Muitos de nós gostam de pensar que nossos filhos e netos serão responsáveis ​​o suficiente para lidar com uma grande herança, se pudermos darmos a eles. Mas a realidade é que muitas crianças e jovens adultos não estão prontos para as pressões e responsabilidades que vêm com a riqueza hereditária. Existe uma maneira de você usar a riqueza como um motivador positivo, recompensando monetariamente as gerações mais novas por suas realizações - é conhecido informalmente como uma confiança de incentivo. Quando usado de forma cuidadosa e sensível, esse tipo de confiança pode ser uma ferramenta efetiva para promover o sucesso dentro da sua família e reforçar os valores que são importantes para você. Aqui, analisamos os prós e os contras da confiança de incentivo e algumas considerações importantes a ter em mente se você optar por estabelecer uma. (Aprenda os conceitos básicos desta ferramenta de planejamento imobiliário em Escolha The Perfect Trust .)

O que é o Trust Incentive? A confiança de incentivo é uma entidade legal que detém e gerencia ativos para o concedente ou em benefício de outra pessoa. Normalmente, ele é estabelecido por um membro da família sênior para fornecer estratégias inovadoras para distribuir riqueza às gerações mais novas; O concedente pode usar as provisões da confiança de incentivo para recompensar um beneficiário por alcançar uma ampla gama de comportamentos ou objetivos desejados. A confiança também pode estabelecer requisitos específicos sobre como o dinheiro pode ser distribuído e usar certas técnicas para assegurar que o beneficiário tenha independência financeira além do dinheiro da herança.

Tal como acontece com qualquer tipo de confiança, existem custos associados ao desenvolvimento e à administração contínua de uma confiança de incentivo. Os custos e o tempo envolvidos no estabelecimento dessa confiança são apenas dois fatores que você precisará considerar ao decidir se este acordo é ou não adequado para você. Em seguida, você precisará refletir sobre algumas das vantagens e desvantagens únicas da confiança de incentivo.

O Prós Comportamento positivo motivador - Uma confiança de incentivo permite que você recompense o beneficiário dos comportamentos desejados, limitando o acesso a comportamentos indesejáveis, como atividade improdutiva ou imoral (claro, definindo o que é "imoral" pode ser bastante subjetivo). Muitos fundos de confiança podem ser tão restritivos quanto o concedente quer que sejam, desde que as restrições impostas não sejam ilegais - por exemplo, especificando que o beneficiário deve se divorciar de seu atual cônjuge para receber uma herança.

Restrições de idade - As restrições relacionadas à idade do beneficiário são freqüentemente associadas a fideicomisso. Você não pode querer que seu filho receba renda ou principal da confiança até atingir uma idade mais madura, como 25, 30 ou o que quer que você decida. Você também pode planejar distribuições de fundos para serem escalonadas ao longo do tempo, em várias idades de "benchmark", para ajudar o seu filho a aprender a gerenciar o dinheiro de forma responsável.Pelo menos, esta estratégia elimina a possibilidade de seu filho soprar sua herança de uma só vez.

Incentivar a educação - As distribuições de confiança podem depender do beneficiário que se gradua no ensino médio, alcançando determinadas médias de grau ou obtenção de um diploma de pós-graduação. Você também pode decidir distribuir uma parcela dos fundos após semestres ou anos acadêmicos bem sucedidos como uma ferramenta motivadora positiva.

Promovendo um estilo de vida saudável - Alguns concedentes estabelecerão fundos que não pagarão dinheiro se o beneficiário se dedique a comportamentos destrutivos e / ou ilegais, como fumar, usar drogas ilegais ou abusar do álcool.

Negócios Familiares ou Emprego - Sua confiança de incentivo pode incluir provisões que recompensam seu beneficiário por assumir responsabilidades importantes em uma empresa familiar ou simplesmente mantendo um emprego remunerado. Como outra forma de promover o emprego, você pode configurar a confiança de incentivo para pagar um valor correspondente por cada dólar obtido pelo beneficiário. Estas são estratégias que muitas vezes atraem pais ricos, que podem se preocupar que seus filhos não tenham uma ética de trabalho porque cresceram com dinheiro.

