Para pessoas de alto valor líquido (HNWI), encontrar a margem direita é de extrema importância. Ao gerir grandes somas de dinheiro, mesmo pequenas variações nos retornos, taxas, recompensas e benefícios podem causar um impacto significativo. Por esse motivo, a maioria dos grandes bancos mantêm departamentos autônomos que atendem estritamente a HNWIs com saldos de contas excepcionalmente grandes. Essas divisões bancárias especiais empregam as mentes mais acentuadas da indústria para gerenciar a riqueza das HNWIs e oferecem uma série de serviços que não estão disponíveis para clientes tradicionais, como um representante de gerenciamento de patrimônio dedicado, serviços bancários de portaria, hipotecas e vantagens descontadas e recompensas de crédito cartões.

Dois dos mais antigos e mais conhecidos bancos nos Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) , cada um oferece serviços bancários privados a titulares de contas que mantêm saldos acima de certos limiares. Seus programas são surpreendentemente semelhantes; ambos possuem vantagens hipotecárias, maiores rendimentos em determinadas contas de depósito e um serviço mais personalizado, mas diferenças sutis existem entre os dois bancos, principalmente o Wells Fargo impõe um saldo mínimo de conta de US $ 1 milhão para se tornar um cliente privado, enquanto o saldo mínimo em Chase é apenas US $ 250, 000.

Mortgages

As vantagens hipotecárias oferecem uma vantagem para as HNWI, uma vez que esses clientes tendem a comprar imóveis muito mais caros do que o cliente médio do banco. Além disso, muitos HNWIs são ricos, pelo menos em parte, porque eles investem no setor imobiliário, o que significa que é provável que eles estejam fazendo malabarismos com múltiplas hipotecas. Por estas razões, ir com a divisão de private banking que fornece os melhores serviços de hipoteca é uma jogada prudente.

Ambos os bancos oferecem uma lista de benefícios de hipoteca, embora diferem ligeiramente de natureza e alcance. A Chase oferece aos clientes de private banking taxas de juros de hipoteca descontadas de diferentes níveis com base nos depósitos totais e investimentos do cliente com a Chase. Essas taxas de desconto aplicam-se às hipotecas de taxa fixa durante a vida do empréstimo e às hipotecas de taxa ajustável (ARMs) até o primeiro ajuste. Os clientes de private banking também recebem um desconto de US $ 750 nos custos de fechamento. Seus empréstimos se fecham mais rápido porque recebem processamento de prioridade e acesso a uma equipe de subscrição sénior especial. Os descontos de taxa de juros para os clientes privados da Chase aplicam-se às linhas de crédito de equidade do imóvel (HELOCs), bem como às hipotecas tradicionais.

As recompensas da hipoteca para os clientes privados da Wells Fargo abrangem diferentes territórios.Como no Chase, os clientes recebem preços especiais de taxa de juros com base nos totais da conta de depósito. Clientes privados com uma hipoteca existente que efetuam um grande pagamento de capital fixo têm a opção de reformular o saldo remanescente. Este processo ajusta a tabela de amortização para o período restante e permite que mais de cada pagamento subsequente entre no capital versus juros.

A opção de compra em dinheiro do banco permite aos clientes aproveitar os negócios imobiliários somente em dinheiro e ainda financiar sua compra. O comprador paga dinheiro pela propriedade e pode então solicitar uma hipoteca com a Wells Fargo dentro de 90 dias. Com um bom crédito, um cliente de private banking pode comprar uma propriedade com um empréstimo jumbo e colocar apenas 10% em 01%.

Gestão de patrimônio

Na Chase, clientes privados recebem serviços de gerenciamento de patrimônio da JPMorgan. Esses serviços incluem serviços de assessoria financeira, fundos mútuos, empréstimos com valores mobiliários, anuidades e planejamento de faculdade, que incluem planos 529 com benefícios fiscais. Os clientes de private banking recebem um consultor de clientes privados e acesso à estratégia global da empresa e às equipes de soluções globais.

Os clientes privados da Wells Fargo recebem planejamento personalizado de patrimônio, gerenciamento de investimentos, serviços de confiança e private banking. Além disso, os clientes com ativos únicos, como pequenas empresas, petróleo, gás e minerais e investimentos imobiliários, gozam de acesso a gerenciamento hands-on de especialistas nesses nichos.

Key Takeaways

Enquanto ambos os bancos oferecem uma abundância de benefícios para HNWIs, se trata dos serviços específicos que um cliente sente podem proporcionar o maior benefício. Um cliente fortemente envolvido em investimentos imobiliários que é freqüente necessidade de financiamento hipotecário criativo deve olhar para Wells Fargo. Enquanto isso, aqueles que negociam ativamente ações e se preocupam mais com o lado da corretora dos negócios de um banco podem estar melhor com o JPMorgan Chase.