Existe uma clara necessidade de planejamento imobiliário quando se trabalha com indivíduos ou casais de alto patrimônio líquido, e isso só é aumentado quando esses clientes têm filhos ou outros que podem herdar os vários recursos que eles acumularam . Mas as necessidades de planejamento imobiliário se aplicam a clientes que não são tão ricos também, e a criação de documentos adequados e planos para eles não é menos importante. Embora esses clientes não estejam sujeitos ao mesmo tipo de implicações fiscais, eles ainda precisam de um plano imobiliário para que seus ativos sejam distribuídos conforme desejam e seus últimos desejos sejam realizados o mais cedo possível, em vez de serem desligados no tribunal de sucessões.

Menos ativos podem gerar problemas maiores

Pode parecer contraintuitivo, mas uma quantidade menor de ativos financeiros pode levar a problemas maiores para as famílias que não estabelecem um plano imobiliário. "O planejamento imobiliário pode seja mais importante se você tiver uma propriedade menor porque as despesas finais terão um impacto maior nessa propriedade ", explica Aaron Britz, da Legacy Wealth Management." Perder um único bem pode fazer com que seus entes queridos sofram de falta de recursos financeiros ". (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

Planejamento imobiliário para o cliente médio

Então, o que o planejamento imobiliário parece para esses clientes? "Em geral, o planejamento imobiliário garante que seus objetivos e preocupações sejam cumpridos depois de morrer", diz Britz .

O Jamie Block of Wealth Design Retirement Services concorda que os documentos corretos direcionam o que acontece com tudo, desde ativos até custódia de crianças e até mesmo animais de estimação. "O indivíduo de renda média deve ter uma vontade, procuração de saúde e poder de advogado" ela aconselha. "A procuração de cuidados de saúde serão as pessoas responsáveis ​​pelas decisões de cuidados de saúde e, se necessário, decidirem se" puxar o plugue "ou não. Nomear um indivíduo confiável como sua procuração se tornará vital em caso de incapacidade. Quem vai pagar as contas quando o indivíduo estiver coma? " (Para mais, consulte: Aconselhando FAs: Explicando o planejamento de propriedade para um cliente .)

Ao configurar um plano para um cliente, a Britz diz que há alguns passos cruciais que os conselheiros precisam tomar. "Certifique-se de revisar todos os beneficiários nos planos de aposentadoria quando eles passam diretamente para o nomeado beneficiário ", ele sugere." Também em contas tributáveis, utiliza TOD (transferência de morte) ou POD (pagável por morte). Ambos podem ser usados ​​para contornar o processo de sucessão e passar diretamente para aqueles que são chamados de beneficiários. "

Criando Fideicomissos

Um fideicomisso é outra parte importante de um plano imobiliário completo para clientes com um valor médio de ativos. Assim como o plano imobiliário em geral, uma confiança pode tornar-se ainda mais importante para famílias que não possuem imensas riquezas."Confiança [pode fornecer] proteção de credores", diz Block. "Se seu herdeiro tem dívidas ou está em atraso em pagamentos, um fideicomisso pode fornecer proteção contra credor versus receber uma herança de forma definitiva". (Para mais informações, veja: Dicas para transferências de riqueza familiar .)

Ela diz que os trusts também são úteis quando um menor está para receber uma herança. "Se um indivíduo passa com filhos menores, não seria sábio para dar as crianças toda a herança de uma só vez, pois podem não ter amadurecer o suficiente para tomar decisões financeiras sólidas ", explica." Criando uma confiança na vontade que dita a que idade a criança receberá parte ou a totalidade de suas herança ".

Os fideicomanos também podem servir para outros fins dentro de um plano imobiliário, também." Os trusts oferecem três benefícios essenciais ", explica Andrew Novick, advogado e planejador financeiro que fundou The Investment Connection. Além de proteger contra credores, os fideicomissagens podem "fornecer algumas salvaguardas contra gastos excessivos … e são segregados da distribuição equitativa em uma situação de divórcio", ele diz. "Incorporar uma confiança em seu plano imobiliário também pode ser apropriado para reduzir os impostos imobiliários. de um valor patrimonial modesto não estará sujeito mais aos impostos estaduais federais - o montante da isenção é atualmente de US $ 5,43 milhões por pessoa - os impostos estaduais sobre imóveis ainda podem ser um problema. Por exemplo, o montante da isenção em Nova Jersey é de apenas US $ 675 000 por pessoa, e é bastante fácil superar esse valor com o seguro de vida ". (Para mais informações, consulte: Principais dicas para ajudar os clientes a deixar uma herança .)

A linha inferior

Todos os clientes, jovens e idosos, independentemente do patrimônio líquido, poderiam se beneficiar de ter o plano de propriedade adequado para suas necessidades no local. Isso não só protegerá seus ativos, mas também seus entes queridos que podem sobreviver a eles. (Para mais, consulte: Os conselheiros devem monitorar herança milenar .)