Endansing Philanthropy - Você pode ajudar seu filho a desenvolver uma apreciação pelo voluntariado e envolvimento da comunidade, usando doações de caridade correspondentes e outros benefícios que recompensam seu filho por ensinar, fazer serviço comunitário e outros hábitos de caridade.

O Cons Possível Ressentimento - Você conhece o ditado: "O caminho para o inferno está pavimentado com boas intenções"? Apesar de suas melhores intenções, seu beneficiário pode achar que alguns dos requisitos estabelecidos na confiança de incentivo (por exemplo, obtenção de um diploma universitário) são inatingíveis para ele ou ela, e isso pode levar ao ressentimento para você como o concedente ou para outro beneficiários que cumpriram certos requisitos contidos na confiança.

Empreendedorismo indireto - Usar a confiança de incentivo para encorajar objetivos profissionais específicos ou para empurrar seu filho para a empresa familiar pode dificultar a capacidade do seu filho de prosseguir seus próprios interesses profissionais, como iniciar um negócio de paisagismo bem sucedido ou ir em algum outro comércio que você possa ter esquecido.

Definir metas não realistas - Mantenha os objetivos e os marcos realistas: algumas crianças não são destinadas a administrar o negócio familiar ou não são cortadas para uma escola Ivy-league e uma carreira acadêmica estelar. Os outorgantes devem ser sensíveis às personalidades únicas dos beneficiários e estabelecer metas que sejam atingíveis para todos.

Com vista para outras necessidades - A colocação de muita ênfase nas conquistas empresariais e acadêmicas pode levar a outros assuntos, como a saúde e o bem-estar pessoal geral do beneficiário, sendo ignorados.

"Controle da vida da sepultura" - A confiança de incentivo pode deixar de funcionar como a ferramenta de motivação positiva que você gostaria que fosse se o beneficiário achar que você está tentando controlar sua vida "da grave ", ou para introduzir valores que deveriam ter sido ensinados quando o beneficiário estava crescendo.

Considerações-chave Se você decidir estabelecer uma confiança de incentivo para seus herdeiros, você deve ter grande cuidado ao elaborar os documentos necessários; Certifique-se de permitir um grau de flexibilidade para acomodar circunstâncias em mudança e efeitos não intencionais. Por exemplo, você deve certificar-se de que as provisões de confiança não punem os beneficiários que optam por ser pais de casa ou aqueles que buscam profissões de baixa renda. Como uma rede de segurança, a confiança deve fornecer ao beneficiário a capacidade de sustentar uma família, mesmo que ele ou ela não consiga atingir alguns dos objetivos estabelecidos na confiança. Claro, as disposições da confiança também devem cumprir os requisitos federais e estaduais.

A chave para o sucesso da confiança de incentivo é uma boa comunicação: certifique-se de discutir as intenções e restrições da confiança com o administrador (a pessoa ou organização que gerencia a confiança) e o beneficiário pretendido. O administrador deve entender suas intenções de forma clara para efetivar as disposições efetivamente, enquanto o beneficiário precisa estar ciente de seus desejos antes de morrer para que ele ou ela reconheça as distribuições de confiança como recompensas em vez de subornos. (Selecionar um administrador fiduciário é um passo importante no planejamento imobiliário. Saiba mais em Você pode confiar no seu administrador? )

Conclusão Como criador da confiança de incentivo, você precisa escolher seu administrador fiduciário sabiamente e procure o conselho de conselheiros de confiança para ajudá-lo a desenvolver o plano mais adequado com base nos valores da sua família. Quando usado de forma controladora e insensível, uma confiança de incentivo pode se atrasar, produzindo resultados que são exatamente o oposto do que você pretendia. Quando usado adequadamente, no entanto, a confiança de incentivo pode incentivar o ensino superior, a filantropia, uma forte ética de trabalho, uma vida saudável e um bom planejamento financeiro e evitar o mau uso da riqueza. Dessa forma, você pode transmitir algo mais valioso do que dinheiro para as gerações mais novas da sua família - você pode transmitir lições de vida valiosas. (Não sabe por onde começar? Confira nosso Tutorial de Bases de Planejamento de Propriedade> .)

Para mais informações sobre fiduciários, veja Estabelecendo uma Confiabilidade de Vida Revogável , Deslocamento Propriedade do seguro de vida e Introdução no seu plano de propriedades .