O setor bancário atende uma ampla gama de clientes individuais e empresariais. Bancos e cooperativas de crédito empregam banqueiros privados para fornecer um nível adicional de serviço para clientes de alto e ultra alto patrimônio líquido (UHNW). À semelhança de um consultor financeiro, um banqueiro privado fornece análises aprofundadas sobre as circunstâncias financeiras individuais ou de uma empresa e faz recomendações com base em investimentos específicos, planejamento imobiliário e objetivos de caridade. Os banqueiros privados são normalmente empregados com uma grande instituição financeira, enquanto os consultores financeiros ou gerentes de riqueza servem fora do ambiente bancário.

Descrição do trabalho

O dever de trabalho mais prevalente de um banqueiro privado é gerenciar as circunstâncias financeiras de seus clientes com foco na manutenção de uma forte relação entre o cliente e o banco. Os banqueiros privados começam a gerenciar os complexos assuntos financeiros dos clientes avaliando sua atual posição financeira. Esta revisão envolve a coleta de informações sobre ativos totais, tais como propriedades e interesses comerciais, saldos de contas bancárias e o valor de todas as carteiras de investimentos. Os banqueiros privados representam as obrigações de dívida de um cliente e os objetivos financeiros pessoais.

Depois de reunir e avaliar informações sobre a situação financeira de um cliente, um banqueiro privado faz recomendações sobre como posicionar investimentos e poupanças para atingir os objetivos do cliente. Essas recomendações geralmente incluem posições detalhadas de carteira para as contas de investimento de um cliente e a alocação de ativos entre certificados de depósito (CD), contas de poupança convencionais e outras alternativas não tradicionais destinadas a preservar o capital. Recomendações de banqueiros privados também podem se concentrar em necessidades de planejamento imobiliário, como estabelecer uma confiança para um cônjuge ou herdeiros, ou obter o montante apropriado de seguro de vida para proteger os herdeiros de pagar taxas de propriedade excessivas.

HNWIs muitas vezes precisam reduzir as obrigações tributárias. Como tal, os banqueiros privados fazem sugestões sobre eficiência tributária em investimentos de curto e longo prazos e renda salarial. Para ajudar a compensar alguma responsabilidade tributária, os banqueiros particulares costumam sugerir que os clientes considerem os benefícios financeiros da filantropia. Alguns banqueiros privados também examinam as instituições de caridade para garantir que uma doação ofereça uma dedução fiscal.

Os banqueiros privados geralmente são designados para clientes de uma agência bancária específica. Ao contrário dos consultores financeiros, eles não têm a responsabilidade de prospecção contínua. No entanto, para bancos menores ou cooperativas de crédito, um banqueiro privado pode fazer chamadas telefônicas ou, de outra forma, chegar a pessoas ou empresas proeminentes para atrair novos clientes da HNWI para a instituição financeira.Os banqueiros privados, em parceria e apoio do banco, também podem ser responsáveis ​​pela implementação de eventos de apreciação do cliente para assegurar um alto nível de retenção para o banco.

Educação e Formação

A maioria das instituições financeiras requerem banqueiros privados detêm pelo menos um diploma de bacharel. Trabalho de graduação mais adequado para uma carreira em banca privada enfoca contabilidade, finanças ou negócios, mas um diploma em marketing também pode beneficiar a carreira. Posições em instituições financeiras com um grande número de clientes UHNWI podem exigir uma mestrada em finanças, contabilidade ou negócios. O treinamento contínuo é fornecido no trabalho, geralmente representado por trabalhar com um banco privado titular ou um gerente de riqueza na instituição financeira.

Como os banqueiros privados geralmente fornecem conselhos detalhados em torno do portfólio de investimentos de um cliente, as posições podem exigir certas licenças da Associação de Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) ou da América do Norte (NASAA). As licenças FINRA tipicamente necessárias para oferecer conselhos de investimento e implementar estratégias de investimento incluem a Série 6 e a Série 7, enquanto as diretrizes de licenciamento da NASAA podem exigir uma licença da Série 63 ou da Série 65. Cada uma das licenças FINRA e NASAA envolve a realização de um exame supervisionado, juntamente com os requisitos contínuos de educação continuada.

Designações industriais e certificados profissionais auxiliam no estabelecimento de credibilidade junto aos clientes HNWI. Tanto o Wealth Management Institute quanto o Globecon Institute oferecem programas de certificação. O Wealth Management Institute oferece o certificado WMI em Private Banking, que exige a conclusão de módulos de treinamento de dois meses de duração. O Globecon Institute oferece o Programa de Operações de Banca de Investimento e Mercado de Valores Mobiliários, bem como o Programa de Certificação de Private Banking e Wealth Management. Cada certificado exige a conclusão de cursos de treinamento financeiro ao longo de um período de quatro ou nove meses.

Habilidades

A maior responsabilidade de um banqueiro privado é manter relações com HNWIs para garantir que seus ativos permaneçam com a instituição financeira. Um indivíduo que trabalha como banqueiro privado deve estabelecer relacionamento com indivíduos rapidamente e criar confiança com clientes potenciais ou atuais. Portanto, são necessárias habilidades interpessoais e de comunicação. Além disso, os banqueiros privados devem poder analisar informações financeiras para criar e implementar recomendações. Uma forte compreensão dos mercados financeiros e das condições econômicas também faz parte do conjunto de habilidades necessárias para ser bem sucedido como banqueiro privado.

Salário

De acordo com o GlassDoor, o salário nacional anual de um banqueiro privado varia de US $ 55,000 a US $ 144,000, com um salário médio de US $ 85,667. Os banqueiros privados com um pequeno livro de clientes tendem a ganhar um menor renda do que banqueiros privados com um grande livro de negócios estabelecido. Da mesma forma, os banqueiros privados que trabalham em bancos regionais ou cooperativas de crédito são menos propensos a estar no final mais alto da escala salarial do que aqueles que trabalham para instituições financeiras nacionais maiores.A compensação de um banqueiro privado geralmente é composta por um salário base mais comissões com base em uma taxa de ativos sob gestão (AUM).