Índice:
- Contas de abertura
- Venda de produtos de investimento
- Empréstimos de venda
- Aposentadoria e planejamento universitário
- Habilidades
- Pagar e Horas
Os banqueiros pessoais trabalham em agências bancárias de varejo e atendem clientes com diversas necessidades, como abertura de contas correntes e poupança; obtenção de empréstimos hipotecários e automotivos; investir em certificados de depósito (CDs), mercados monetários e outros produtos bancários comerciais; e planejamento para aposentadoria ou faculdade. Enquanto os banqueiros de investimento trabalham principalmente com investidores institucionais, os banqueiros pessoais trabalham principalmente com pessoas comuns. A maioria de seus clientes são cidadãos privados das comunidades em que os banqueiros trabalham. Os serviços bancários pessoais geralmente não pagam, bem como a banca de investimentos e outras carreiras de Wall Street, mas oferece um saldo muito melhor para o trabalho e vida, e as horas são muito mais razoáveis. Na verdade, o termo "horários dos banqueiros" foi cunhado para descrever as horas limitadas que os banqueiros locais são percebidos para gastar no trabalho.
Um banco de investimento típico possui dezenas de formandos bem treinados da Ivy League sentados atrás de seus terminais Bloomberg e conversando agressivamente com as últimas ofertas em seus fones de ouvido. O estereótipo de um banqueiro de investimentos é um jovem agressivo, bem educado e com fome de dinheiro. A maioria dos banqueiros pessoais são cortados de um pano diferente. Enquanto um grau de negócios ajuda, e um MBA parece ainda melhor no currículo de um banqueiro pessoal, muitas agências bancárias locais cuidam menos de credenciais educacionais do que a reputação da comunidade, capacidade de rede e afabilidade. Esses bancos se orgulham do serviço de cidade natal e preferem ver a reunião dos banqueiros da cidade natal e cumprimentar novos clientes.
O banca pessoal é uma carreira ideal para alguém que adora construir relacionamentos em sua comunidade local, tem um amor pelos mercados e deseja obter uma renda sólida, mas não se preocupa em enriquecer.
Contas de abertura
Talvez o dever mais comum do dia-a-dia de um banqueiro pessoal seja ajudar os clientes do banco a abrir novas contas de compras e poupança. Um banqueiro pessoal lida com novos clientes, bem como com clientes existentes que desejam abrir uma nova conta. Esses banqueiros se sentam nas mesas grandes em forma de L que correm ao longo do lobby na maioria das filiais do banco de varejo. É um trabalho de banqueiro pessoal personalizar uma conta para atender às necessidades do cliente.
O banqueiro pessoal também oferece produtos auxiliares, tais como proteção contra cheque e uma opção de arredondamento, um recurso de conta corrente onde cada compra de cartão de débito é arredondada para o próximo dólar, com o excesso de mudança colocado em uma conta de poupança.
Venda de produtos de investimento
Enquanto os bancos de varejo raramente oferecem os veículos de investimento agressivos que você encontra em Wall Street, eles fornecem uma variedade de produtos conservadores que garantem retornos e são geralmente segurados pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).Esses produtos incluem CDs, contas do mercado monetário e contas de aposentadoria, como as contas de aposentadoria individuais tradicionais e Roth (IRAs). Alguns clientes sabem exatamente como querem investir seu dinheiro, enquanto outros precisam de alguma orientação para fazer a escolha certa. Outros ainda não têm pistas, caso em que é tarefa do banqueiro pessoal verificar as necessidades e objetivos do cliente e fornecer a solução apropriada.
Empréstimos de venda
Em alguns bancos, os banqueiros pessoais são licenciados para vender hipotecas e outros empréstimos. Outros bancos empregam especialistas em hipotecas separadas e o banqueiro pessoal simplesmente triplica o cliente e o remete para o especialista em finanças quando necessário. Como regra geral, quanto menor o banco, mais chapéus cada banqueiro usa. Os banqueiros pessoais em bancos comunitários de pequenas cidades podem fazer tudo, desde o planejamento financeiro até o banco bancário de hipotecas.
Na maioria dos casos, um banqueiro pessoal só tem acesso aos produtos de empréstimo de seu próprio banco, ao contrário de um corretor de hipoteca, que pode colocar seus clientes com dezenas de bancos e credores. Isso coloca o banqueiro pessoal em uma desvantagem, embora muitos clientes hipotecários estejam felizes em aceitar essas limitações para lidar com um banqueiro local que eles conhecem e confiam.
Aposentadoria e planejamento universitário
Um banqueiro pessoal ajuda os clientes a financiar suas aposentadorias e os seus filhos. Eles vendem Roth IRAs, IRAs tradicionais e anuidades para planejamento de aposentadoria. Para economias da faculdade, os banqueiros pessoais oferecem títulos de poupança e o popular plano 529, que é uma conta de faculdade diferida. Mais uma vez, um banqueiro pessoal muitas vezes deve assumir um papel consultivo para fazer esta parte de seu trabalho com sucesso. A terminologia bancária é uma língua estrangeira para alguns clientes, por isso cabe ao banqueiro pessoal ajudar o cliente a entender e se sentir confiante sobre onde seu dinheiro está sendo colocado.
Habilidades
A capacidade de forjar e manter relacionamentos fortes dentro da comunidade é, de longe, a habilidade mais importante para um banqueiro pessoal. Os próprios produtos financeiros não são particularmente complexos e não requerem um MBA ou habilidades matemáticas pré-natatórias para entender. Esta não é a banca de investimento, onde os termos esotéricos, como o swap de taxa de juros, o swap de inadimplência de crédito e a obrigação de dívida garantida, muitas vezes ocorrem em conversas de clientes. A maioria dos produtos bancários pessoais são diretos, mas o banqueiro pessoal tem que tornar o cliente confortável o suficiente para querer comprá-los com ele.
Os requisitos educacionais variam de banco para banco. Ao contrário da lei ou da medicina, a indústria exige apenas um diploma do ensino médio. Para aqueles que estão na faculdade que estão considerando bancarrota pessoal, um curso de negócios, particularmente com uma concentração em economia ou finanças, é o caminho a seguir.
Pagar e Horas
Os banqueiros pessoais fazem salários para pedestres, particularmente em comparação com seus primos de bancos de investimento. O salário base anual médio é entre US $ 30 000 e US $ 35 000. A estrutura de pagamento de cada banco é um pouco diferente, mas quase todos oferecem uma combinação de bônus e comissões que permitem que os banqueiros pessoais ganhem além de seu salário base.Esses incentivos adicionais significam redes produtivas e as pesquisas de clientes se correlacionam diretamente com o salário bancário. Um banqueiro pessoal motivado pode fazer mais de US $ 50.000 em remuneração total seu primeiro ano e mais do que isso depois de estabelecer uma ampla base de clientes. No entanto, os rendimentos de seis dígitos de Wall Street geralmente escapam de banqueiros pessoais.
A grande vantagem que os banqueiros pessoais mantêm sobre a multidão de Wall Street é horas. Observe as horas de operação postadas na porta em qualquer banco local. Eles geralmente são bastante restritivos, como 9: 00 a. m. para 4: 30 p. m. durante a semana. São as horas de um banqueiro pessoal típico, o que significa que muitas vezes trabalham menos de 40 horas por semana. As pessoas que desejam fazer uma vida digna ao priorizar o tempo familiar devem considerar uma carreira no setor de serviços bancários pessoais.
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