O Grupo Vanguard desenvolveu o Vanguard Retirement Plan Access, um produto 401 (k) especialmente para pequenas empresas. Isso facilita a empregadores novos ou de tamanho modesto oferecer aos empregados os mesmos benefícios de poupança de aposentadoria que empresas maiores. Esses tipos de ofertas de pequenas empresas de instituições de grande escala são relativamente novos, mas podem tirar muitas adivinhações de selecionar um plano para proprietários de pequenas empresas que são menos propensos a saber o que procurar do que especialistas em benefícios treinados em empresas maiores .

Por que Vanguard?

A Vanguard é um dos nomes mais respeitados na comunidade de investimentos, com uma ampla gama de produtos, incluindo fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e planos de aposentadoria. Os produtos Vanguard são extremamente populares e têm um histórico comprovado, mesmo entre investidores que não foram gerenciados diretamente com a Vanguard. Por exemplo, o fundo mútuo Vanguard Institutional Index é um dos fundos mais comuns incluídos nas carteiras 401 (k) de qualquer provedor. Este fundo ultra-low-cost rastreia o S & P 500 e tem um retorno anualizado de mais de 13% com mais de 13% com um índice de despesas muito modestas de 0,4%.

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Até certo ponto, muitos planos 401 (k) são iguais em termos de quanto pode ser economizado e que tipo de benefícios fiscais estão disponíveis. No entanto, como a Vanguard oferece alguns dos fundos de investimento mais bem-sucedidos e, em muitos casos, cobra taxas mais baixas do que seus concorrentes, uma Vanguard 401 (k) pode ser uma escolha especialmente rentável.

O que está incluído?

Assim como qualquer outro 401 (k), o produto Vanguard 401 (k) para pequenas empresas oferece gerenciamento profissional, uma ampla gama de opções de investimento e um produto personalizável que permite aos empregadores ditar os termos específicos de seus planos. A pequena empresa 401 (k) fornece suporte ao plano do dia-a-dia para o empregador patrocinador, incluindo testes de conformidade em tempo real para garantir que o plano mantenha seu status de vantagem fiscal.

Tipos de investimentos

A maioria dos planos 401 (k) contam com investimentos em fundos mútuos e o produto Vanguard Retirement Plan Access não é diferente. No entanto, fornece acesso a uma ampla gama de fundos gerenciados passivamente e ativamente, o que significa que os participantes podem ajustar suas carteiras se assim o desejarem.

Este plano fornece acesso a todos os fundos de investimento da Vanguard, bem como a mais de 10 000 fundos externos. Os funcionários participantes podem optar por investir em ações da empresa através de uma conta de corretagem auto-dirigida dentro do plano.

Contribuições

Como qualquer outro 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access permite aos funcionários selecionar o valor de cada cheque de pagamento que eles querem adiar para suas contas de aposentadoria. Dependendo dos termos do plano, os funcionários também podem fazer contribuições pós-impostos para as contas Roth designadas.

Vanguard Retirement Plan Access também aceita contribuições do empregador. O empregador patrocinador pode adaptar o plano para fornecer contribuições diretas ou correspondência de contribuições dos funcionários.

Todas as contribuições para o produto da pequena empresa da Vanguard estão sujeitas aos mesmos limites IRS que qualquer outro 401 (k).

Benefícios fiscais

Um dos aspectos mais atraentes dos planos 401 (k) é os benefícios fiscais que prevêem para empregados e empregadores. Como outros produtos, a Vanguard small business 401 (k) permite que os funcionários reservem dinheiro a cada mês sem pagar impostos sobre essa renda. Embora o imposto sobre o rendimento seja devido no momento da retirada, a maioria das pessoas está em cadeias de imposto mais baixas após a aposentadoria, de modo que seus encargos fiscais totais são reduzidos.

Os empregadores também podem reduzir suas cargas fiscais a cada ano, contribuindo para as contas de aposentadoria dos funcionários. De acordo com o plano da Vanguarda, como outros planos, os empregadores podem deduzir contribuições para contas 401 (k) até 25% do salário do empregado.

O que isso custa?

Historicamente, oferecer planos 401 (k) se mostrou caro para as pequenas empresas; os produtos projetados para operações em larga escala acabam cobrando as mesmas taxas pela configuração e administração de pequenos planos, como seria para planos corporativos maiores. Uma vez que muitas pequenas empresas não empregam especialistas em benefícios treinados, a pessoa que seleciona o plano pode não saber o que se deve observar.

Vanguard Retirement Plan Access é transparente e reduz tarifas sempre que possível. Enquanto todos os planos 401 (k) exigem taxas administrativas, as pequenas empresas não exigem a mesma quantidade de trabalho que planos maiores, de modo que taxas mais baixas fazem sentido.

Os carregadores de produtos da Vanguard são uma taxa de manutenção de registros por participante em vez de aumentar as despesas à medida que os ativos do plano crescem ao longo do tempo. Além disso, o plano oferece um custo de taxa de manutenção de registros custar esse custo. A Vanguard também eliminou a taxa desnecessária de instalação do plano. Para manter a transparência, o plano Vanguard oferece um relatório de despesas detalhado que descreve exatamente onde cada níquel e moeda de dez centavos são gastos e fornece aos empregadores um único valor de despesa abrangente.