Durante o boom da habitação que atingiu o pico em torno de 2006, as casas HUD não eram um tópico de conversa. Mas, desde o busto habitacional que logo seguiu, o programa HUD ganhou notoriedade e se tornou mais um nome familiar. (Para obter mais informações sobre como comprar uma casa, consulte: Guia para comprar uma casa na U. S.)

O que é uma casa HUD? Embora existam muitos equívocos, a resposta é bastante simples. Um programa administrado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da U. S. As casas HUD foram adquiridas pelo governo devido ao encerramento de uma hipoteca segurada pela FHA. Para recuperar a perda monetária no encerramento, a HUD tenta vender essas casas para o público. (Para mais, veja: O que é Foreclosure Investing? )

A Little History

Na era pós-recessão, qual é o campo de jogo atual para o mercado de encerramento? Primeiro, um pouco de história: na sequência da crise das hipotecas subprime, o pico mais dramático nas execuções hipotecárias atingiu em 2008 - historicamente, continua a ser a perda mais dramática da equidade home e o maior volume de execuções hipotecárias entre todas as recessões americanas . A partir de 2006, as perdas totais no patrimônio líquido da U. S. totalizaram mais de US $ 7 trilhões; No entanto, essas perdas diminuíram substancialmente, particularmente desde 2015.

Para a economia, é uma boa notícia que as taxas de encerramento diminuíram. As taxas nacionais de casas de propriedade bancária diminuíram nos últimos anos de acordo com os dados da realtytrac da autoridade de dados de habitação. com . No entanto, as propriedades de 933, 045 U. S. apresentaram limitações de encerramento em 2016 de acordo com o último relatório da solução Atom Data Solution. Isso significa que, apesar de um declínio histórico em arquivamentos de encerramento, ainda existem várias propriedades excluídas disponíveis. ( Para mais informações, veja: Opções de hipoteca para proprietários subaquáticos .)

Comprar uma casa HUD

Enquanto o encerramento ganhou uma conotação especialmente negativa, uma vez que milhões de americanos perderam suas casas durante o desastre da hipoteca subprime da recessão, comprar uma casa HUD pode ser uma experiência positiva, bem como um bom negócio. No entanto, é importante compreender as diferentes facetas do processo de encerramento e do Programa HUD. Se você está pensando em comprar uma casa HUD, mas você não está tão familiar com o programa HUD, você não está sozinho.

Comece por explorar a informação oficial sobre casas HUD. Afinal, é um programa do governo que vem com a participação necessária das regras do governo. Felizmente, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da U. S. tornou fácil para os consumidores, oferecendo um site útil que apresenta perguntas freqüentes quando se trata de comprar, inspecionar e financiar a compra de casas HUD.Além de dicas úteis sobre empréstimos e inspeções, o site fornece informações específicas do estado para recursos regionais que complementam os programas de assistência à compra de casas oferecidos no nível federal. Estes variam amplamente de estado para estado. (Para mais informações, veja: Comprar Foreclosures a um preço barato .)

Seja preparado para mover rápido

Conheça sua concorrência. Tenha em mente que as casas da HUD podem ser verdadeiras minas de ouro para os investidores, que vêem o enorme potencial de lucro em renovar e lançar uma propriedade, ou mesmo alugá-la. Isso significa que você está competindo com investidores imobiliários que podem ter acesso a um maior capital? Sim. Com exceção dos primeiros 30 dias, isto é: legalmente, a HUD não pode aceitar lances em casas de investidores imobiliários nos primeiros 30 dias que uma casa atingiu o mercado.

Onde e como você deve começar a procurar? Enquanto as casas da HUD estão listadas em uma variedade de sites imobiliários, como a Trulia Inc., Re / Max Holdings, Inc. (RMAX RMAXRE / MAX Holdings Inc53. 60 + 1. 80% Criado com o Highstock 4. 2 6 ), hudhomestore do site administrado pelos EUA. com continua a ser o local mais abrangente e atualizado para iniciar sua pesquisa. Se você tem um agente de imóveis em mente, certifique-se de que ele está cadastrado com HUD: legalmente, apenas os agentes registrados podem representá-lo. (Para mais informações, veja: 5 maneiras de comprar uma casa encerrada .)

