Após a eleição presidencial de 2016, vimos uma vitória de Trump / Pence e o controle de ambas as casas do Congresso indo para republicanos. Com esses resultados e a recente diretiva de Trump buscando um maior escrutínio do regulamento, parece haver um otimismo renovado entre alguns insiders da indústria financeira de que a Regra de Conflitos de Interesse do Departamento de Trabalho (DoL) poderia ser revogada ou revisada de maneira significativa.

Independentemente de a regra ser revogada ou não, ainda é claro que o público está agora esperando um nível de serviço maior de profissionais financeiros e as empresas já investiram muito tempo e dinheiro em fazer ajustes para essas mudanças de expectativas. (Para leitura relacionada, veja: Revisão de Pedidos Trump de Dodd-Frank, Revogação de Regra Fiduciária. )

Como estar pronto para cumprir

O planejamento financeiro é um componente central para as empresas de serviços financeiros para o cumprimento da legislação potencial do DoL, além de estabelecer uma relação de confiança entre o cliente eo consultor. Mesmo assim, um software ou processo singular não pode garantir que um consultor ou empresa não seja objeto de investigação. Devido à complexidade do relacionamento cliente-consultor-empresa, haverá situações em que as decisões e recomendações são feitas fora dos fluxos de trabalho determinados que podem ser questionados pelo Departamento de Trabalho.

Processos internos simplificados - juntamente com um software de planejamento financeiro robusto e bem posicionado - podem, no entanto, reduzir o risco de descumprimento de empresas e consultores. Além do cumprimento, um plano financeiro holístico estabelece metas, define horizontes temporais e mantém a prioridade na realização de objetivos de longo prazo em vez das flutuações diárias do mercado. Essa compreensão mais profunda da situação financeira de um cliente habilita o conselheiro a fazer recomendações bem informadas que dão ao cliente uma melhor chance de alcançar seus objetivos.

Planejamento financeiro em meio a expectativas fidedignas

A tática de vendas de controle de dados para manipular o cliente é rápida. As organizações de vendas devem agora ser mais transparentes porque o comprador tem acesso a muito mais informações, capacitando o cliente para identificar facilmente se o vendedor está aproveitando-se deles. Por sua vez, os conselheiros e as empresas devem colocar as necessidades dos clientes em primeiro lugar. Esta dinâmica está se deslocando em várias indústrias, dando o poder de volta ao consumidor. Para operar em um padrão fiduciário, os assessores precisarão fornecer provas de que eles estão fornecendo conselhos credíveis que são do melhor interesse de seus clientes. O software de planejamento e outras ferramentas Fintech tornam isso mais fácil de realizar e manter registros das recomendações feitas e o raciocínio por trás delas.

Além da crescente demanda por transparência entre os consumidores, os estudos mostraram que o fornecimento de planos financeiros aos clientes ajudou as empresas da RIA a aumentar seus ativos sob gestão (AUM) mais rápido do que as empresas que não fornecem planos financeiros. Pense nisso: as empresas RIA que já estão em conformidade com um padrão fiduciário estão descobrindo que o planejamento financeiro e a tecnologia de planejamento financeiro ajudam tanto a aumentar seu AUM como a levar a uma mudança positiva no cliente. Ao fornecer um plano financeiro abrangente e aprofundado, o cliente se sentirá mais seguro com seu futuro financeiro e sua capacidade de atingir seus objetivos. O orientador pode apresentar recomendações com confiança usando um mecanismo de cálculo robusto que fornecerá projeções precisas com planejamento de aposentadoria e gerenciamento de ativos.

Em suma, a indústria deve antecipar um movimento em direção ao conselho fiduciário impulsionado pela expectativa do cliente - a próxima etapa lógica dessa revolução do consumidor. Assim, independentemente de a Regra de Conflito de Interesse do DoL ser implementada ou não, as empresas terão que oferecer um conselho melhor e mais holístico aos clientes. (Para leitura relacionada, veja: Trump Advisor Promete Revogação da Regra Fiduciária. )

Você pode ler mais aqui sobre o futuro da regra fiduciária e descobrir os três fatores que apoiam mantendo o curso em sua estratégia padrão fiduciária. Este artigo foi escrito por Matt Marcum, o treinador de vendas em Advicent .