD Ameritrade também possui US $ 149. 5 milhões por cliente em proteção adicional para títulos e US $ 2 milhões por cliente em proteção adicional em dinheiro, com um limite agregado de US $ 500 milhões em relação a todos os clientes. Além disso, qualquer dinheiro que você detém através dos Serviços de Caixa Online da TD Ameritrade é segurado pela FDIC e pode ser depositado com dois bancos diferentes se você precisar proteger mais de US $ 250.000. (Para mais, veja

Os Depósitos do seu Banco estão segurados? > e Os fundos mútuos não são segurados pela FDIC: aqui é porque .) Além disso, como as partes de fundos mútuos que você compra devem ser detidas por um depositário de terceiros, nem a TD Ameritrade nem seus credores podem Se apropriar deles se a corretora tiver problemas financeiros. TD Ameritrade é membro da Financial Regulatory Authority (FINRA). (Para mais informações, veja FINRA: Como protege os investidores

.) Se sua conta perde dinheiro porque o mercado diminui ou você toma decisões de investimento precárias, você não tem sorte - não há seguro para isso , não importa qual corretor contenha seu dinheiro. Mas se sua conta perde dinheiro devido a atividades não autorizadas, você será reembolsado sob a Garantia de proteção de ativos da TD Ameritrade. (Para mais informações, veja Meus investimentos são garantidos contra perda?

) A linha inferior TD Ameritrade tem uma sólida reputação para serviços de aposentadoria. É ótimo para os investidores que valorizam os negócios de ETF sem comissão, e aqueles que estão apenas começando apreciarão particularmente a capacidade de começar a economizar para a aposentadoria sem nenhum mínimo de abertura de conta.

Com serviços para todos, desde iniciantes até investidores experientes, a maioria das pessoas que planejam a aposentadoria descobrirá o que precisam nessa corretora. (Para mais informações, veja

Gerenciador de portfólio on-line, DIY ou consultor financeiro baseado em taxas: qual é o caminho certo para você?

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