Quando você tem uma conta de poupança com um banco, uma conta de investimento com uma corretora e uma confiança familiar com outra instituição ainda, mesmo o planejamento financeiro mais básico pode ser uma tarefa árdua. Um dos apelos da banca privada - se você é rico o suficiente para se qualificar - é que você pode conversar com apenas uma pessoa sobre qualquer um desses veículos e os ativos dentro deles.

Adicione benefícios especiais como cartões de crédito sem limite, e os bancos privados se tornam muito difíceis de resistir. Não é de admirar que este nicho no mundo das finanças tenha experimentado um crescimento significativo nos últimos dois anos.

Mas está colocando suas finanças sob um único telhado realmente como uma boa idéia do que parece? Mais consumidores hoje são confrontados com essa mesma questão, em parte porque a elegibilidade está ficando um pouco mais frouxa. Havia um tempo não muito tempo atrás, quando os clientes precisavam ser indivíduos de alto valor líquido - na verdade, mais rico do que isso, com pelo menos US $ 10 milhões de ativos investidos - para se juntar ao clube de private banking. Agora, alguns bancos privados atendem clientes com ativos de US $ 1 milhão ou menos.

O Prós: Personalização e Benefícios

O principal ponto de venda com a banca privada - e o que talvez seja mais difícil de debater - é o fator de conveniência de uma parada de compras para (quase) todos suas necessidades financeiras. Como essas unidades bancárias cuidam de um menu completo de serviços para cada cliente (contas de depósito, empréstimos, investimentos, fideicomissos), os indivíduos sabem exatamente onde ir para obter respostas sobre o seu dinheiro e como coordenar diferentes aspectos de suas carteiras e propriedades.

Depois, há o toque pessoal. Ao contrário dos banqueiros tradicionais que têm uma infinidade de clientes, os banqueiros privados têm apenas alguns. Então eles são capazes de construir um relacionamento mais apertado com as pessoas que eles servem.

Um benefício às vezes negligenciado é que os clientes também tendem a ter mais poder de negociação sobre itens como taxas de CD e termos de hipoteca. O fato é que um banco faz dinheiro considerável de seus clientes particulares através das taxas de administração que cobra. Consequentemente, vai fazer o que for possível para manter um cliente, mesmo que implique fazer certas concessões aqui e ali.

Os contras: Conflitos de interesse, sem saída fácil

Certamente, ter todos os seus ovos em uma cesta de private banking é mais conveniente. Mas a que preço? No que diz respeito ao desempenho do investimento, em particular, alguns críticos se perguntam se esses bancos realmente gerenciam os ativos de seus clientes melhor do que os fornecedores à la carte (especialmente porque as taxas de gerenciamento afetam sua taxa de retorno). Quanto a ter alguém que tenha um senso geral de todos os seus recursos, alguns especialistas dizem que você pode fazer o mesmo trabalhando com um bom planejador financeiro.

Também há preocupação de que algumas instituições bancárias privadas tendem a carregar carteiras com produtos ou produtos proprietários (fundos mútuos, etc.) de empresas afiliadas. Pode ser uma maneira fácil para a instituição aumentar a receita extra, especialmente com investimentos alternativos - pense hedge funds, contratos de derivativos e similares - cujas taxas são muitas vezes altas para o céu. Os críticos sugerem que isso constitui um enorme conflito de interesses, especialmente porque os investidores muitas vezes nem percebem que tais práticas estão ocorrendo.

Outra cobrança às vezes cobrada contra os bancos privados é que pode ser difícil terminar seu relacionamento com um, mesmo se você estiver menos satisfeito com seu desempenho. Se você tivesse contas com várias instituições, e você queria mudar apenas sua conta de poupança, por exemplo, você pode ser capaz de fazê-lo sem muita dificuldade. Mas tente disparar alguém com joia em praticamente todos os seus assuntos financeiros, e pode ser uma situação muito mais complicada.

A linha inferior

Se você deseja manter as taxas em cheque e não precisa se preocupar com conflitos de interesse, vá para provedores separados para suas necessidades financeiras. Mas se a conveniência é de extrema preocupação, o modelo de private banking é difícil de vencer. Quer saber Quais são os 10 melhores bancos privados? Clique no link. E para uma estratégia financeira contrastante, confira O Melhor das Melhores Empresas de Gestão de Riqueza .