Seja realista sobre o preço

Quando se trata de financiamento, seja realista sobre sua faixa de preço. A importância de comprar uma casa com pagamentos hipotecários viáveis ​​e taxas de juros provou ser uma das lições mais difíceis do busto habitacional. Use calculadoras de hipotecas on-line para determinar o pagamento mensal da hipoteca que você pode pagar, seus custos de fechamento estimados e uma série de outros fatores que irão influenciar sua compra.

Embora não haja nada de errado com a janela de compras, certifique-se de garantir o financiamento em tempo hábil. No pior dos casos, os compradores encontram a casa dos seus sonhos, apenas para perdê-lo para outro comprador porque o empréstimo ainda não foi aprovado.

Abordem credores de hipotecas armados com informações sobre recursos de HUD. Duas opções atraentes incluem o programa de adiantamento de $ 100, bem como o empréstimo de renovação e renovação 203 (K), que é projetado expressamente para financiar reformas necessárias no momento da compra.

Faça sua pesquisa

Certifique-se de aproveitar todas as informações de antecedentes sobre o histórico da casa, incluindo histórico de vendas, avaliações de impostos recentes e o preço médio de venda de casas comparáveis ​​na vizinhança.

Parte desta pesquisa envolve a verificação das adendas ao domicílio, que listam danos e outras informações legalmente mandatadas - como se a sua casa de sonhos futuros possa ter sido um antigo laboratório de metanfetamina. Infelizmente, essa existência de casas com histórias de fabricação de drogas tornou-se tão comum que, em alguns estados, a legislação passou para proteger futuros compradores. (Para mais, consulte: Compreendendo os empréstimos para casas FHA .)

e sua diligência devida

Em vários estados, como Minnesota, Dakota do Sul e Arizona, os vendedores são legalmente obrigados a informar os compradores se eles tem qualquer conhecimento de que a casa foi usada na produção de metanfetaminas.Essa legislação está pendente em outros estados. Se você está comprando uma casa em um estado que não possui tais requisitos legais, considere realizar uma auditoria de qualidade do ar interior como parte da inspeção de casa de rotina. (Para mais informações, consulte: Real Estate Flipping: 8 Divulgações que você deve fazer .)

Infelizmente, mesmo em estados com leis de divulgação da produção de metanfetamina, alguns bancos foram acusados ​​de não notificar os compradores de uma casa história duvidosa. Vale a pena fazer sua lição de casa sobre este ponto: não só a exposição prévia à metanfetamina é potencialmente prejudicial para os novos ocupantes de uma casa, mas a remediação profissional e a limpeza geralmente são dispendiosas - e não necessariamente cobertas pelo seguro. Certos estados, como o Colorado, exigem que um higienista certificado pelo estado verifique se uma propriedade é habitável. Tenha em mente que é quase impossível garantir um empréstimo FHA para uma casa contaminada com metanfetamina.

Se teme ou não que a propriedade tenha sido o local de atividade nefasta, é aconselhável concluir uma inspeção antes de fazer uma oferta em uma casa. Embora o preço de listagem da FHA inclua uma avaliação, você quer fazer uma lista detalhada de possíveis reparos e atualizações que a casa pode precisar. (Para mais informações, consulte: Comprar uma casa: feche e torne-se um proprietário .)

A linha inferior

Solte todas as conotações negativas que você possa ter sobre o programa HUD: com a devida diligência e pesquisas pró-ativas, as casas da HUD podem oferecer estoque de habitação sólida a um preço praticamente imbatível. Informe-se sobre a miríade de recursos federais e estaduais que existem para empréstimos HUD, FHA e outros recursos para os compradores de imóveis pela primeira vez: o site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano é a sua primeira parada. Uma vez que você encontrou um corretor de imóveis registrado pelo HUD, garantiu financiamento e encontrou a casa dos sonhos, você vai querer sujeitá-lo a inspeções detalhadas e pesquisa na história da casa (espero impecável). (Para mais, veja: Compre sua próxima casa do Tio Sam .)