À medida que o saldo da sua conta de cheques ou de investimento cresce, também a sua chance de ser cortejada pela divisão de private banking de sua instituição financeira.

Há uma boa razão para isso, é claro. Quanto mais necessidades financeiras você confiar ao banco - seja investimentos, empréstimos ou ajuda na criação de uma base - quanto mais dinheiro eles ganham.

Mas, embora a conveniência e o prestígio de um banco privado possam parecer tentadores, vale a pena fazer sua pesquisa antes de formar uma parceria. Faça a escolha errada, e pode ser extremamente difícil separar seus laços com este banqueiro tudo-em-um mais tarde.

Os seguintes são cinco fatores a ter em mente antes de entrar no universo elite private-bank.

1. Find the Right Fit

O termo "private banking" é jogado um pouco nos dias de hoje, mas seu significado pode variar dramaticamente de uma instituição para a próxima. Alguns provedores, como U. S. Bank (USB), atendem aos modestamente ricos, oferecendo uma experiência bancária personalizada para aqueles com US $ 100.000 de ativos investidos com a U. S. Bancorp Investments. Em contraste, alguns bancos boutique não funcionarão com clientes que tenham menos de US $ 10 milhões para investir.

Certamente, se você estiver no campo ultra-afluente, você esperaria um nível de serviço mais alto do que seria obtido de um banco que jogasse uma rede um pouco maior. E tenha em mente que os clientes über-ricos geralmente têm necessidades financeiras que os bancos menos seletivos podem não estar preparados para lidar.

2. Obter referências

Muitas pessoas se sentem completamente confortáveis ​​abrindo uma conta corrente sem pedir a seus amigos e familiares para uma referência; Para pior ou pior, sentimos que sabemos o que estamos recebendo.

Com a banca privada, as coisas são um pouco diferentes. Você está confiando uma única instituição com a coordenação da maioria das suas principais decisões financeiras. Quando você considera os recursos consideráveis ​​que os clientes bem colocados estão colocando na mesa, definitivamente há muito em jogo.

Se você estiver no mercado para um banqueiro privado, salve-se algumas dores de cabeça graves e peça idéias e recomendações. Dessa forma, você saberá o tipo de serviço que você pode esperar e lidar com a competência geral do banco no gerenciamento dos tipos de necessidades financeiras que você possui.

3. Conheça a Equipe

O indivíduo com o qual você provavelmente passará mais tempo se comunicando com seu banqueiro pessoal. Naturalmente, você vai querer alguém que não seja apenas agradável, mas experiente e eficiente em abordar seus problemas.

Mas o banqueiro pessoal não está operando no vácuo; Em vez disso, ele ou ela é a pessoa do ponto de uma equipe inteira. Atrás do banco pessoal é geralmente um grupo de especialistas que trabalham em áreas como investimentos e serviços de confiança. Certifique-se de estar confortável com as pessoas que trabalham nos bastidores, também, porque podem ter um impacto tão grande em sua imagem financeira.Você não precisa literalmente encontrá-los. Mas pergunte a si mesmo (e a pessoa do ponto e a pessoa que recomenda esta instituição) que experiência e experiência eles têm que os coloca acima da concorrência.

4. Compreender os seus serviços

Há algumas coisas que você pode esperar de qualquer banco privado - por exemplo, a capacidade de obter empréstimos com preços competitivos e obter ajuda com o planejamento imobiliário. Mas para alguns indivíduos, isso pode não ser suficiente.

Por exemplo, os empresários que buscam investidores para seus negócios podem considerar ir com a divisão de private banking de um banco de investimento. Muitas vezes, as empresas de Wall Street podem ajudar o cliente a listar sua empresa em uma troca ou facilitar uma colocação privada entre outros investidores bem-fechados.

Indivíduos que fazem muitas viagens têm seu próprio conjunto de necessidades. Muitas vezes, eles preferem os bancos globais para que qualquer problema de último minuto possa ser tratado por um ramo local em vários países, se necessário.

5. Pergunte sobre taxas

Uma das críticas cobradas contra os bancos privados é que nem sempre há muita transparência quanto à gestão dos ativos dos clientes. Os bancos estão ansiosos para compensar o custo de dar mais atenção aos clientes privados. Uma maneira que às vezes fazem isso, infelizmente, é investindo seus fundos em produtos com taxas e despesas significativas. Eles também podem ser tendenciosos em relação aos seus próprios veículos de investimento - ou a das subsidiárias. (Veja Você precisa de um banqueiro privado? )

Antes de avançar com um banco, certifique-se de perguntar quais são suas taxas para gerenciar investimentos e fornecer outros serviços especializados. De acordo com uma pesquisa, as contas de investimento com US $ 1 milhão ou mais normalmente pagam menos de 1% anualmente. Essa é uma percentagem ligeiramente inferior à taxa cobrada para contas menores, que têm menos alavancagem de negociação. Se você for solicitado a entregar muito mais do que isso, você deve estar perguntando por quê.

A linha inferior

Escolher um banco privado é uma decisão importante; Você está pedindo a alguém para assumir múltiplos aspectos de sua vida financeira. Para eliminar um erro caro, faça a sua pesquisa com antecedência (as listas e o ranking abundam, incluindo o nosso Quais são os 10 melhores bancos privados ?). Obtenha recomendações e familiarize-se com as credenciais do time que gerencia sua conta. Você quer certificar-se de que a instituição representa um bom ajuste, tanto para gerenciar seus ativos de longo prazo quanto para lidar com suas necessidades do dia-a-dia.